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2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章重點:貸款擔(dān)保的分類

更新時間:2013-11-27 13:43:18 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章重點:貸款擔(dān)保的分類

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  貸款擔(dān)保的分類

  貸款擔(dān)??煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的,許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款,擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任。財產(chǎn)擔(dān)保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給銀行。

  擔(dān)保的形式有多種,一筆貸款可以有幾種擔(dān)保,擔(dān)保的具體形式主要有如下幾種。

 ?、俚盅?。抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下,將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益,當(dāng)借款人不履行借款合同時,銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

 ?、谫|(zhì)押。質(zhì)押是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式,移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有,在債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

  ③保證。保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

 ?、芰糁谩A糁檬侵競鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

 ?、荻ń?。定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。

  本書著重分析抵押、質(zhì)押、保證三種主要的貸款擔(dān)保形式。

  擔(dān)保范圍

  擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍?!稉?dān)保法》規(guī)定的法定范圍為:

  ①主債權(quán),即由借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等各種信貸主合同所確定的獨立存在的債權(quán)。

  ②利息,由主債權(quán)所派生的利息。

 ?、圻`約金,指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時,應(yīng)付給銀行的金額。

  ④損害賠償金,是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時,應(yīng)向銀行支付的補償費。

  ⑤實現(xiàn)債權(quán)的費用,是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù),銀行為實現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。

  ⑥質(zhì)物保管費用,是指在質(zhì)押期間,因保管質(zhì)物所發(fā)生的費用。

  如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍,可在擔(dān)保合同中予以約定。

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