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2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章重點:風(fēng)險預(yù)警程序

更新時間:2013-12-06 15:30:41 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章重點:風(fēng)險預(yù)警程序

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  風(fēng)險預(yù)警程序

  風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果,無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序。

  1.信用信息的收集和傳遞

  收集與商業(yè)銀行有關(guān)的內(nèi)外部信息,包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息,并通過商業(yè)銀行信用風(fēng)險信息系統(tǒng)進(jìn)行儲存。

  2.風(fēng)險分析

  信息通過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷后,進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中。預(yù)測系統(tǒng)運用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測,使用預(yù)警指標(biāo)估計未來市場和客戶的風(fēng)險狀況,并將所輸出的結(jié)果與預(yù)警參數(shù)進(jìn)行比較,以便作出是否發(fā)出警報,以及發(fā)出何種程度警報的判斷。

  3.風(fēng)險處置

  風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上,為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。按照階段劃分,風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出,而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前,由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施,避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響。預(yù)控性處置也可以由商業(yè)銀行的預(yù)控對策系統(tǒng)來完成,根據(jù)風(fēng)險警報的類型和性質(zhì)調(diào)用對策集合,進(jìn)行輔助決策。全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后,從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險,使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍。

  4.后評價

  風(fēng)險預(yù)警的后評價是指經(jīng)過風(fēng)險預(yù)警及風(fēng)險處置過程后,對風(fēng)險預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評價,以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警),深入分析原因,并對預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險管理進(jìn)行修正或調(diào)整,因此后評價對預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。

  風(fēng)險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性,包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善;預(yù)警指標(biāo)和模型的改進(jìn),如模型解釋變量的篩選、參數(shù)的動態(tài)維護(hù)等。

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