2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章重點(diǎn):檔案管理的原則
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貸款總結(jié)評價
貸款本息全部還清后,相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。
相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告,便于其他相關(guān)部門借鑒參考。貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括:
第一,貸款基本評價。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價,重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。
第二,貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因,說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果,從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn),防范同類問題重復(fù)發(fā)生,對發(fā)生后的妥善處理提出建議。
第三,其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。
同時,對于出現(xiàn)不良貸款存在主觀責(zé)任的,應(yīng)根據(jù)具體情節(jié)追究相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員責(zé)任。
檔案管理的原則和要求
檔案管理的原則主要有:管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務(wù)。具體要求如下:
1.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則
信貸前后臺各部門積累與借款人有關(guān)的資料。借閱人借閱檔案時,應(yīng)填寫借閱單,經(jīng)本部門管理員和經(jīng)理簽字,到檔案室調(diào)閱檔案。在調(diào)閱過程中,檔案資料原則上不得帶出檔案室。
2.信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式
(1)分段管理
將一個信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件(以下簡稱信貸文件)和結(jié)清后的信貸檔案(以下簡稱信貸檔案)兩個階段,實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。
(2)專人負(fù)責(zé)
銀行各級行的風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)立專職或兼職入員(統(tǒng)稱信貸檔案員)負(fù)責(zé)本部門信貸文件的日常管理及結(jié)清后的立卷歸檔等工作。信貸檔案員應(yīng)相對穩(wěn)定,且不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。
(3)按時交接
業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸(貸款)合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險評審?fù)戤吅螅匆?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案員保存,信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。
(4)定期檢查
信貸檔案管理工作由行長辦公室和風(fēng)險管理部門共同監(jiān)督與指導(dǎo)。信貸檔案的檢查將列入年瞍績效考核和檔案工作綜合管理考評中,并將檢查結(jié)果報送相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及主管行領(lǐng)導(dǎo)。
2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總
2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)
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