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2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第三章重點(diǎn):合作機(jī)構(gòu)管理

更新時(shí)間:2013-12-20 14:41:23 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  合作機(jī)構(gòu)管理

  合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

  1.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析

  (1)合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

  從合作機(jī)構(gòu)的信用記錄中可以了解其信用狀況。一方面,可以在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商管理部門以及司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄;另一方面,可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行的歷史合作記錄,了解合作機(jī)構(gòu)有無違約記錄,能否按照協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)義務(wù)。

  (2)合作機(jī)構(gòu)的償債能力

  重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債情況。通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析,可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo),從而對企業(yè)的償債能力作出判斷。

  (3)合作機(jī)構(gòu)的管理水平

  重點(diǎn)分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全;管理制度特別是財(cái)務(wù)制度是否完善;有無健全的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制;改制后企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理。

  (4)合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

  業(yè)界聲譽(yù)是社會(huì)公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。

  2.合作機(jī)構(gòu)管理措施

  (1)加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況。堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則,嚴(yán)格審查合作機(jī)構(gòu)的信用記錄、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)、履行責(zé)任的意愿和能力。

  (2)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入,動(dòng)態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力,及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

  (3)對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金。

  (4)對于履約保證保險(xiǎn),要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議,避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失。

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