2014年銀行從業(yè)《公共基礎》重點:銀行業(yè)金融機構(gòu)

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　　【2014年銀行從業(yè)《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　第二節(jié) 銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　一、國家開發(fā)銀行及政策性銀行(★★★)

　　1.三家政策性銀行

　　①國家開發(fā)銀行，l994年3月成立。主要任務是貫徹國家宏觀經(jīng)濟政策，籌集和引導社會資金，緩解經(jīng)濟社會發(fā)展的“瓶頸”制約，致力于以融資推動市場建設和規(guī)劃先行，支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領域的發(fā)展和國家重點項目建設;向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護等社會發(fā)展“瓶頸”領域提供資金支持，促進科學發(fā)展和和諧社會的建設;配合國家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國際合作業(yè)務。

　?、谥袊M出口銀行，1994年4月成立。主要任務是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　③中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，l994年11月成立。主要任務是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。

　　2.政策性銀行改革

　　2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進國家開發(fā)銀行及其他政策性銀行改革;首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務;對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。

　　二、大型商業(yè)銀行(★★★)

　　1.中國工商銀行

　　1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中國工商銀行整體改制為股份有限公司;2006年10月27日，中國工商銀行在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所同步上市。

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　　2.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　為了加強國家對支農(nóng)資金的管理，適應農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的需要，1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得以恢復.成為專門負責農(nóng)村金融業(yè)務的國家專業(yè)銀行。l994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設，l996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。2009年1月 15日，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日和l6日，中國農(nóng)業(yè)銀行分別在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所掛牌上市。

　　3.中國銀行

　　1912年成立;l979年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行;l994年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業(yè)銀行;2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司;2006年6月1日，中國銀行在中國香港聯(lián)合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市。

　　4.中國建設銀行

　　原名為中國人民建設銀行，于1954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部。1979年中國建設銀行成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行;2004年9月17日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司;2005年10月27日在中國香港聯(lián)合交易所上市。

　　5.交通銀行

　　1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行;2005年6月23日在中國香港聯(lián)合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。

　　三、中小商業(yè)銀行(★)

　　中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

　　1.股份制商業(yè)銀行

　　目前作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括l2家商業(yè)銀行，即中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　適應經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，一方面，在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務;另一方面，又打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，大大推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2.城市商業(yè)銀行

　　城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。

　?、?979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;

　　②1986年，城市信用合作社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長;

　?、?994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行;

　?、?998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

　　⑤截至2011年底，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)9.98萬億元，是2003年末的6.8倍，在銀行業(yè)金融機構(gòu)中占比8.8%。

　　近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者;跨區(qū)域經(jīng)營;聯(lián)合重組。

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　　四、農(nóng)村金融機構(gòu)(★)

　　1.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

　?、?984年，在中國農(nóng)業(yè)銀行的領導下，農(nóng)村信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革，“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性;

　?、?996年《國務院關于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出建立和完善以合作金融為基礎，商業(yè)性金融和政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行脫鉤，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行;

　?、?000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開;

　　④2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立;

　?、?003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立。

　?、藿刂?011年末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行212家，農(nóng)村合作銀行l(wèi)90家，組建以縣(市)為單位的統(tǒng)一信用社法人機構(gòu)2265家。

　　2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　村鎮(zhèn)銀行的含義：村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　農(nóng)村資金互助社的含義：農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　五、中國郵政儲蓄銀行(★)

　　2006年12月31日，經(jīng)國務院同意銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;

　　2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

　　中國郵政儲蓄銀行的定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

　　六、外資銀行(★)

　　外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。

　　外資銀行進入中國的時間為l979年，日本輸出人銀行在北京設立代表處，成為我國批準設立的第一家外資銀行代表處。

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年底，45個國家和地區(qū)的181家銀行在華設立209家代表處;14個國家和地區(qū)的銀行在華設立37家外商獨資銀行(下設245家分行)、2家合資銀行(下設7家分行，l家附屬機構(gòu))、l家外商獨資財務公司;26個國家和地區(qū)的77家外國銀行在華設立94家分行。

　　七、非銀行金融機構(gòu)(★★★)

　　由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：

　　1.金融資產(chǎn)管理公司

　　金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

　　我國的金融資產(chǎn)管理公司有：信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。

　　2.信托公司

　　1979年，新中國第一家信托投資公司――中國國際信托投資公司成立。

　　2007年3月1 FJ，《信托公司管理辦法》施行。

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　　3.企業(yè)集團財務公司

　　企業(yè)集團財務公司是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。

　　4.金融租賃公司

　　依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

　　5.汽車金融公司

　　依據(jù)自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

　　6.貨幣經(jīng)紀公司

　　依據(jù)自2005年9月1日起施行的《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

　　貨幣經(jīng)紀公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

　　7.貸款公司

　　依據(jù)2009年8月發(fā)布并施行的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構(gòu)。

　　貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

　　貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。

　　貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的l5%。

　　8.消費金融公司

　　消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　消費金融公司可經(jīng)營下列部分或全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款、辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

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