2014年銀行從業(yè)《公共基礎》重點:金融環(huán)境

更新時間：2014-03-04 14:25:10 來源：|0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《公共基礎》重點:金融環(huán)境，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格小編整理提供，愿你2014年銀行考試馬到成功！

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　　【2014年銀行從業(yè)《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　第二節(jié) 金融環(huán)境

　　一、金融市場(★★★★★)

　　金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

　　1.金融市場的功能

　　金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能(主要分散投資于單一金融資產面臨的非系統(tǒng)性風險)、經濟調節(jié)功能和定價功能。

　　2.金融市場的種類

　?、侔唇鹑诠ぞ叩钠谙迍澐郑贺泿攀袌龊唾Y本市場。

　　②按具體的交易工具類型劃分：債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

　?、郯唇灰椎碾A段劃分：發(fā)行市場(也稱初級市場或一級市場)、流通市場(也稱二級市場)。

　?、馨唇桓顣r間劃分：現(xiàn)貨市場、期貨市場。

　?、莅唇灰讏鏊鶆澐郑簣鰞冉灰资袌?、場外交易市場。

　　3.我國的金融市場

　　①貨幣市場：依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。

　?、谫Y本市場：目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體、場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。

　　③其他市場：銀行間外匯市場(1994年4月)、上海黃金交易所(2002年10月)、商品期貨市場(起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所)、中國金融期貨交易所(2006年9月);自1980年恢復國內保險業(yè)務以來，我國保險業(yè)獲得了快速發(fā)展，現(xiàn)已形成多種中外資保險機構并存的保險市場體系。

　　4.金融市場發(fā)展對銀行的影響

　　(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進作用

　　首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理;其次.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平;再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準;最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶。

　　(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

　　第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度越來越大;第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件;第三，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源，同時大量優(yōu)質企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質客戶的流失。

　　二、金融工具(★)

　　1.基本概念

　　金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。

　　2.金融工具的種類

　?、侔雌谙揲L短劃分：短期金融工具(如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等)和長期金融工具(如股票、企業(yè)債券、長期國債等)。

　?、诎慈谫Y方式劃分：直接融資工具(如政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據等)與間接融資工具(如銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等)。

　?、郯赐顿Y者所擁有的權利劃分：債權工具(如企業(yè)債、國債、金融債)、股權工具(如股票)、混合工具(如可轉換公司債券、證券投資基金)。

　?、馨唇鹑诠ぞ叩穆毮軇澐郑和顿Y籌資類工具(如股票、債券)、支付類工具(如票據)、保值投機類工具(如期權、期貨等衍生金融工具)。

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　　三、貨幣政策(★★★★★)

　　1.貨幣政策目標

　　貨幣政策目標包括最終目標、中介目標、操作目標。

　?、僮罱K目標：同國民經濟發(fā)展總體目標，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。

　　②操作目標：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣?；A貨幣，也稱高能貨幣，具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構的庫存現(xiàn)金構成。

　?、壑薪槟繕耍含F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，一般所說的貨幣供應量是指M2，即廣義貨幣?，F(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：

　　M。=流通中現(xiàn)金

　　M1=M。+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項上的個人人民幣活期儲蓄存款

　　M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

　　M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　2.貨幣政策工具

　　(1)公開市場業(yè)務

　　當中央銀行需增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。相反，當央行需減少貨幣供應量時，可進行反向操作。

　　(2)存款準備金

　　存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。當中央銀行需減少貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行需上繳央行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

　　2004年開始實行差別存款準備金制度，其主要內容是商業(yè)銀行適用的存款準備金率與資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率就越高。

　　(3)再貸款與冉貼現(xiàn)

　　①再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行資產業(yè)務的重要組成部分。再貸款用以解決商業(yè)銀行流動性不足、處置金融風險和有特定目的貸款的需要。

　?、谥醒脬y行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向央行借款的意愿，如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而減少市場貨幣供應量。

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