2014年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》重點:合規(guī)管理
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【2014年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考試重點(1-11章)】
第五節(jié) 合規(guī)管理
一、合規(guī)管理的相關(guān)概念(★)
合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。
合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。
合規(guī)管理部門,是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。
二、合規(guī)管理的目標(★)
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。
三、合規(guī)管理體系的基本要素(★)
商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素:
?、俸弦?guī)政策;
?、诤弦?guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
③合規(guī)風(fēng)險管理計劃;
?、芎弦?guī)風(fēng)險識別和管理流程;
?、莺弦?guī)培訓(xùn)與教育制度。
四、合規(guī)管理的重點內(nèi)容(★★★★★)
為了確保商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理,提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性,實行安全穩(wěn)健運行,合規(guī)管理需要重點做好以下工作:
1.建設(shè)強有力的合規(guī)文化
合規(guī)必須從高層做起,董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào),確立正確的合規(guī)理念,提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識,形成良好的合規(guī)文化。
2.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系
董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施;高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險。
3.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度
主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。
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五、合規(guī)管理部門職責(★★★)
合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險,履行以下基本職責:
?、俪掷m(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展,正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神,準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時為高級管理層提供合規(guī)建議。
②制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃,包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。
?、蹖徍嗽u價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性,組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理與修訂,確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。
?、軈f(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn),包括新員工的合規(guī)培訓(xùn),以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn),并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。
?、萁M織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南,并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性,為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。
?、薹e極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。
?、呤占?、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標,按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響,確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列。
?、鄬嵤┏浞智矣写硇缘暮弦?guī)風(fēng)險評估和測試,包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試,詢問政策和程序存在的缺陷,并進行相應(yīng)的調(diào)查。
⑨保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系,跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落宴情況.
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