2014銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考點(diǎn):銀行業(yè)監(jiān)督管理法

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　　第二節(jié)　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　本節(jié)主要講解三個(gè)方面的問題

　　關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的設(shè)置：

　　國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年 4月26日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。

　　2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關(guān)于修改(中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。

　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：

　　不包含我國(guó)的中國(guó)香港、中國(guó)澳門特別行政區(qū)和中國(guó)臺(tái)灣。

　　因此，需強(qiáng)調(diào)的是，本法的監(jiān)管對(duì)象范圍：

　　從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);

　　從地域上看，限于中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：

　　其一，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施：(有6條)

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;

　　逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。

　　其二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　(1)接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。

　　(2)重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。

　　(3)撤銷。

　　可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;二是申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　(4)依法宣告破產(chǎn)。

　　其三，其他監(jiān)督管理措施：

　　(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話。

　　(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。即如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！?/P>

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱

　　(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

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