2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題[91-130]
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2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題
二、多選題(本大題40小題.每題1.0分,共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題 在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為 ( )
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.災(zāi)難性損失
D.財(cái)產(chǎn)損失
E.壞賬損失
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類(lèi)。
第2題 信用風(fēng)險(xiǎn)存在于( )等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。
A.貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.貸款承諾
E.衍生產(chǎn)品交易
【正確答案】:A,B
[答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。
第3題 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型有 ( )
A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn)
D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
E.政治風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。
第4題 根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,商業(yè)銀行資本分為 ( )
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.社會(huì)資本
E.證券資本
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。
第5題 良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有 ( )
A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界
B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制
D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制
E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng),能夠?yàn)楫a(chǎn)品定價(jià)、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制提供有力支撐
【正確答案】:A,B,C,D,E
2014年銀行從業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案
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2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題
第6題 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的內(nèi)容包括 ( )
A.戰(zhàn)略目標(biāo)
B.發(fā)展指標(biāo)
C.實(shí)現(xiàn)路徑
D.戰(zhàn)略愿景
E.戰(zhàn)略規(guī)劃
【正確答案】:A,C
[答案解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。
第7題 巴塞爾委員會(huì)提出的董事會(huì)總體職責(zé)包括 ( )
A.制定公司章程
B.審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施情況
C.審核與監(jiān)督銀行的公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況
D.制定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略
E.籌措資金
【正確答案】:B,C
[答案解析]巴塞爾委員會(huì)提出的董事會(huì)總體職責(zé)是:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。
第8題 常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有 ( )
A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配
C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平
D.限額管理
E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有:風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配和提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平。
第9題 商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有( )
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.留置
E.定金
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。
第10題 集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有( )
A.交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)
C.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)
D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)
E.表內(nèi)項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析]集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有:交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)、表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)和其他集中風(fēng)險(xiǎn)。
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2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題
第11題 風(fēng)險(xiǎn)暴露包括有 ( )
A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露
B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露
E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)暴露包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。
第12題 零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括 ( )
A.分散性
B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人
C.筆數(shù)少,單筆金額大
D.按照組合方式進(jìn)行管理
E.筆數(shù)多,單筆金額小
【正確答案】:B,D,E
[答案解析]零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征:(1)債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人。(2)筆數(shù)多,單筆金額小。(3)按照組合方式進(jìn)行管理。
第13題 權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為( )
A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物
B.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)
c.對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)
D.對(duì)境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)
E.對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)
【正確答案】:A,B,C,D,E
第14題 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一,它包括 ( )
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:A,B,D
[答案解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
第15題 利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同可以分為 ( )
A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
B.收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析]利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不同,可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。
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第16題 期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn),源于銀行( )中所隱含的期權(quán)性條款。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)
C.盈利
D.負(fù)債
E.表外業(yè)務(wù)
【正確答案】:B,D,E
第17題 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求的內(nèi)容有 ( )
A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)
B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策
C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)
E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證
【正確答案】:A,B,C,D,E
第18題 常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括 ( )
A.幣種限額
B.期限限額
C.止損限額
D.敏感度限額
E.發(fā)行人限額
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要有頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。
第19題 期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為 ( )
A.利率
B.外匯
C.債務(wù)工具
D.股票
E.商品
【正確答案】:A,B,C,D,E
第20題 交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有 ( )
A.在管理理念上,在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí),將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型加以管理
B.在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開(kāi)發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng),提 高精細(xì)化程度
c.在管理框架上,成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理
D.在管理制度中,更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議
E.在未來(lái)管理中,更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度
【正確答案】:A,B,C,D
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第21題 操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,其特點(diǎn)是 ( )
A.轉(zhuǎn)化性
B.分散性
C.差異性
D.復(fù)雜性
E.內(nèi)生性
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外還有具體性的特點(diǎn)。
第22題 操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要有
A.外部欺詐 ( )
B.失職違規(guī)
C.知識(shí)/技能匱乏
D.內(nèi)部欺詐
E.核心雇員流失
【正確答案】:B,C,D,E
[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工,法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。
第23題 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則有( )
A.業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則
B.動(dòng)態(tài)管理原則
C.重要性原則
D.靜態(tài)分析原則
E.緊急性原則
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則有:業(yè)i務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則、動(dòng)態(tài)管理原則和重要性原則。
第24題 目前,主要的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有
A.商業(yè)保險(xiǎn) ( )
B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃
C.業(yè)務(wù)外包
D.社會(huì)保險(xiǎn)
E.內(nèi)部監(jiān)控
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上,采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?,限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前,主要的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。
第25題 我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有( )
A.流動(dòng)性覆蓋率
B.凈穩(wěn)定資金比例
C.存貸比
D.流動(dòng)性比例
E.凈利潤(rùn)比例
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析]目前,我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性、監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo),即流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。
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第26題 巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為
A.最具有流動(dòng)性的資產(chǎn) ( )
B.其他可在市場(chǎng)上交易的證券
C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合
D.流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)
E.半流動(dòng)性資產(chǎn)
【正確答案】:A,B,C,D
第27題 我國(guó)銀行業(yè)認(rèn)為至關(guān)重要的“三性原則”是
A.穩(wěn)定性 ( )
B.安全性
C.流動(dòng)性
D.效益性
E.競(jìng)爭(zhēng)性
【正確答案】:B,C,D
第28題 商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部預(yù)警信號(hào)包括
A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量 ( )
B.銀行的盈利能力
C.第三方評(píng)級(jí)
D.銀行發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)
E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平
【正確答案】:A,B,E
[答案解析]內(nèi)部預(yù)警信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量,以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。
第29題 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由~國(guó)或地區(qū)( )等情況引發(fā)。
A.政府拒付對(duì)外債務(wù)
B.資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用
C.經(jīng)濟(jì)狀況惡化
D.政治和社會(huì)動(dòng)蕩
E.外匯管制或貨幣貶值
【正確答案】:A,B,C,D,E
第30題 商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)包括 ( )
A.制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和操作規(guī)程
B.及時(shí)了解國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況
C.明確界定各部門(mén)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容
D.督促各部門(mén)切實(shí)履行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行
E.確保具備適當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及足夠的資源來(lái)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:A,B,C,D,E
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2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題
第31題 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分的等級(jí)有 ( )
A.低
B.較低
C.中
D.較高
E.高
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)。
第32題 在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從( )進(jìn)行識(shí)別。
A.宏觀戰(zhàn)略層面
B.中觀管理層面
C.微觀執(zhí)行層面
D.全局管理層面
E.戰(zhàn)術(shù)管理層面
【正確答案】:A,B,C
第33題 資本充足率壓力測(cè)試分為 ( )
A.定期壓力測(cè)試
B.不定期壓力測(cè)試
C.定量壓力測(cè)試
D.定性壓力測(cè)試
E.階段性壓力測(cè)試
【正確答案】:A,B
第34題 國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí),一般要堅(jiān)持的基本原則有 ( )
A.符合監(jiān)管要求
B.符合銀行實(shí)際
C.保證一定的前瞻性
D.符合客戶(hù)的要求
E.保持方法的先進(jìn)性
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí),一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則:符 合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際和保證一定的前瞻性。
第35題 商業(yè)銀行的資本不包括 ( )
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.實(shí)體資本
E.證券資本
【正確答案】:D,E
[答案解析]商業(yè)銀行的資本可以分為賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本三個(gè)概念。
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2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題
第36題 內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括 ( )
A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響
B.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)
C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議
D.提出發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間
E.提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議
【正確答案】:A,B,C
[答案解析]內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容:(1)評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。(2)評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。(3)提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。根據(jù)重要性和報(bào)告用途不同,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類(lèi)報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度,確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿(mǎn)足銀行管理的需要。
第37題 面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局,各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管,主要原因是 ( )
A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)
B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)
C.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素,銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益
D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系,兩者掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的
E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]加強(qiáng)銀行監(jiān)管的原因有:(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系,兩者掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的。(4)風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素,銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。
第38題 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋的監(jiān)管步驟有 ( )
A.了解機(jī)構(gòu)
B.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)
C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查
D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查
E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]除A、B、C、D、E五項(xiàng)內(nèi)容外,還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
第39題 資本監(jiān)管的具體措施包括 ( )
A.有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束
B.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查,確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失,監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本
D.監(jiān)管部門(mén)按照商業(yè)銀行資本充足狀況,將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類(lèi),分別采取監(jiān)管干預(yù)措施,以提高不同類(lèi)別商業(yè)銀行的資本充足率水平
E.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露,未設(shè)立董事會(huì)的,由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)
【正確答案】:A,B,C,D,E
第40題 信息披露的目的有 ( )
A.從監(jiān)管的角度來(lái)看,起到配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化銀行外部監(jiān)督的作用
B.從銀行自身的角度來(lái)看,提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平
C.從投資者等利益相關(guān)方的角度來(lái)看,有利于利益相關(guān)方作出決策并保障他們的利益
D.保護(hù)存款人
E.監(jiān)控貸款人
【正確答案】:A,B,C
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