2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第九章真題

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　　第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是(　)。

　　A. 股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄

　　B. 政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄

　　C. 股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄

　　D. 股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄

　　2.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有(　)。

　　A. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

　　B. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　C. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　D. “本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　3.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　C. 止損限額

　　D. 期限錯(cuò)配限額

　　4.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

　　D. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

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　　5.理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

　　6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A. 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C. 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是( )。

　　A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離

　　8.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是( )。

　　A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

　　B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

　　C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

　　D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

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　　9.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，應(yīng)在( )萬元人民幣以上。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　10.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是( )。

　　A.通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　B.通過網(wǎng)絡(luò)問卷，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　C.通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　D.通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為(　)。

　　A. 表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 客戶的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　2.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨(　)等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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　　3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上

　　D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

　　4.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括(　)。

　　A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E. 客戶操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。(　)

　　2.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　3.某銀行的客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為小張不適宜購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品，但小張仍然強(qiáng)烈要求購(gòu)買，此時(shí)該銀行應(yīng)當(dāng)拒絕小張的要求。(　)

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　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C 【解析】股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　2.C 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

　　3.D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

　　4.B 【解析】銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.D 【解析】理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.B

　　7.D

　　8.A

　　9.C

　　10.A

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A, B, C 【解析】個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個(gè)類型：一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.A, B, C 【解析】個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.B, E 【解析】 根據(jù)規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　4.A, B, C 【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　三、判斷題

　　1.錯(cuò)【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

　　2.錯(cuò)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時(shí)，債權(quán)人或銀行必將因?yàn)槲茨艿玫筋A(yù)期的收益而承擔(dān)財(cái)務(wù)上的損失。信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.錯(cuò)

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