2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題六

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　2. 大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是(　)。

　　A.證券公司

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.政府機(jī)構(gòu)

　　3. 下列屬于貨幣市場(chǎng)的是(　)。

　　A.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

　　B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　D.金融期貨市場(chǎng)

　　4. LIBOR指的是(　)。

　　A.中國(guó)香港銀行同業(yè)拆借利率

　　B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率

　　C.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　D.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

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　　5. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(　)。

　　A.短期政府債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.銀行中長(zhǎng)期債券

　　D.回購(gòu)協(xié)議

　　6. 某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是(　)。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　7. 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　)。

　　A.普通股票

　　B.國(guó)債

　　C.證券投資基金

　　D.遠(yuǎn)期合約

　　8. 下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(　)。

　　A。商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

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　　9. 金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(　)。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　10.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征描述正確的是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括(　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國(guó)庫(kù)券

　　C.股票

　　D.銀行承兌匯票

　　E.股指期貨

　　2. 以下關(guān)于股票的表述中正確的有(　)。

　　A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

　　D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

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　　3. 按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為(　)。

　　A.外匯市場(chǎng)

　　B.柜臺(tái)市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.資本市場(chǎng)

　　E.金融衍生品市場(chǎng)

　　4. 以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是(　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D.成本低于銀行貸款

　　E.票據(jù)的收益率較高

　　5. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(　)。

　　A.定期存款記名，不可流通

　　B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

　　C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

　　E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低

　　6. 以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是(　)。

　　A.國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

　　B.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

　　C.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

　　D.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

　　E.貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

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　　7. 國(guó)債的特征包括( )。

　　A.安全系數(shù)高

　　B.流動(dòng)性強(qiáng)

　　C.收益比較穩(wěn)定

　　D.收益率高

　　E.享受免稅待遇

　　8. 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為(　)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期權(quán)衍生工具

　　C.場(chǎng)內(nèi)交易工具

　　D.期貨

　　E.互換

　　9. 期貨交易的主要制度有(　)。

　　A.保證金制度

　　B.每日結(jié)算制度

　　C.持倉(cāng)限額制度

　　D.大戶報(bào)告制度

　　E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　10.下列關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.如果市場(chǎng)的黃金供給過(guò)剩，那么價(jià)格將下跌

　　B.通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

　　C.實(shí)際利率下降，黃金價(jià)格將上升

　　D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，黃金價(jià)格上升

　　E.任何時(shí)候，黃金理財(cái)產(chǎn)品都是抗風(fēng)險(xiǎn)的理想產(chǎn)品

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　　三、判斷題

　　1. 個(gè)人既可以是金融市場(chǎng)上的資金供給方，亦可以是資金需求方。( )

　　2. 在其他條件相同的情況下，債券期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越高。( )

　　3. 一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　4. 證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。( )

　　5. 某投資者在市場(chǎng)上購(gòu)買了一份看漲期權(quán)，他有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格賣出一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。( )

　　6. 理論上，看漲期權(quán)的多頭可能獲得的收益是有限的，但是可能的損失卻是無(wú)限的。( )

　　7. 理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。 ( )

　　8. 研究者通常將短期政府債券的利率作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的替代，這說(shuō)明短期政府債券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。( )

　　9. 投資者在股票市場(chǎng)購(gòu)買股票時(shí)，若報(bào)出的價(jià)格比較高而且時(shí)間比較早，買到股票的可能性就更大。( )

　　10.金融期貨的買人方對(duì)是否履約具有選擇的權(quán)利。( )

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. D[解析]商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

　　2. C[解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

　　3. C[解析]貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通場(chǎng)所，期限通常在1年以內(nèi)，C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)和B選項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)，D選項(xiàng)是金融衍生品市場(chǎng)。

　　4. C[解析]LIBOR(London Internet Bank Offered Rate)倫敦銀行同業(yè)拆放利率，是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

　　5. C[解析]銀行中長(zhǎng)期債券的期限是3年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。

　　6. B[解析]債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際的到期收益率高于票面利率。

　　7. D[解析]遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，屬于金融衍生工具。

　　8. B[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。

　　9. A[解析]融通貨幣資金是金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是市場(chǎng)的基本功能。

　　10.D[解析]貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，因此具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征;資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABD[解析]貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。

　　2. ABCE[解析]長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的是為了獲取股息。

　　3。 ACDE[解析]柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)所劃分的。

　　4. ABCDE[解析]銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人。因此，風(fēng)險(xiǎn)比較低。商業(yè)銀行需要資金時(shí)，可以將以貼現(xiàn)未到期票據(jù)向中央銀行再貼現(xiàn)。

　　5. ABCD[解析]可轉(zhuǎn)讓大額定期存單雖然不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通。

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　　6. CDE[解析]貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府公債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等等。不能投資銀行定期存單，收益率相對(duì)于股票基金或債券基金而言比較低。

　　7. ABCE[解析]金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)應(yīng)的，風(fēng)險(xiǎn)低、收益低;承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)有可能獲得高收益。國(guó)債是一種比較安全的投資品種，因此收益比較穩(wěn)定，收益率也不會(huì)很高。

　　8. ABDE[解析]按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。因此，ABDE符合題意。

　　9. ABCDE[解析]《期貨交易管理?xiàng)l例》第11條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：

　?、俦ＷC金制度。

　　②當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度。

　　③漲跌停板制度。

　　④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度。

　?、蒿L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。

　?、迖?guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

　　實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度?！镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第38條規(guī)定，期貨交易所會(huì)員的保證金不足時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)追加保證金或者自行平倉(cāng)。會(huì)員未在期貨交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)追加保證金或者自行平倉(cāng)的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會(huì)員的合約強(qiáng)行平倉(cāng)。

　　10.ABCD[解析]黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡，A項(xiàng)說(shuō)法正確;一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用，B項(xiàng)說(shuō)法正確;如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升，c項(xiàng)說(shuō)法正確;通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，D項(xiàng)說(shuō)法正確;黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　三、判斷題

　　1. √ [解析]個(gè)人和家庭在金融市場(chǎng)上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

　　2. √ [解析]債券期限越長(zhǎng)，市場(chǎng)發(fā)生不可預(yù)測(cè)狀況的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)即會(huì)增加。

　　3. √ [解析]一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩，將影響到金融市場(chǎng)上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　4. √ [解析]證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上，本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。

　　5. × [解析]投資者購(gòu)買看漲期權(quán)，是有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格買進(jìn)一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。

　　6. × [解析]看漲期權(quán)的多頭有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格買進(jìn)一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。理論上，可能獲得的收益是無(wú)限的，而損失僅僅是期權(quán)費(fèi)。

　　7. √ [解析]流動(dòng)性和收益性是貨幣市場(chǎng)的特征。

　　8. × [解析]金融市場(chǎng)的產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)，短期政府債券相對(duì)于其他的金融工具來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)非常小，但并不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。

　　9. √ [解析]時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先是股票價(jià)格成交的原則。

　　10.× [解析]只有金融期權(quán)的買入方才具有對(duì)未來(lái)權(quán)利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。

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