2014年銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》備考習(xí)題七

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　1. 貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于( )年的美國。在美國，它已成為基金市場的主力，并被稱為準(zhǔn)儲蓄。

　　A.1982

　　B.1972

　　C.1992

　　D.1962

　　[答案]B

　　2. 折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是( )。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　[答案]B

　　解釋：債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際的到期收益率會高于票面利率。

　　3. 零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是( )。

　　A.市場收益率

　　B.零收益率

　　C.負(fù)收益率

　　D.無風(fēng)險(xiǎn)收益率

　　[答案]D

　　解釋：貝塔系數(shù)代表的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4. 從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費(fèi)，管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的( )。

　　A.0.25%～0.5%

　　B.0.2%～0.6%

　　C.0.2%～0.5%

　　D.0.25%～1%

　　[答案]D

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　　5. 下列不屬于金融市場客體的是( )。

　　A.股票價(jià)格指數(shù)

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.債券

　　D.期貨

　　[答案]A

　　解釋：金融市場的客體即金融工具，股指不是金融工具。

　　6. 許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)?( )。

　　A.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6，000元

　　B.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10，000元

　　C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7，000元

　　D.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8，000元

　　[答案]C

　　解釋：根據(jù)復(fù)利和年金的計(jì)算公式可以算出各項(xiàng)在10年后的本利和。

　　7. 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是( )。

　　A.普通股票

　　B.國債

　　C.優(yōu)先股票

　　D.遠(yuǎn)期合約

　　[答案]D

　　解釋：遠(yuǎn)期是金融衍生品。

　　8. ( )作為爭取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開立一個賬戶，銀行就應(yīng)想法設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。

　　A.顧問式維護(hù)

　　B.交叉銷售維護(hù)

　　C.知識維護(hù)

　　D.超值維護(hù)

　　[答案]B

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　　9. 對違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)處罰

　　B.通報(bào)同業(yè)

　　C.道義勸導(dǎo)

　　D.批評教育

　　[答案]B

　　10. 股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]A

　　解釋：股指是一個綜合性的指標(biāo)，股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn)，是為了管理整個股票市場的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、多選題

　　1. 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是( )。

　　A.已知年金求現(xiàn)值

　　B.已知現(xiàn)值求年金

　　C.已知終值求現(xiàn)值

　　D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

　　E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

　　[答案]ABDE

　　2. 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )。

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　[答案]ABCD

　　解釋：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。

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　　3. 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　[答案]ABE

　　解釋：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。

　　4. 銀行從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)做到( )。

　　A.滿足客戶的所有需求

　　B.公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶

　　C.提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管

　　D.為客戶信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息

　　E.盡可能地對殘障者提供便利

　　[答案]BE

　　解釋：A應(yīng)為滿足客戶的合理要求。C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避。D中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候，可以提供相關(guān)信息。

　　5. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

　　[答案]ABC

　　解釋：DE中銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。

　　6. 按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類，可以分為( )。

　　A.外匯市場

　　B.柜臺市場

　　C.貨幣市場

　　D.資本市場

　　E.外匯市場

　　[答案]ACDE

　　解釋：柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。

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　　7. 按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

　　A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

　　B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

　　C.了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

　　D.及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E.對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

　　[答案]AD

　　8. 任太太每年年初將5，000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是( )。

　　A.以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，200 元

　　B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，232.3元

　　C.年連續(xù)復(fù)利是3.92%

　　D.若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，244.97元

　　E.若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，251.43元

　　[答案]ABCDE

　　9. 貨幣市場上的金融工具有( )。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.股票

　　C.支票

　　D.匯票

　　E.期貨

　　[答案]ACD

　　解釋：股票是資本市場金融工具，期貨是衍生品市場金融工具。

　　10. 從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對( )進(jìn)行披露。

　　A.產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.產(chǎn)品的性質(zhì)

　　C.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

　　D.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　E.銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　[答案]ABDE

　　解釋：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程不需要進(jìn)行披露。

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　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。( )

　　[答案]F

　　解釋：一般儲蓄存款產(chǎn)品不能單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，而且搭售行為也是不允許的。

　　2. 不得在非工作地點(diǎn)非工作時(shí)間與其他人討論交流內(nèi)幕消息。( )

　　[答案]T

　　3. 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。( )

　　[答案]F

　　解釋：固定收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)不是完全由銀行承擔(dān)的，而是由銀行和投資者共同承擔(dān)的。

　　4. 貨幣的時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )

　　[答案]T

　　5. 理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.5，這說明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品A的收益率提高1%時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品B的收益率將提高0.5%。( )

　　[答案]F

　　解釋：收益率相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種產(chǎn)品的收益率是正相關(guān)的，如果A的收益率提高，則B的收益率也會提高。

　　6. 適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為-1，1的兩個金融資產(chǎn)，可以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益率。( )

　　[答案]T

　　7. 理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.3，則2份理財(cái)產(chǎn)品A 和1份理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.6。( )

　　[答案]F

　　解釋：根據(jù)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算公式，因?yàn)閮煞軦的標(biāo)準(zhǔn)差已經(jīng)不同于A的標(biāo)準(zhǔn)差，因此相關(guān)系數(shù)也不是乘以2就可以的。

　　8. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是相對而言的，因?yàn)橄到y(tǒng)是相對的概念。( )

　　[答案]T

　　9. 受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新委托人。( )

　　[答案]F

　　解釋：應(yīng)為由委托人選人新的委托人。

　　10. 客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。( )

　　[答案]T

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