2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習題八

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習題匯總

　　一、單選題

　　1. 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照( )管理和使用。

　　A.商業(yè)銀行需要

　　B.理財人員意向

　　C.理財合同約定

　　D.客戶投資目標

　　[答案]C

　　2. 下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

　　B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

　　C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

　　[答案]D

　　解釋：格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。

　　3. 下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是( )。

　　A.失業(yè)率

　　B.經濟增長率

　　C.理財目標

　　D.通貨膨脹水平

　　[答案]C

　　解釋：影響理財計劃的經濟因素包括宏觀和微觀兩方面，ABD均屬于宏觀經濟因素。而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經濟因素。

　　4. 債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是( )。

　　A.債券利息

　　B.回購協議利率

　　C.債券本息

　　D.資金融通

　　[答案]B

　　解釋：回購交易中，投資方以債券為擔保發(fā)放了一筆低風險貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內有支配權的債券。

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　　5. 證券的發(fā)行市場又稱為( )。

　　A.一級市場

　　B.二級市場

　　C.交易所市場

　　D.場外交易市場

　　[答案]A

　　6. 債券的即期收益率是( )。

　　A.息票利息與債券面額的比值

　　B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場價格的比值

　　D.年息票利息與債券市場價格的比值

　　[答案]B

　　解釋：即期收益率也稱當期收益率，是年息票利息與債券市場價格的比值。

　　7. 金融市場客體是指( )。

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介機構

　　C.金融市場上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門

　　[答案]A

　　解釋：BCD是金融市場的主體。

　　8. 按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為( )。

　　A.記名股和無記名股

　　B.面額股和無面額股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和優(yōu)先股

　　[答案]D

　　解釋：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。

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　　9. 以下債券中風險最高的是( )。

　　A.國債

　　B.地方政府債券

　　C.公司債

　　D.垃圾債券

　　[答案]D

　　解釋：國債的風險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

　　10. 通常所說的股市行情，即股票價格是指( )。

　　A.股票的賬面價值

　　B.股票的市場價值

　　C.股票的票面價值

　　D.股票的內在價值

　　[答案]B

　　二、多選題

　　1. 個人理財業(yè)務人員可以通過( )與客戶建立信任。

　　A.給客戶良好的第一印象

　　B.加大拜訪頻率

　　C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質

　　D.處理好客戶的全部投訴

　　E.妥善保管客戶的資料

　　[答案]ABCE

　　2. 面對僵局時，聰敏的客戶經理會( )，使商談走出僵持的誤區(qū)。

　　A.主動跨出一步

　　B.改變商談時間

　　C.繼續(xù)討論有爭議的話題

　　D.請一位能影響對方商談的人出面協調

　　E.給對方一個“下臺階”的機會

　　[答案]ABDE

　　解釋：面對僵局時，繼續(xù)討論有爭議的話題是不會走出僵局的。

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　　3. 客戶經理上門取單、送單、提供咨詢、協助客戶進行資金安排等，屬于( )。

　　A.上門維護

　　B.超值維護

　　C.知識維護

　　D.情感維護

　　[答案]A

　　4. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預期最高收益率

　　D.浮動收益率

　　E.保本收益率

　　[答案]AB

　　5. 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現貨保值

　　B.套期保值交易與現貨交易是分開進行的，很少以現貨交割為結果

　　C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

　　[答案]BCE

　　解釋：A中套期保值是在現貨市場和期貨市場做相反的操作。D中賣出套期保值是指通過期貨市場賣出期貨合約。

　　6. 固定收益理財計劃的特點是( )。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風險由銀行和投資者共同承擔

　　C.風險完全由銀行承擔

　　D.如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因為這種產品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率

　　[答案]ACD

　　解釋：固定收益理財計劃中，風險是由銀行承擔的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。雖然安全性比較高，但是還是不入存款，因此它的收益率會稍微高于同期存款利率。

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　　7. 若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?( )。

　　A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別

　　B.注意選擇折價率較大的基金

　　C.要適當關注封閉式基金的分紅潛力

　　D.關注基金重倉股的市場表現和股市未來發(fā)展趨勢

　　E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現快速上漲行情，要注意獲利了結

　　[答案]ABCDE

　　8. 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.國庫券

　　C.公司債券

　　D.資產抵押債券

　　E.期權

　　[答案]BCD

　　解釋：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動和存期的長短而浮動。期權是投機或者保值的工具，收益的波動性是很大的，風險很大。

　　9. 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交( )文件，并經管理機構核準。

　　A.申請報告

　　B.基金托管協議草案

　　C.法定驗資機構出具的驗資報告

　　D.會計事務所審計的基金管理人近3年的財務會計報告

　　E.律師事務所出具的法律意見書

　　[答案]ABDE

　　10. 在下列選項中，客戶經理在詢問客戶時需要注意的因素的是( )。

　　A.客戶經理應避免重復提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感

　　B.對于習慣按自己的思維表達意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯

　　C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解

　　D.但面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息

　　E.個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不用做一個積極的傾聽者

　　[答案]CD

　　解釋：客戶經理在和客戶交流時，應弄清每一個細節(jié)，同時也要傾聽好客戶的意見和要求。

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　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行分支機構開展有關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，向所在地中國銀監(jiān)會報告。( )

　　[答案]T

　　2. 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識，還應具有資格和能力。( )

　　[答案]T

　　3. 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。( )

　　[答案]F

　　解釋：本金以外的投資風險由客戶承擔。

　　4. 目前，我國居民儲蓄的首要目的是預防意外，其次是子女教育。( )

　　[答案]T

　　5. 賣出期權又稱為看跌期權。( )

　　[答案]T

　　解釋：賣出期權是在預期標的資產價格會走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期權。

　　6. 保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。( )

　　[答案]T

　　解釋：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。在保證收益理財計劃中，本金的安全是可以保證的。

　　7. 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。( )

　　[答案]T

　　8. 外資銀行分支機構可以根據其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。( )

　　[答案]T

　　9. 根據生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20 -40 歲)。( )

　　[答案]T

　　10. 當親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務時可以隨隨便便。( )

　　[答案]F

　　解釋：當親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務時應該說明，且應嚴格按照規(guī)定辦理。

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