2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)習(xí)：金融犯罪概述

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　　3、破壞銀行管理罪

　　(1)非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　【多選判斷】

　　非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

　　(2)高利貸轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　(3)違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　(4)吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　【多選判斷】

　　吸收客戶資金不入賬是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿。

　　(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指偽造、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

　　(6)非法出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　(7)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作在票據(jù)業(yè)務(wù)中對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　【多選判斷】

　　違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　(8)洗錢罪(略)

　　三、金融詐騙罪

　　1、集資詐騙罪是指非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　2、貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　【多選判斷】

　　本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。其主觀方面是故意的，并且必須具有非法占有目的。如果不具有非法占有目的，只是在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，則構(gòu)成騙取貸款罪。

　　【多選判斷】

　　貸款詐騙罪的客觀方面的表現(xiàn)：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同③使用虛假的證明文件④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

　?、抟云渌椒ㄔp騙貸款

　　3、信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

　　【多選判斷】

　　信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)：a.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。b.使用作廢的信用證。C.騙取信用證的。D.其他方法。

　　4、信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　【多選判斷】

　　信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)：

　?、偈褂脗卧斓男庞每?，或者使用以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙④使用信用卡進(jìn)行惡意透支

　　【多選判斷】

　　盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

　　5、票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí) 、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　6、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

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　　2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總