2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》模擬沖刺試題二(2)

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　　二、多項選擇題

　　1. 商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

　　A.貸款金額

　　B.賬號

　　C.貸款余額

　　D.還款方式

　　E.擔保方式

　　[答案]BCDE

　　[解析]商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用支出。貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素，所以A選項不符合題意。故選BCDE。

　　2. 銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內(nèi)容包括()。

　　A.銀行的業(yè)務(wù)能力

　　B.銀行的市場定位

　　C.銀行的市場聲譽

　　D.銀行的財務(wù)實力

　　E.銀行領(lǐng)導人的實力

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行自身實力包括：業(yè)務(wù)能力、市場聲譽、領(lǐng)導人實力、財務(wù)實力、市場定位。故選ABCDE。

　　3. 個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

　　A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

　　B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

　　C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

　　D.他人盜用信用卡

　　E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

　　[答案]ABCDE

　　[解析]引起個人征信異議的因素主要有：個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新;數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤;工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯;他人盜用信用卡;個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易。故選ABCDE。

　　4. 下列各項中，符合國家助學貸款原則的是()。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔保

　　C.財政貼息

　　D.風險補償

　　E.?？顚Ｓ?/P>

　　[答案]CDE

　　[解析]國家助學貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用支出。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則;商業(yè)助學貸款實行的是“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。故選CDE。

　　5. 商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

　　A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

　　D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

　　E.借款人喪失民事行為能力

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選ABCDE。

　　6. 下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

　　A.貸款檔案必須是原件

　　B.個人住房貨款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

　　C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

　　D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

　　E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

　　[答案]ABDE

　　[解析]A項貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件;B項銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所;C項為正確的，對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意;D項借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人;E項領(lǐng)取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。故選ABDE。

　　7. 銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括()。

　　A.電話銀行

　　B.客戶服務(wù)中心

　　C.窗口咨詢

　　D.網(wǎng)上銀行

　　E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。故選ABCDE。

　　8. 下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。

　　A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

　　C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

　　D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

　　E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

　　[答案]ABCD

　　[解析]對于商用房貸款還款方式比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。故選ABCD。

　　9. 個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負責組織的報批材料有()。 A.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

　　B.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

　　C.個人住房借款申請書

　　D.個人住房貸款調(diào)查審查表

　　E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

　　[答案]ABCE

　　[解析]個人住房貸款調(diào)查審查表屬于審查階段的材料，因此D選項不符合題意，其余四項都屬于報批材料。故選ABCE。

　　10. 防控個人教育貸款操作風險的措施包括()。

　　A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

　　C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

　　E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人教育貸款操作風險的防控措施包括以下幾方面。①完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。②規(guī)范操作流程，提高操作能力;掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風險的管理政策;把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點;對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。③規(guī)范并加強對抵押物的管理。故選ABCDE。

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　　11. 以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

　　A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

　　D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

　　[答案]ABDE

　　[解析]一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。故選ABDE。

　　12. 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

　　A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元之間

　　C.期限最長不超過2年，并不得延期

　　D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構(gòu)只需提供項目總額擔保

　　E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

　　[答案]ABCE

　　[解析]小額擔保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔?；?，委托擔保機構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。D項合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。故選ABCE。

　　13. 個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。

　　A.借款人主體資格風險

　　B.合同有效性風險

　　C.擔保風險

　　D.訴訟時效風險

　　E.政策風險

　　[答案]ABCDE

　　[解析]從實踐中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在以下幾個方面：①借款人主體資格;②合同有效性風險;③擔保風險;④政策風險;⑤訴訟時效風險。故選ABCDE。

　　14. 對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括()。

　　A.有效地分散風險

　　B.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

　　C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

　　D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

　　E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

　　[答案]BCDE

　　[解析]對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有：帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展;調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益。A項的有效分散風險是對金融機構(gòu)的重要意義之一，不是宏觀方面的積極意義。故選BCDE。

　　15. 個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

　　A.借款人

　　B.抵押物

　　C.擔保人

　　D.質(zhì)押物

　　E.合作開發(fā)商及項目

　　[答案]ABCDE

　　[解析]貸后檢查是以借款人、擔保人、擔保物、抵(質(zhì))押物、合作開發(fā)商及項目為對象。故選ABCDE。

　　16. 若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

　　A.高層管理人集體辭職

　　B.辭退個別不稱職員工

　　C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.改變資本結(jié)構(gòu)

　　E.有惡意破產(chǎn)傾向

　　[答案]ACDE

　　[解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，應及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：①保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任;②保證人改變資本結(jié)構(gòu);③保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責任;⑤保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。故選ACDE。

　　17. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，項目信貸人員撰寫的調(diào)查報告應包括的內(nèi)容有()。 A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

　　B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

　　C.開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

　　D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

　　E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

　　[答案]ABCD

　　[解析]項目調(diào)查報告應包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;②開發(fā)商要求合作的項目情況、工程進度情況、資金到位情況、市場銷售前景;③ 通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的收益和風險分析;④項目合作的可行性結(jié)論以及可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。E選項不在上述四項內(nèi)容中。故選ABCD。

　　18. 申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

　　A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

　　B.收人證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

　　C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

　　D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

　　E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。除ABCDE五項外，申請個人車貸時，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。故選ABCDE。

　　19. 申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有()。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

　　C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

　　D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

　　E.在銀行開立的個人賬戶資料

　　[答案]ABCE

　　[解析]申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有合法有效的身份證件、貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料、明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料、在銀行開立的個人賬戶資料。已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔保流動資金貸款無需提供此項材料。故選 ABCE。

　　20. 《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　[答案]ABCDE

　　[解析]擔保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。我國《擔保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。故選ABCDE。

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　　21. 個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

　　A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

　　B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

　　C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

　　D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　[答案]A

　　[解析]BCD個人教育貸款是個人消費貸款的一部分。個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險。故選ABCD。

　　22. 商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

　　A.不良貸款管理

　　B.合同變更

　　C.貸后檢查

　　D.貸款回收

　　E.貸后檔案管理

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。故選ABCDE。

　　23. 申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

　　A.個人填寫的貸款申請審批表

　　B.個人征信記錄證明

　　C.本人收入、職業(yè)證明

　　D.家庭成員的收入證明

　　E.銀行認可的有效擔保證明

　　[答案]ABCD

　　[解析]個人信用貸款憑個人信用發(fā)放，無須提供任何特別擔保。申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括個人填寫的貸款申請審批表，個人征信記錄證明，本人收入、職業(yè)證明，以及家庭成員的收入證明。故選ABCD。

　　24. 貸款發(fā)放前，應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括()。

　　A.確保借款人首付款已全額支付或到位

　　B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

　　E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

　　[答案]ABCD

　　[解析]貸款發(fā)放前，應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序;對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。E項的表述錯誤，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。故選ABCD。

　　25. 以下各項中，屬于流動資金貸款的是()。 A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

　　D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

　　E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

　　[答案]BCDE

　　[解析]流動資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。DE兩項屬于無擔保流動資金貸款，BC兩項屬于有擔保流動資金貸款，A項屬于商用房貸款。故選BCDE。

　　26. 在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括()。

　　A.貸款用途是否合規(guī)

　　B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

　　C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

　　D.借款人是否有還款能力

　　E.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人汽車貸款的貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力;②借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;③申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④貸款用途是否合規(guī);⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;⑥報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項。故選ABCDE。

　　27. 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。

　　A.承擔風險的主體不同

　　B.資金來源不同

　　C.貸款對象不同

　　D.貸款利率不同

　　E.審批主體不同

　　[答案]ABCDE

　　[解析]自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。故選ABCDE。

　　28. 貸款的簽約流程包括()。

　　A.填寫合同

　　B.審核合同

　　C.簽訂合同

　　D.落實貸款發(fā)放條件

　　E.出賬前審核

　　[答案]ABC

　　[解析]落實貸款發(fā)放條件和出賬前審核屬于貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)流程。貸款的簽約流程包括填寫合同、審核合同、簽訂合同。故選ABC。

　　29. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款申請人貸前調(diào)查的方式包括()。

　　A.審查借款申請材料

　　B.面談借款申請人

　　C.電話調(diào)查

　　D.實地調(diào)查

　　E.查詢個人信用

　　[答案]ABCDE

　　[解析]對借款人的貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、查詢個人信用、電話調(diào)查、面談借款申請人、實地調(diào)查等多種方式進行。故選ABCDE。

　　30. 市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新競爭者

　　C.互補產(chǎn)品

　　D.客戶選擇能力

　　E.替代產(chǎn)品

　　[答案]ABDE

　　[解析]在對市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力。故選ABDE。

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　　31. 在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

　　A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

　　B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

　　C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

　　D.對擔保信息有異議

　　E.對征信管理部門有異議

　　[答案]ABCD

　　[解析]在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。故選ABCD。

　　32. 根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

　　A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

　　B.抵押人所有的交通運輸工具

　　C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

　　D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

　　E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

　　[答案]BDE

　　[解析]根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，可以用作抵押的財產(chǎn)包括：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;③抵押人所有機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);④抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑤抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。AC兩項財產(chǎn)必須是抵壓人所有的才可以抵押，租賃物不可以抵押。故選 BDE。

　　33. 銀行市場的微觀環(huán)境是指()。 A.信貸資金的供求狀況

　　B.銀行內(nèi)部擁有資源

　　C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　D.銀行自身實力

　　E.客戶的信貸需求和信貸動機

　　[答案]ACE

　　[解析]銀行市場的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD項屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。故選ACE。

　　34. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括()。

　　A.確認借款人首付款已全額支付到位

　　B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件

　　C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

　　E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括：確認借款人首付款已全額支付到位;借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件;需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。五個選項均為貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件。故選ABCDE。

　　35. 市場營銷中的4Ps指()。

　　A.產(chǎn)品

　　B.價格

　　C.促銷

　　D.分銷

　　E.市場影響力

　　[答案]ABCD

　　[解析]在市場營銷中，有兩個經(jīng)典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價格、分銷和促銷四個因素;②5Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價格、分銷、促銷和市場影響力五個因素。故選ABCD。

　　36. 以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

　　A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

　　B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

　　C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

　　D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

　　E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

　　[答案]ABCE

　　[解析]個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18～60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%;商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。故選ABCE。

　　37. 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是()。

　　A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

　　B.在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民

　　C.在中國境內(nèi)累計居住6個月的外國人

　　D.在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民

　　E.汽車經(jīng)銷商

　　[答案]ABE

　　[解析]《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，所以ABE選項符合題意。故選ABE。

　　38. 公積金個人住房貸款具有以下特點()。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率高

　　D.期限長

　　E.利率低

　　[答案]ABDE

　　[解析]公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。C項不符合題意。故選ABDE。

　　39. 下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

　　A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

　　B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

　　D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

　　E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

　　[答案]AE

　　[解析]等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每期等額償還貸款本金，償還利息以每期期初剩余的本金計算的還款方式。在前期還款中，由于剩余本金數(shù)額較大，借款人除償還固定的本金外，還要償還較高的利息，因而前期利息和本金相加的還款額會很高，但隨著本金的等額償還，剩余本金越來越少，每期負擔的利息會逐漸下降，從而每期利息和本金相加的還款額也在下降，即每期付款及每月貸款余額也在定額減少。故選AE。

　　40. 銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內(nèi)容包括()。

　　A.開發(fā)商資信狀況

　　B.項目自有資金的到位情況

　　C.房屋銷售前景

　　D.項目開發(fā)和銷售的合作性

　　E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。故選ABCDE。

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　　三、判斷題

　　1. 在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務(wù)人。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]在個人汽車貸款中，借款人是第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。當借款人無法償還貸款時，銀行可以向其擔保人索取貸款本息。

　　2. 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)我國《汽車貸款管理辦法》第二十二條的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

　　3. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對其進行存檔。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。

　　4. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

　　5. 各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年(含3年)。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　6. 一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]A

　　[解析] 個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行制定的商戶處購買特定商品，特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議，該類商戶應有一定的經(jīng)營規(guī)模和較大的社會信譽。

　　7. 抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有權(quán)將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

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　　8. 目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個人貸款。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種。目前，既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。委托性個人貸款就是銀行受單位或個人的委托，將他們提供的資金按他們的要求發(fā)放給指定對象的一種貸款。主要有財政委托貸款，或銀行同業(yè)委托放款。銀行對委托貸款不承擔清收責任，只收手續(xù)費。

　　9. 銀行市場定位時只能采用一種策略。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、客戶定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。

　　10. 個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]A

　　[解析]個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。

　　11. 個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

　　12. 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]A

　　[解析]個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

　　13. 同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為一人。

　　14. 在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]16歲以下未成年人作為無民事行為能力人或限制民事行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。

　　15. 與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。()

　　A.對

　　B.錯

　　[答案]B

　　[解析]國家助學貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用支出。與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W生、研究生和第二學位學生，又可以是非貧困學生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學校在校困難學生的商業(yè)助學貸款。而國家助學貸款只適用于在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專升學生、研究生和第二學位學生。

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