2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》模擬沖刺試題三(1)

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　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括( )。

　　A.住房制度改革

　　B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

　　C.商業(yè)銀行股份制改革

　　D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

　　【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。

　　2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。

　　A.3年 B.5年 C.1年 D.10年

　　【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。

　　A.貸款本息

　　B.貸款利息

　　C.貸款違約金

　　D.貸款本金

　　【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　4.以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是( )。

　　A.資本周轉(zhuǎn)率 B.銷售凈利潤 C.成本費(fèi)用率 D.資產(chǎn)凈利潤

　　【答案與解析】A 反映紅利能力的指標(biāo)有銷售凈利潤、成本費(fèi)用率和資產(chǎn)凈利潤。A選項(xiàng)，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動資產(chǎn)與長期負(fù)債的比例，反映公司清償長期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。

　　5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。

　　A.電話查詢 B.間接查詢 C.信息查詢 D.實(shí)地查詢

　　【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴(yán)格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實(shí)，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

　　6.以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是( )。

　　A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

　　B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

　　C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

　　D.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

　　【答案與解析】C 對于金融機(jī)構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用;對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

　　7.個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是( )。

　　A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

　　B.借款人投資股票所獲得的收益

　　C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

　　D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

　　【答案與解析】C 個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

　　8.個人消費(fèi)貸款不包括( )。

　　A.個人汽車貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人消費(fèi)額度貸款

　　D.個人住房貸款

　　【答案與解析】D 個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人消費(fèi)品貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。

　　9.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。

　　A.個人工作單位 B.個人資產(chǎn) C.個人信用等級 D.個人月收入

　　【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。

　　10.貸款額度是指( )。

　　A.借款人每月需要償還的金額

　　B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

　　C.貸款抵押物的評估價值

　　D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

　　【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

　　11.個人經(jīng)營類貸款可分為( )。

　　A.商用房貸款和設(shè)備貸款

　　B.專項(xiàng)貸款和流動資金貸款

　　C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款

　　D.設(shè)備貸款和流動資金貸款

　　【答案與解析】B 根據(jù)貸款的用途不同，個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款(簡稱專項(xiàng)貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專項(xiàng)貸款的內(nèi)容。

　　12.下列不屬于個人貸款特征的是( )。

　　A.貸款品種多、用途廣

　　B.貸款便利

　　C.利率優(yōu)惠

　　D.還款方式靈活

　　【答案與解析】C 在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。

　　13.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是( )。

　　A.組合還款法

　　B.等額累進(jìn)還款法

　　C.等額本金還款法

　　D.等額本息還款法

　　【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。

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　　14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.房產(chǎn)局

　　D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

　　【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　15.下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義是( )。

　　A.有利于把握宏觀形勢

　　B.有利于掌握微觀情況

　　C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

　　D.有利于改善公司治理

　　【答案與解析】D 除了A、B、C選項(xiàng)所述以外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險。

　　16.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是( )。

　　A.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

　　B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

　　C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

　　D.資金信貸的供求狀況

　　【答案與解析】B “購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。

　　17.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是( )的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　A.品牌營銷

　　B.電話營銷

　　C.定向營銷

　　D.策略營銷

　　【答案與解析】A 做好產(chǎn)品的品牌營銷包括5個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。

　　A.項(xiàng)日自有資金的到位情況

　　B.開發(fā)商行業(yè)排名

　　C.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

　　D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

　　【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性、項(xiàng)目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。

　　19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是( )。

　　A.客戶 B.機(jī)遇 C.劣勢 D.優(yōu)勢

　　【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。

　　20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。

　　A.貸款銀行 B.投保公司 C.保證人 D.借款人

　　【答案與解析】A 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

　　21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。

　　A.風(fēng)險限額 B.信用評級 C.還款記錄 D.擔(dān)保情況

　　【解析】答案為A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。

　　22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.股東權(quán)益變動表

　　【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。

　　23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。

　　A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單 B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

　　C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù) D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

　　【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

　　24.購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的( )。

　　A.60% B.70% C.80% D.90%

　　【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。

　　25.不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款是( )。

　　A.自營性個人住房貸款 B.個人經(jīng)營類貸款 C.個人消費(fèi)額貸款 D.公積金個人住房貸款

　　【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

　　26.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是( )。

　　A.審批主體不同 B.貸款對象不同 C.貸款條件不同 D.資金來源不同

　　【答案與解析】C 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

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　　27.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是( )。

　　A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計收的利息不再調(diào)整

　　D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　【答案與解析】B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

　　28.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括( )。

　　A.未按獨(dú)立公正原則審批

　　B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C.與借款人簽訂的合同無效

　　D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

　　【答案與解析】C 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　29.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是( )。

　　A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個 B.降低借款人首付比例

　　C.放松對借款人的審批條件 D.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

　　【答案與解析】A 從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A選項(xiàng)中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)的個人貸款，展期期限翼計不得超過( )。

　　A.一年 B.六個月 C.三個月 D.原貸款期限

　　【答案與解析】D 經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　31.汽車貸款常用的還款方式不包括( )。

　　A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.一次還本付息法 D.等比累進(jìn)還款法

　　【答案與解析】D 個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

　　32.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。

　　A.出賬前審核 B.審核合同 C.開戶放款 D.放款通知

　　【答案與解析】B 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項(xiàng)B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。

　　33.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是( )。

　　A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

　　B.“問客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

　　C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

　　D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

　　【答案與解析】B “間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項(xiàng)符合題意。

　　34.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于( )年。

　　A.1989 B.1993 C.1996 D.1999

　　【答案與解析】C 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

　　35.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)的是( )。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍 B.細(xì)化了借款人類型

　　c.減少了貸款購車的品種 D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

　　【解析】答案為C，《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸款購車的品種。

　　36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為( )。

　　A.16萬元 B.18.2萬元 C.14萬元 D.20.8萬元

　　【答案與解析】A 對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16(萬元)。

　　37.下列關(guān)于個人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險管理難度相對較大

　　B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

　　C.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

　　D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

　　【答案與解析】B 個人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項(xiàng)A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點(diǎn)。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項(xiàng)的說法不正確。

　　38.下列不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保情況的調(diào)查

　　D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　【答案與解析】D 個人汽車貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　39.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是( )

　　A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平

　　B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

　　C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　D.與保險公司的履約保證保險臺作

　　【答案與解析】B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

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　　40.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約( )以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　A.交強(qiáng)險 B.全險 C.車損險 D.保證保險

　　【答案與解析】D 合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：(1) 保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任;(3)保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。

　　41.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是( )。

　　A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

　　C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

　　D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

　　【答案與解析】B 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

　　42.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是( )。

　　A.個人信用擔(dān)保 B.國家信用擔(dān)保 C.借款人抵押 D.擔(dān)保人擔(dān)保

　　【答案與解析】A 國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。

　　43.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請( )。

　　A.財政貼息 B.減免利息 C.利息本金化 D.本金利息化

　　【答案與解析】C 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開辦。

　　44.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后 年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過 年。( )

　　A.4;8 B.6;8 C.5;10 D.6;10

　　【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》、規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。所以選項(xiàng)D符合題意。

　　45.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過( )。

　　A.100元 B.1000元 C.10000元 D.6000元

　　【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。

　　46.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是( )。

　　A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

　　B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

　　C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

　　D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

　　【答案與解析】D A選項(xiàng)屬于借款人的行為風(fēng)險;B選項(xiàng)屬于借款人的還款能力風(fēng)險;C選項(xiàng)屬于借款人的欺詐風(fēng)險。

　　47.( )對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。

　　A.全國學(xué)生貸款管理中心 B.貸款經(jīng)辦銀行

　　C.貸款銀行總行 D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

　　【答案與解析】D 所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。

　　48.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

　　A.24 B.36 C.12 D.1

　　【答案與解析】A 借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

　　49.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上( )。

　　A.上浮不超過5% B.上浮不超過10% C.上浮不超過20% D.不上浮

　　【答案與解析】D 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

　　50.若以銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請?jiān)O(shè)備貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的( )。

　　A.80% B.90% C.70% D.60%

　　【答案與解析】B 設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。

　　51.對有擔(dān)保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。

　　A.經(jīng)營收入的合法性 B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

　　C.本來收入預(yù)期的合理性 D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

　　【答案與解析】D 對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。

　　52.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是( )。

　　A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗(yàn)收

　　B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險

　　C.有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

　　D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

　　【答案與解析】A A項(xiàng)對于商用房貸款，商用房本身并不需要竣工驗(yàn)收。

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　　53.商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.借款人還款能力變化風(fēng)險 B.貸后管理中的風(fēng)險

　　C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險 D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險

　　【答案與解析】A 商用房貸款操作風(fēng)險主要內(nèi)容包括：(1)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險;(2)貸款審查與審批中的風(fēng)險;(3)貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險;(4)貸款支付管理中的風(fēng)險;(5)貸后管理中的風(fēng)險。A選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險的范疇。

　　54.某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過( )萬元。

　　A.240 B.224 C.210 D.200

　　【答案與解析】D 設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320×70%=224(萬元)，大于200萬元。因此，該筆貨款的上限為200萬元。

　　55.下列權(quán)利憑證中，( )不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

　　A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券 B.個人活期儲蓄存折

　　C.個人定期儲蓄存款存單 D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債

　　【答案與解析】B 采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內(nèi)。

　　56.個人商用房貸款不能采取( )貸款方式。

　　A.保證 B.信用 C.履約保證保險 D.抵押

　　【答案與解析】B 申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

　　57.下列對經(jīng)營性貸款操作風(fēng)險的理解，錯誤的是( )。

　　A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

　　B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

　　C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

　　D.未嚴(yán)格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

　　【解析】答案為8。個人經(jīng)營類貸款面臨的操作風(fēng)險主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門沒有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險隱患。因此，操作風(fēng)險不僅僅是貸款發(fā)放前的風(fēng)險。

　　58.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括( )。

　　A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款 B.個人住房組合貸款

　　C.個人再交易住房貸款 D.新建房個人住房貸款

　　【答案與解析】B 按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B選項(xiàng)個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。

　　59.不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是( )。

　　A.借款人家庭發(fā)生變化

　　B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

　　C.借款人還款能力發(fā)生變化

　　D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化

　　【答案與解析】A 有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險包括：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。

　　60.個人商用房貸款的還款來源主要是( )。

　　A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

　　B.借款人的投資收益

　　C.個人商用房的資產(chǎn)增值

　　D.借款人的工資、薪金收入

　　【答案與解析】A 商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。

　　61.以下不屬于專項(xiàng)貸款的是( )。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款 B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　C.交通銀行的個人商鋪貸款 D.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

　　【答案與解析】B 專項(xiàng)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。個人商用房貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經(jīng)營設(shè)備貸款如光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款。所以，本題的正確答案為B。

　　62.個人信用貸款的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.貸款流程短 B.貸款期限短 C。貸款額度小 D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

　　【答案與解析】A 個人信用貸款的特點(diǎn)包括以下三個方面：(1)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查;(2)貸款額度小，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元;(3)貸款期限短。

　　63.個人醫(yī)療貸款一般由 和 聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。( )

　　A.保險公司;中介機(jī)構(gòu) B.保險公司;衛(wèi)生管理部門

　　C.貸款銀行;保險公司 D.貸款銀行;中介機(jī)構(gòu)

　　【答案與解析】C 個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

　　64.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由( )作為擔(dān)保。

　　A.借款人的質(zhì)押物 B.借款人的抵押物

　　C.借款人個人信用 D.政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

　　【答案與解析】D 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。

　　65.2009年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行( )。

　　A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

　　B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

　　C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

　　D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

　　【答案與解析】D 在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認(rèn)定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。

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　　66.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為( )。

　　A.37.5% B.31.3% C.47.2% D.53.5%

　　【答案與解析】A 由題意知，陳小姐月所有債務(wù)支出與收入比為(2500+500)/8000×100%=37.5%

　　67.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂目的( )。

　　A.后一日 B.當(dāng)日 C.前一日 D.后兩日

　　【答案與解析】C 個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規(guī)定為：(1)以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日;(2) 將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日;(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。

　　68.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式?( )

　　A.個人耐用消費(fèi)品貸款

　　B.個人消費(fèi)額度貸款

　　C.設(shè)備貸款

　　D.流動資金貸款

　　【答案與解析】A 個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。所以，購買健身器材時申請的貸款應(yīng)屬于個人耐用消費(fèi)品貸款。

　　69.個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制重點(diǎn)在于( )。

　　A.確定出質(zhì)人的職業(yè)

　　B.質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性

　　C.明確出質(zhì)人的擔(dān)保意愿

　　D.防止虛報質(zhì)押財產(chǎn)價值

　　【答案與解析】B 個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。

　　70.下列所述中，最可能獲得個人抵押授信貸款的申請人是( )。

　　A.小張今年16歲，想購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

　　B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

　　C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

　　D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

　　【答案與解析】B 個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;(2)借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?(3) 借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無不良信用和不良行為記錄;(5)借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有B選項(xiàng)中的小李符合條件。

　　71.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，下列說法不正確的是( )。

　　A.時間短 B.貸款風(fēng)險高 C.操作流程短 D.周轉(zhuǎn)快

　　【答案與解析】B 個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：(1)貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;(2)時間短、周轉(zhuǎn)快;(3)操作流程短。

　　72.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為( )元。

　　A.2600 B.2800 C.2500 D.2400

　　【答案與解析】C 等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)

　　73.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是( )。

　?、偬顚懞贤?②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑧支用核批;⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查。

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧

　　B.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥

　　D.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　【答案與解析】D 對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其支用流程為：填寫合同――審核合同――簽訂合同――抵押登記手續(xù)的辦理――申請支用――支用審查――支用核批――相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

　　74.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是( )。

　　A.個人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一是貸款用途綜合

　　B.個人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

　　C.個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點(diǎn)

　　D.個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高額授信額度的貸款

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高授信額度的貸款。

　　75.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修( )的人民幣擔(dān)保貸款。

　　A.廠房 B.辦公用房 C.自用住房 D.商用房

　　【答案與解析】C 個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

　　76.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是( )。

　　A.貸款期限最長不超過5年

　　B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

　　C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　D.非贏利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

　　【答案與解析】A 對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。

　　77.個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為( )。

　　A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

　　B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

　　C.個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)

　　D.女性個人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

　　【答案與解析】C 個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，借款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。

　　78.以下關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是( )。

　　A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

　　B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

　　C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

　　D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

　　【答案與解析】B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以，選項(xiàng)B的敘述不正確。

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　　79.( )在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

　　A.個人征信系統(tǒng) B.貸后檔案管理 C.風(fēng)險管理 D.貸后檢查

　　【答案與解析】A 個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個人信用報告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。

　　80.下列關(guān)于個人信用報告異議的說法中，正確的是( )。

　　A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無須出示個人身份證明

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的7個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

　　C.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正

　　D.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

　　【答案與解析】D 個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件一所以，選項(xiàng)A的敘述不正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。所以，選項(xiàng)B的敘述不正確。征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正、異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。所以，選項(xiàng)C的敘述不正確。

　　81.下列說法錯誤的是( )。

　　A.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括個人身份

　　B.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括破產(chǎn)記錄

　　C.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括居住信息

　　D.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括職業(yè)信息

　　【答案與解析】B 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時，每一種信息都標(biāo)明了獲取時間?？梢钥闯觯x項(xiàng)A、C、D均為個人信用信息中的個人基本信息。選項(xiàng)B屬于個人信用信息中的特殊信息。所以，選項(xiàng)B符合題意。

　　82.可以作為信用指標(biāo)體系的第二部分，記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是( )。

　　A.個人身份信息 B.信用交易信息 C.個人職業(yè)信息 D.居住信息

　　【解析】答案為B。信用交易信息是個人征信查詢系統(tǒng)的內(nèi)容之一。信用交易信息作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。選項(xiàng)A、C、D均屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中個人基本信息的內(nèi)容。所以，選項(xiàng)B符合題意。

　　83.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)( )。

　　A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

　　B.對信息進(jìn)行復(fù)核

　　C.保留原信息

　　D.按申請人要求更改個人信用信息

　　【答案與解析】C 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息;經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息，即應(yīng)保留原信息。

　　84.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是( )更新一次。

　　A.每日 B.每周 C.每月 D.每年

　　【答案與解析】C 在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，征信機(jī)構(gòu)最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。

　　85.下列不屬于個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息的是( )。

　　A.破產(chǎn)記錄

　　B.信用報告查詢信息

　　C.職業(yè)信息

　　D.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

　　【答案與解析】C 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息主要是指破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時進(jìn)行過查詢。選項(xiàng)C屬于個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息。

　　86.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是( )。

　　A.規(guī)定了信用信息保密原則

　　B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

　　C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

　　D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

　　【答案與解析】B 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括四個方面：(1)明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;(2)規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;(3)規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;(4)規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。所以，根據(jù)第(4)點(diǎn)可知，選項(xiàng)8的敘述不正確。

　　87.下列說法正確的是( )。

　　A.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

　　B.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報送和整理

　　C.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)聚合

　　D.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

　　【答案與解析】C 根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三部分，不包括選項(xiàng)c中的“數(shù)據(jù)聚合”。

　　88.為加強(qiáng)對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括( )。

　　A.查詢記錄 B.違規(guī)處罰 C.限定用途 D.分級管理

　　【答案與解析】D 為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

　　89.商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少( )更改一次用戶密碼。

　　A.6個月

　　B.5個月

　　C.2個月

　　D.1個月

　　【答案與解析】C 商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　90.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，之前的信用卡因逾期還款時間太長而使強(qiáng)迫?？?。請問，小李應(yīng)當(dāng)采取的正確措施是( )。

　　A.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

　　B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

　　C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

　　D.只要在下次申請信用卡貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點(diǎn)

　　【答案與解析】B 如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人的信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。

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