2010年上半年銀行從業(yè)資格《公共基礎》考試真題及答案2

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　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1.發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A.政策性銀行

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.企業(yè)集團財務公司

　　E.其他金融機構

　　2.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風險

　　B.提高透明度

　　C.管機構

　　D.管法人

　　E.管內控

　　3.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有( )。

　　A.引進戰(zhàn)略投資者

　　B.聯(lián)合重組

　　C.跨區(qū)域經(jīng)營

　　D.上市

　　E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

　　4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.中國銀行

　　D.中央?yún)R金公司

　　E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

　　5.國際收支包括( )。

　　A.貿易收支

　　B.勞務收支

　　C.外資對華直接投資

　　D.對其他國家的捐贈

　　E.世行貸款

　　6.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務。

　　A.賬戶管理

　　B.收款付款

　　C.支付結算

　　D.集團理財

　　E.代發(fā)工資

　　7.以下屬于財政政策工具的有( )。

　　A.公開市場業(yè)務

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　8.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有( )。

　　A.公開市場賣出證券

　　B.降低法定存款準備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率

　　D.降低再貸款利率

　　E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

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　　9.我國基礎貨幣由( )三部分構成。

　　A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

　　B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.金融機構的庫存現(xiàn)金

　　E.證券公司保證金存款

　　10.出票包括( )行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書

　　11.商業(yè)銀行的內部控制要素包括( )。

　　A.內部控制環(huán)境

　　B.風險識別與評估

　　C.內部控制措施

　　D.信息交流與反饋

　　E.監(jiān)督評價與糾正

　　12.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是( )。

　　A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

　　B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

　　C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追

　　索權的貼現(xiàn)

　　D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

　　E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

　　13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括( )。

　　A.貸款損失準備計提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近三年連續(xù)盈利

　　E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　14.債券投資收益率包括( )。

　　A.票面收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　E.名義收益率

　　15.相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有( )。

　　A.不使用銀行的自有資金

　　B.不承擔市場風險

　　C.占用銀行自有資本

　　D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

　　E.以收取服務費方式獲得收益

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(. )。

　　A.資本充足率

　　B.資本構成

　　C.風險敞口

　　D.盈利能力

　　E.風險管理策略

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　　17.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是( )。

　　A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

　　B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

　　C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

　　D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理

　　E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

　　18.商業(yè)銀行的利益相關者包括( )。

　　A.股東

　　B.董事

　　C.高級管理人員

　　D.客戶

　　E.職工

　　19.巴塞爾條約的三大支柱是( )。

　　A.內部控制

　　B.最低資本要求

　　C.信息披露

　　D.外部監(jiān)管

　　E.市場約束

　　20.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?( )

　　A.16歲以上的公民

　　B.暫住外國的本國公民

　　C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

　　D.居住在本國的公民

　　E.暫住在本國的外國公民

　　21.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。

　　A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

　　B.發(fā)行可轉換債券

　　C.發(fā)行普通股

　　D.將持有的國債換成企業(yè)債券

　　E.貸款證券化

　　22.存單關系效力認定的要件有( )。

　　A.形式要件

　　B.實質要件

　　C.法律要件

　　D.合同要件

　　E.客觀要件

　　23.以下屬于間接融資工具的有( )。

　　A.銀行債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.可轉讓大額存單

　　D.企業(yè)債券

　　E.人壽保險單

　　24.銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。

　　A.50萬元以上500萬元以下罰款

　　B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

　　C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

　　D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

　　E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

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　　25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為

　　B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

　　C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

　　D.未按照規(guī)定進行信息披露的

　　E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

　　26.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( )原則。

　　A.分類實施

　　B.分層推進

　　C.分步達標

　　D.循序漸進

　　E.東部地區(qū)率先實施

　　27.銀行代收代付業(yè)務分為( )。

　　A.代理基金業(yè)務

　　B.委托收款

　　C.資產(chǎn)托管

　　D.托收承付

　　E.代收水電費

　　28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。

　　A.集資詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　D.洗錢罪

　　E.貸款詐騙罪

　　29.債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有( )。

　　A.只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請

　　B.破產(chǎn)程序實行一審終審

　　C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

　　D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務

　　E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

　　30.實現(xiàn)抵押權的主要方式為( )。

　　A.以抵押物折價受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

　　D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

　　E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

　　31.中國銀行體系由( )組成。

　　A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機構

　　C.自律組織

　　D.銀行業(yè)金融機構

　　E.投資銀行

　　32.中國人民銀行的主要職責有( )。

　　A.制定貨幣政策

　　B.服務工商企業(yè)

　　C.防范金融危機

　　D.維護金融穩(wěn)定

　　E.辦理居民存款

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　　33.混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。

　　A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

　　B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

　　C.債券不可由持有者主動回售

　　D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

　　E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

　　34.金融犯罪的特殊主體包括( )。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機構

　　35.可撤銷的合同的類型有( )。

　　A.損害社會公共利益的合同

　　B.顯失公平的合同

　　C.因重大誤解訂立的合同

　　D.因脅迫而訂立的合同

　　E.因欺詐而訂立的合同

　　36.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。

　　A.土地所有權

　　B.正在建造的房屋

　　C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

　　D.學校教學樓

　　E.荒地承包經(jīng)營權

　　37.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是( )。

　　A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

　　38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當( )。

　　A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

　　B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

　　C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

　　D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見

　　E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度

　　39.下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。

　　A.大連商品交易所

　　B.鄭州商品交易所

　　C.上海期貨交易所

　　D.中國金融期貨交易所

　　E.天津期貨交易所

　　40.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的( )。

　　A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.財務狀況

　　C.信用記錄

　　D.收入來源

　　E.風險承受能力

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