理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)理論惡補(bǔ)之理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)第一節(jié)

第一節(jié)  理財(cái)規(guī)劃概述
    理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning):是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。
    一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)
1、（2006年11月第26題考過圖1-1）理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。
2、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容:
（1）必要的資產(chǎn)流動(dòng)性     （2）合理的消費(fèi)支出
（3）實(shí)現(xiàn)教育期望         （4）完備的風(fēng)險(xiǎn)保障
（5）合理的納稅安排       （6）積累財(cái)富
（7）安享晚年             （8）有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承
    二、理財(cái)規(guī)劃的原則：
1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則
2、（2006年11月第29題）客戶家庭類型不同核心策略不同
3、（2006年11月第27.87題）建立現(xiàn)金保障原則
4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則
5、消費(fèi)投資和收入相匹配原則
6、開源與節(jié)流并舉原則
7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

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