2015年理財規(guī)劃師投資規(guī)劃復(fù)習(xí):與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

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　　與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

　　1. 反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息

　　這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況：金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。

　　這類信息有助于理財規(guī)劃師明確客戶的現(xiàn)有投資狀況，總體風(fēng)險水平，投資水平。

　　為了收集此類信息，理財規(guī)劃師需要設(shè)計一個客戶現(xiàn)有投資狀況調(diào)查表。記錄當(dāng)前客戶所有資產(chǎn)的種類和各個種類的價值。

　　2. 反映客戶風(fēng)險偏好的信息

　　客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息?？梢园芽蛻舻娘L(fēng)險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。

　　這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。

　　客戶風(fēng)險承受能力需要綜合客戶的投資歷史信息、現(xiàn)有投資組合信息和個人的基本狀況、風(fēng)險態(tài)度確定。

　　3. 反映客戶家庭預(yù)期收入狀況的信息

　　客戶家庭預(yù)期收入成為客戶未來現(xiàn)金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要依據(jù)。

　　理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進行預(yù)測的時候，需要掌握的信息有以下三類：

　　(1)反映客戶當(dāng)前收入水平的信息

　　(2)客戶家庭日常支出、收入比

　　(3)客戶結(jié)余比率。

　　理財規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預(yù)測。

　　4. 反映客戶投資目標(biāo)的各項相關(guān)信息

　　客戶通常不能明確地指出自己的投資目標(biāo)，需要理財規(guī)劃師通過適當(dāng)?shù)男问?，循序漸進地加以引導(dǎo)，幫助客戶將模糊的、混合的目標(biāo)逐漸分析、細(xì)化、具體化。

　　需要掌握反映客戶對于投資收益以及投資收益用途的各項相關(guān)信息。

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