2015年理財規(guī)劃師投資規(guī)劃復習:客戶信息資料的整理與分析

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　　客戶信息資料的整理與分析

　　1. 客戶資料整理

　　在匯總整理相關(guān)信息的時候可以盡可能地使用表格的形式，范式能夠形成表格的信息都可以用表格的形式整理記錄。

　　(1)根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務表格。

　　(2)根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

　　2. 客戶資料分析

　　(1)分析客戶投資相關(guān)信息。包括財務信息，宏觀經(jīng)濟形勢，客戶現(xiàn)有投資組合信息，客戶的風險偏好狀況，客戶家庭預期收入信息，

　　(2)分析客戶未來各項需求。細化、具體化，初步擬定客戶的投資目標，再根據(jù)各種不同的目標，分別確定實現(xiàn)各個目標所需要的投資資金的數(shù)額和投資時間，并再次征詢客戶的意見并得到客戶的確認，此后還要定期評價投資目標。

　　(3)確定客戶的投資目標。按照實現(xiàn)的時間進行分類，可分為短期目標、中期目標和長期目標。確定投資目標的原則：現(xiàn)實可行性，具體明確，期限明確，有一定的時間彈性和金額彈性，與客戶總體理財目標相一致，要與其他目標相協(xié)調(diào)，避免沖突，兼顧不同期限和先后順序。

　　(4)投資的約束條件：流動性，投資的可獲取性，稅收狀況，特殊要求。

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