2015年理財規(guī)劃師理財規(guī)劃基礎復習:理財規(guī)劃

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　　理財規(guī)劃

　　1、理財：

　　個人、專業(yè)人士及其機構，根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個人(家庭)財務及非財務狀況，運用科學規(guī)范的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合實際、可操作(切實可行)的 某一方面或一系列 相互協(xié)調 的規(guī)劃方案，最終實現(xiàn) 個人(家庭)終身的 財務安全與財務自由。

　　理財?shù)膬群?，遠遠超出 投資、保險 范疇

　　2、理財規(guī)劃

　　根據(jù)客戶財務及非財務狀況，運用規(guī)范的方法，并遵循一定的程序，為客戶制定 切合實際、可操作(切實可行)的 某一方面或一系列 相互協(xié)調 的規(guī)劃方案。

　　包括：八項內容(教材觀點)

　　基于 人的生命周期理論

　　長期的過程：努力達到 終生的財務 安全、自主、自由、自在 的過程。

　　綜合服務：專業(yè)人員、明確理財目標、分析生活財務狀況、制定理財方案

　　強調：4個要點：

　　(1)綜合性服務：全方位、多層次、個性化 的綜合服務，

　　不是簡單的產品銷售、不局限于單一產品

　　是實現(xiàn)金融顧問式營銷的重要手段

　　(2)個性化服務：不可能有 一成不變的模式，因客戶的獨特、具體情況 而定

　　(3)短期方案、長期規(guī)劃

　　表現(xiàn)形式：短期規(guī)劃方案，實質是長期規(guī)劃、貫穿一生、動態(tài)調整

　　(4)專業(yè)人士 提供的 綜合專業(yè)服務

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