2015年理財規(guī)劃師理財規(guī)劃的目標復習

　　【摘要】2015年下半年各省市理財規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年理財規(guī)劃師理財規(guī)劃的目標復習”，理財規(guī)劃的目標是理財規(guī)劃師復習中重要的部分，請考生認真學習下文。望對您理財規(guī)劃師的復習有所幫助!

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　　理財規(guī)劃的目標

　　人生目標多種多樣，個人理財規(guī)劃 主要解決：理財目標的實現(xiàn)

　　在個人財務資源約束的情況下，在財務方面 實現(xiàn)個人生活目標 的問題

　　每個人的理財目標 千差萬別，同一個人 在不同的階段 其理財目標 也不同。

　　從一般角度而言，理財目標 歸結為 兩個層次：總體目標、具體目標

　　(一)總體目標 重要知識點— 1

　　2個層次目標：財務安全、財務自由

　　1、財務安全：

　　個人或家庭 對自己的財務狀況 有充分的信心，

　　認為現(xiàn)有的財富 足以應對 未來的 財務支出、其他生活目標 的實現(xiàn)， 不會出現(xiàn) 大的財務危機。

　　核心要點：信心、足以應對、財務危機

　　具體衡量指標：八項

　　收入、潛力、現(xiàn)金、住房、保險、投資、社保、養(yǎng)老

　　保障財務安全 是個人理財規(guī)劃要解決的 首要問題，只有實現(xiàn)財務安全，才能達到 人生各階段 收入支出 的基本平衡。

　　2、財務自由：

　　個人或家庭的收入 主要來源于 主動投資，而不是 被動工作。

　　具體體現(xiàn)：三個方面

　　投資收入 完全覆蓋 個人或家庭發(fā)生的 各項支出。

　　個人 從被動的工作壓力中 解放出來

　　已有財富 成為 創(chuàng)造更多財富的 工具

　　核心要點：投資收入 > 全部支出，不需為生活而被迫勞動

　　個人家庭的生活目標，財務自由層次 比 財務安全層次 有了更強大的 經(jīng)濟保障。

　　(二)具體目標 重要知識點 —2

　　8個具體目標 8項規(guī)劃內容

　　1、必要的資產(chǎn)流動性 ——現(xiàn)金規(guī)劃

　　應急資金

　　現(xiàn)金(廣義)，流動性、收益性、機會成本

　　為了 滿足日常開支、預防突發(fā)事件，有必要持有 流動性較強的 資產(chǎn)。

　　以保證 有足夠的資金 來支付短期內 計劃中和計劃外 的費用。

　　但又不能 無限地持有 現(xiàn)金類資產(chǎn)，因為 過強的流動性 會降低資產(chǎn)的 收益能力。

　　有效的 現(xiàn)金管理觀念，避免 現(xiàn)金類資產(chǎn) 過于偏高。

　　現(xiàn)金規(guī)劃：短期需求 用手頭現(xiàn)金滿足，預期的現(xiàn)金支出 通過各種儲蓄或短期投資工具 來滿足。

　　既考慮 資金的流動性，又要考慮 現(xiàn)金的持有成本

　　2、合理的消費支出 ——消費支出規(guī)劃

　　節(jié)流

　　大額消費支出

　　財務狀況 穩(wěn)健合理(非個人價值最大化)

　　理財規(guī)劃的首要目的：財務狀況穩(wěn)健合理，并非理財價值最大化。

　　在實際生活中，減少個人開支 有時比 尋求高投資收益 更容易達成 理財目標。

　　大額消費支出(如房車)對家庭生活影響較大，甚至成為 在一定時間內 最沉重的負擔，嚴重影響了 生活質量。

　　缺乏 有效的消費支出 規(guī)劃。

　　3、實現(xiàn)教育期望 ——教育規(guī)劃

　　自身、子女， 缺乏彈性(時間、費用)

　　優(yōu)質人力資本需求增大，

　　接受 良好的教育是 提高自身本領、適應市場變化 的重要條件

　　教育費用持續(xù)上升，教育開支 占家庭總支出的比重 越來越大

　　教育規(guī)劃本身 缺乏 時間和費用 彈性

　　及早規(guī)劃，確保 有能力 合理支付 自身及子女的 教育費用，充分達到 個人家庭 的教育期望

　　4、完備的風險保障 ——風險管理與保險規(guī)劃

　　保障、節(jié)流開源

　　保險、非保險類

　　人生風險無處不在

　　意料不到的問題：生病、傷殘、親人離世、天災、失竊、失業(yè)

　　不同程度地影響著 個人家庭的生活

　　通過財務安排，將意外事件帶來的損失 降低到最低限度，更好地規(guī)避風險

　　5、積累財富 ——投資規(guī)劃

　　開源

　　資產(chǎn)配置、投資結構(投資組合)

　　財富增加：

　　相對實現(xiàn)，減少支出;絕對增加，最終要通過增加收入。

　　薪資類收入，有限;投資，具有主動爭取更高收益的特質。

　　財富積累方式：根據(jù)理財目標、可投資額、風險承受能力，進行資產(chǎn)配置，確定有效的投資方案，使 投資收入占家庭收入的比重 逐漸提高，逐步成為 收入的主要來源，最終達到財務自由。

　　6、合理的納稅安排 ——稅收規(guī)劃

　　節(jié)流

　　經(jīng)營、投資、理財，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　稅與每個人的生活 息息相關、法定義務，但往往希望 將自己的稅負 降到最小、合理的納稅安排

　　前提：在法律允許的范圍內，

　　方式：事先安排、充分利用。

　　通過對 主體的經(jīng)營、投資等活動 事先籌劃和安排，充分利用 政策優(yōu)惠、差別待遇，

　　目標：適當 減少或延緩 稅負支出，達到 整體稅后收入 最大化。

　　7、安享晚年 ——退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　尊嚴、自立、高品質

　　據(jù)統(tǒng)計，2050年，每3個人中 有1個老人。

　　人口老齡化：社會保障覆蓋面、現(xiàn)行的家庭養(yǎng)老模式、中國養(yǎng)老金的支付能力 提出來嚴峻的挑戰(zhàn)。

　　傳統(tǒng)的 社會保障與家庭養(yǎng)老 模式 已被打破，有必要 在青壯年時期 進行財務規(guī)劃，晚年能過上 尊嚴、自立、高品質的 老年生活。

　　8、有效的財產(chǎn)分配與傳承 ——財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳

　　家庭關系是最重要的社會關系，婚姻家庭繼承糾紛 逐年增長，很多是由財產(chǎn)問題引發(fā)。

　　分配：

　　通過規(guī)劃，對相關財產(chǎn)事先約定，規(guī)避家庭財務風險、減少財產(chǎn)分配過程中的支出，協(xié)助對財產(chǎn)進行合理分配，滿足家庭成員 在家庭發(fā)展的不同階段 產(chǎn)生的各種需求，避免財產(chǎn)分配過程中 可能發(fā)生的糾紛，促進家庭關系的和諧。

　　傳承：

　　伴隨著個人家庭財富的積累，財產(chǎn)如何傳承 備受關注

　　選擇適當?shù)?遺產(chǎn)管理工具，制定遺產(chǎn)分配方案，確保 在去世或喪失行為能力時，其個人意志 能夠得以延伸，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

　　中青年 晚年

　　支出：消費、教育、 消費、教育、養(yǎng)老

　　增收：投資、(勞動) 投資、(養(yǎng)老)

　　籌劃：應急、風險、節(jié)稅 應急、風險、節(jié)稅

　　分配傳承

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