2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃原則復(fù)習(xí)

　　【摘要】2015年下半年各省市理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來(lái)。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃原則復(fù)習(xí)”，理財(cái)規(guī)劃原則是理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)中重要的部分，請(qǐng)考生認(rèn)真學(xué)習(xí)下文。望對(duì)您理財(cái)規(guī)劃師的復(fù)習(xí)有所幫助!

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　　理財(cái)規(guī)劃的原則

　　6項(xiàng)原則：

　　合格的理財(cái)規(guī)劃師，需要較高的專(zhuān)業(yè)背景，具備較強(qiáng)的綜合能力。

　　(一)整體規(guī)劃

　　規(guī)劃思想、理財(cái)方案

　　整體由部分組成，影響客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的 各個(gè)方面 相互密切相關(guān)，一方面出現(xiàn)了變化，必然會(huì)對(duì)相關(guān)部分 產(chǎn)生影響。

　　理財(cái)規(guī)劃師 不僅要綜合考慮 客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，而且要關(guān)注 非財(cái)務(wù)狀況及其變化，進(jìn)而提出符合 客戶(hù)實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期 的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　理財(cái)規(guī)劃師的主要職責(zé)：提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)

　　其表現(xiàn)形式：往往是 出具 完整的理財(cái)方案，通常不會(huì)是一個(gè) 單一性規(guī)劃，而是一個(gè)包括八項(xiàng)單項(xiàng)規(guī)劃 在內(nèi)的 綜合性規(guī)劃。

　　每個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃 可以針對(duì) 某一方面的具體問(wèn)題 提供解決方案，但僅僅依靠 單項(xiàng)規(guī)劃 并不能全面實(shí)現(xiàn) 客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，必須是一個(gè) 全面綜合的整體性 解決方案。

　　(二)提早規(guī)劃

　　利用 貨幣的復(fù)利功效(貨幣時(shí)間價(jià)值)

　　減輕各期(當(dāng)期)的經(jīng)濟(jì)壓力

　　觀念：金錢(qián)多少、時(shí)間長(zhǎng)短

　　盡早規(guī)劃：利用 貨幣的復(fù)利功效(貨幣時(shí)間價(jià)值)，準(zhǔn)備期長(zhǎng)、減輕各期(當(dāng)期)的經(jīng)濟(jì)壓力

　　很多人認(rèn)為：到中年開(kāi)始考慮即可，這都是有錢(qián)人的事情。

　　其實(shí)，越早規(guī)劃，就越 能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，各期的經(jīng)濟(jì)壓力 越小，并可經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的 時(shí)間復(fù)利作用 來(lái)積累財(cái)富。

　　是否能夠達(dá)到 預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，與金錢(qián)多少的關(guān)聯(lián)度 并沒(méi)有通常人們 想象的 那么大，卻與時(shí)間長(zhǎng)短 又很直接的關(guān)系。

　　是否能夠達(dá)到 預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，

　　與金錢(qián)多少的關(guān)聯(lián)度 并沒(méi)有通常人們 想象的 那么大，

　　與時(shí)間長(zhǎng)短的關(guān)聯(lián)度 并不是通常人們 想象的 那么小。

　　(三)優(yōu)先：現(xiàn)金保障優(yōu)先

　　日常生活覆蓋儲(chǔ)備

　　意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　首先考慮、重點(diǎn)安排、基本要求、必備基礎(chǔ)、十分關(guān)鍵：

　　建立一個(gè)現(xiàn)金保障系統(tǒng)：在出現(xiàn) 失業(yè)、大病、災(zāi)難 等意外事件的情況下，也能 安然度過(guò) 危機(jī)。

　　進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃 前，應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的是 現(xiàn)金保障規(guī)劃

　　只有建立了 完備的現(xiàn)金保障，才能考慮 將客戶(hù)的家庭的其他資產(chǎn) 進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)安排。

　　1、日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備

　　一旦 家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者 因故(失業(yè)或其他原因)失去勞動(dòng)能力、或失去收入來(lái)源，往往會(huì)對(duì) 整個(gè)家庭生活質(zhì)量 造成嚴(yán)重影響。建立日常生活覆蓋儲(chǔ)備、保障家庭的正常生活。

　　2、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　為了應(yīng)對(duì) 因 重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件 等 發(fā)生的計(jì)劃外開(kāi)支 而做的準(zhǔn)備，用以預(yù)防 可能發(fā)生的 重大事故 對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊。如車(chē)禍、重大疾病 需臨時(shí)墊支的等。

　　受 傳統(tǒng)生活方式、價(jià)值觀的影響，家族觀念對(duì)中國(guó)人 一直有著 或多或少的影響，因此也包括 應(yīng)對(duì)家族親友 出現(xiàn) 生產(chǎn)、生活、教育、疾病 等重大事件需要 緊急支援的準(zhǔn)備。

　　(四)優(yōu)于：風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求受益

　　理財(cái)規(guī)劃 首先要考慮的因素：是風(fēng)險(xiǎn)，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客戶(hù)：所處的生命周期階段、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　風(fēng)險(xiǎn)：事物發(fā)展的不確定性 而引起的 期望結(jié)果 發(fā)生變化的可能性;或者 在特定的 時(shí)間和客觀情況下，某種收益或損失 發(fā)生的不確定性。

　　理財(cái)規(guī)劃 旨在 通過(guò)財(cái)務(wù)安排和合理運(yùn)作 來(lái)實(shí)現(xiàn) 個(gè)人家庭或企業(yè) 財(cái)富的保值增值，最終 使生活更加 舒適、快樂(lè)。

　　保值是增值的前提，必須評(píng)估 可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，合理利用理財(cái)規(guī)劃工具 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，采取措施 應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　追求收益最大化應(yīng)建立在 風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上。

　　根據(jù)不同的客戶(hù) 不同的生命周期階段、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定不同的理財(cái)方案。

　　(五)匹配：消費(fèi)、投資、收入

　　消費(fèi)：短期

　　投資：將來(lái)(長(zhǎng)期)

　　收入：源頭

　　三者 動(dòng)態(tài)平衡

　　消費(fèi)支出：滿(mǎn)足短期需求

　　投資：具有追求 將來(lái)(長(zhǎng)期)更高收益 的特質(zhì)

　　收入：二者的 源頭活水

　　在收入一定的情況下，消費(fèi)與投資支出，此消彼長(zhǎng)。

　　正確處理 短期消費(fèi)、長(zhǎng)期投資、收入 之間的矛盾，形成資產(chǎn)的 動(dòng)態(tài)平衡。確保 在投資達(dá)到預(yù)期目的的同時(shí) 保證生活質(zhì)量的提高。

　　在現(xiàn)實(shí)中，應(yīng)特別注意 使消費(fèi)與收入 相匹配，如購(gòu)房規(guī)劃 要充分考慮 月供與還款能力 相匹配，謹(jǐn)防“房奴”，使用信用卡 謹(jǐn)防“卡奴”。

　　投資規(guī)模 與收入相匹配，將風(fēng)險(xiǎn)控制在 自己能夠承受的 能力之內(nèi)。

　　投資和消費(fèi)支出安排，要與現(xiàn)金流狀況 相匹配。

　　(六)匹配：家庭類(lèi)型、理財(cái)策略

　　3個(gè) 理財(cái)策略：進(jìn)攻型、攻守兼?zhèn)湫汀⒎朗匦?/p>

　　3個(gè) 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　不同的家庭形態(tài)，財(cái)務(wù)收支狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 各不相同，理財(cái)需求和具體規(guī)劃內(nèi)容 也不盡相同。

　　根據(jù)不同的 家庭形態(tài)特點(diǎn)，分別制定不同的 理財(cái)規(guī)劃策略。

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