2016年理財(cái)規(guī)劃師二級銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)

更新時(shí)間：2016-11-10 11:45:20 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　一、什么是QDII(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn))

　　QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors，認(rèn)可本地機(jī)構(gòu)投資者機(jī)制)，是允許在資本帳項(xiàng)未完全開放的情況下，內(nèi)地投資者向海外資本市場進(jìn)行投資。QDII意味著將允許內(nèi)地居民外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。

　　二、QDII產(chǎn)品的四大風(fēng)險(xiǎn)

　　第一，匯率風(fēng)險(xiǎn)。境外代客理財(cái)產(chǎn)品本金在到期日以預(yù)先約定的遠(yuǎn)期匯率結(jié)匯，如果到期時(shí)人民幣匯率高于該遠(yuǎn)期結(jié)匯匯率，投資者的實(shí)際收益將因此降低。由于美元投資收益沒有采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，投資者的美元收益將承擔(dān)人民幣升值的匯率風(fēng)險(xiǎn);

　　第二，信用風(fēng)險(xiǎn)。境外代客理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券、票據(jù)等發(fā)行體存在著到期日不能支付本息的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此您購買產(chǎn)品前應(yīng)仔細(xì)了解產(chǎn)品的投資用途以及產(chǎn)品中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn);

　　第三，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在購買產(chǎn)品前，投資者應(yīng)看清條款中關(guān)于雙方提前終止產(chǎn)品權(quán)的相關(guān)規(guī)定。一般而言，境外代客理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定不提供提前贖回，投資者需持有本產(chǎn)品直至到期。產(chǎn)品到期后，投資者應(yīng)及時(shí)查詢賬戶情況，以避免錯(cuò)過資金使用與再投資機(jī)會(huì);

　　第四，市場風(fēng)險(xiǎn)。由于境外理財(cái)產(chǎn)品的收益完全取決于所投資的市場或者是某一種貨幣的匯率表現(xiàn)，因此在這個(gè)市場出現(xiàn)巨大波動(dòng)時(shí)，投資者購買該產(chǎn)品的收益率就會(huì)比較低。

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　　所謂代客境外理財(cái)，就是由具有合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)資格的各金融機(jī)構(gòu)，聚集國內(nèi)投資者的資金，投資于境外金融市場，從而博取比境內(nèi)更高的收益。

　　四、QDII產(chǎn)品的優(yōu)勢

　　投資者可以人民幣購匯后進(jìn)行投資，同樣以人民幣作為投資幣種，QDII收益率將高于原人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即使以外幣記價(jià)，也可以規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。

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