2017年理財規(guī)劃師二級教育資金的主要來源復(fù)習(xí)

　　教育資金的主要來源(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供教育資金的主要來源知識點)

　　(一)政府教育資助

　　政府每年都會在財政預(yù)算中撥出一部分資金用于對符合條件的人提供教育資助。這類教育資助通常有著嚴(yán)格的資助限制，理財規(guī)劃師必須充分了解有關(guān)信息，包括資助條件、資助種類、資助期限等。由于政府撥款有限，即使是符合條件的申請人，也不一定獲得資助。

　　因此，理財規(guī)劃師在為客戶策劃時應(yīng)當(dāng)注意以下幾點，第一、理財規(guī)劃師應(yīng)對客戶及其子女的資助相關(guān)信息有充分的收集;第二、由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具很大的不確定性，策劃方案應(yīng)減少對該籌資渠道的依賴，特別是在客戶子女距離上大學(xué)時間長于5年，而客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案應(yīng)首先考慮以客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費用。

　　(二)獎學(xué)金

　　政府的教育資助有時以獎學(xué)金方式資助，但這類獎學(xué)金并不占大頭，各類民間機(jī)構(gòu)和組織，例如企業(yè)、公司、基金、宗教慈善團(tuán)體、服務(wù)機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)組織等都通過學(xué)校設(shè)立種類繁多的獎學(xué)金。無論是哪種獎學(xué)金都是有條件的，它們一般要求申請人在學(xué)業(yè)、社會活動或是體育技能方面有所專長。雖然獎學(xué)金也是教育費用的一項來源，但客戶子女能否獲得獎學(xué)金具有很大的不確定性，所以理財規(guī)劃師應(yīng)對客戶子女相關(guān)信息有充分了解，在做理財規(guī)劃時要從穩(wěn)健性原則出發(fā)，給出建議。

　　(三)工讀收入轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　客戶子女上學(xué)期間通過假期和課余打工獲得的工讀收入也可作為教育費用來源。但工讀收入取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育消費理財規(guī)劃時不應(yīng)將工讀收入計算在內(nèi)。

　　(四)教育貸款

　　教育資金的來源除了通過自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，許多國家的政府，包括中國政府都為支付教育費用困難的學(xué)生提供了各種專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道。教育貸款主要包括國家教育助學(xué)貸款和高校為無力支付學(xué)費的學(xué)生提供的學(xué)生貸款。

　　(五)留學(xué)貸款

　　除上述幾種教育貸款方式外，對于想讓子女出國接受教育的客戶來說，銀行還會為符合條件的留學(xué)人員提供留學(xué)貸款。留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費、基本生活費等必須費用的個人貸款。但是，留學(xué)貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。

　　1、借款人須具備下列條件：

　　(1)借款人應(yīng)具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲;

　　(2)借款人無違法亂紀(jì)行為，身體健康，具備誠實守信的品德;

　　(3)借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份;

　　(4)借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬或配偶的，應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還本付息的能力;

　　(5)借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明;已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護(hù)照;

　　(6)借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);質(zhì)押品目前僅限于國債、存單、企業(yè)債券等有價證券;保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任;

　　(7)貸款人規(guī)定的其他條件。

　　2、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供教育資金的主要來源知識點)

　　(1)房產(chǎn)抵押：貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價值的60%;

　　(2)質(zhì)押(國債、本行存單抵押)：貸款最高額不超過質(zhì)押物價值的80%;

　　(3)信用擔(dān)保：以第三方提供連帶責(zé)任保證的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可全額發(fā)放;若是銀行認(rèn)可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。

　　3、留學(xué)貸款要求借款人應(yīng)提供的主要材料

　　借款人及配偶的身份證、結(jié)婚證、戶口簿或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的有效居留證件原件及復(fù)印件;擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信及其他有效入學(xué)證明資料和有關(guān)必需費用證明，同時提供本人學(xué)歷證明資料;包括已辦妥擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中華人民共和國護(hù)照;提供具有安全民事行為能力的中國公民作為借款人的國內(nèi)代理人，并提供其國內(nèi)代理人的身份證、有關(guān)居住證明及通訊地址;以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物權(quán)屬證明或質(zhì)押物正本、單據(jù)和有權(quán)處分人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵押或質(zhì)押的證明，必要時應(yīng)提供有權(quán)部門出具的抵(質(zhì))押物估價證明;若擔(dān)保人為法人，應(yīng)出具保證人)同意擔(dān)保的書面文件(擔(dān)保人為法人的分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)同時出具法人授權(quán)擔(dān)保文件)、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)審計的上年度和近期財產(chǎn)報表及有關(guān)資信證明材料;如擔(dān)保人為自然人，應(yīng)提供保證人的身份證、戶口簿、收入或財產(chǎn)證明等等。

　　目前銀行中開辦留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主要有中行、工行、建行、民生銀行等。