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2017年理財規(guī)劃師二級人民幣理財產(chǎn)品復(fù)習(xí)

更新時間:2016-12-14 17:14:05 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽28收藏5

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  人民幣理財產(chǎn)品對廣大投資者而言,已不是一個陌生的詞匯,從2004年國慶前光大銀行首家推出人民幣理財產(chǎn)品以來,已陸續(xù)有民生、興業(yè)、招商等多家股份制商業(yè)銀行加入這一市場爭奪拼殺,各家銀行都使出渾身解數(shù),爭奪投資者。誘惑與鼓動之前,投資者需要是理性,是謀定而后動。畢竟,錢是自己的,機會是很多的。2005年,投資者在人民幣理財上該如何“下手”呢?(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供人民幣理財產(chǎn)品知識點)

  有關(guān)專業(yè)人士介紹說,由于人民幣理財產(chǎn)品主要將所募資金投資于國債、央行票據(jù)等信用等級較高的國家級債券,因此雖然目前市場上各類產(chǎn)品名稱不同,銷售方式各異,但僅針對人民幣理財產(chǎn)品而言,其收益率還是不相上下的。因此,老師建議,投資者在購買產(chǎn)品時要著重注意以下幾點:

  ――增強流動性。

  由于存在利率再次上調(diào)的可能,而理財產(chǎn)品一般無法提前支取,因此投資者應(yīng)盡量選擇一年期和一年以內(nèi)產(chǎn)品,這樣能在較短的時間內(nèi)收回投資,規(guī)避利率風(fēng)險;同時要注意能否在到期前質(zhì)押貸款,質(zhì)押率多高,以便能解決資金燃眉之急。

  ――了解產(chǎn)品細則。

  雖然產(chǎn)品形式基本大同小異,但面對激烈的市場競爭,各家銀行都在產(chǎn)品功能、服務(wù)等方面不斷改進。如招商銀行推出的提前終止權(quán)概念,就打破了人民幣理財產(chǎn)品無法提前支取的狀況,投資者能在一定時限內(nèi)終止交易,這樣就能更自由地安排投資渠道,增加投資收益;

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  ――分清產(chǎn)品收益。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供人民幣理財產(chǎn)品知識點)

  目前,部分銀行都以組合理財?shù)姆绞戒N售產(chǎn)品,其實這樣的理財方案中儲蓄存款和理財產(chǎn)品各占一定比例,無形中就降低了產(chǎn)品收益率。另外,也有一些銀行雖不進行配比銷售,但要收取一定的產(chǎn)品管理費。因此,投資者在購買時一定要弄清產(chǎn)品情況,分清產(chǎn)品收益率。比如,光大銀行于2005年元旦再次推出的人民幣理財產(chǎn)品――陽光理財B計劃,期限為一年,起點銷售金額為10000元,最小變動金額為1000元。根據(jù)客戶對銀行的業(yè)務(wù)忠誠度和貢獻率等,此次光大銀行上海分行設(shè)定不同預(yù)期收益率和認購金額,并一律免收管理費,同時質(zhì)押率高達90%.其中白金客戶一年期產(chǎn)品預(yù)期收益率為3.1%,最高可認購300萬元理財產(chǎn)品;而準VIP客戶的預(yù)期產(chǎn)品收益率也能達到2.8%,限購金額為3萬元。比較以往的人民幣理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品收益穩(wěn)定、流動性強、風(fēng)險較低,也適合擁有不同數(shù)量現(xiàn)金的市民居家理財。此外,債券市場上的產(chǎn)品收益情況都會有上下波動,因此,各行推出的各期產(chǎn)品收益率也不盡相同,投資者應(yīng)兼顧各方信息,及自身資金安排情況,進行合理投資。

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