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2017年理財(cái)規(guī)劃師二級銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)

更新時(shí)間:2016-12-21 15:18:25 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽32收藏3

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"2017年理財(cái)規(guī)劃師二級銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)”,環(huán)球網(wǎng)校為考生整理發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要知識點(diǎn),希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí),預(yù)祝大家都能順利通過考試。請理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文,掌握相應(yīng)知識點(diǎn)。

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  所謂代客境外理財(cái),就是由具有合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)資格的各金融機(jī)構(gòu),聚集國內(nèi)投資者的資金,投資于境外金融市場,從而博取比境內(nèi)更高的收益。投資者可以人民幣購匯后進(jìn)行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財(cái)產(chǎn)品,即使以外幣記價(jià),也可以規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)知識點(diǎn))

  什么是QDII

  QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors,認(rèn)可本地機(jī)構(gòu)投資者機(jī)制),是允許在資本帳項(xiàng)未完全開放的情況下,內(nèi)地投資者向海外資本市場進(jìn)行投資。QDII意味著將允許內(nèi)地居民外匯投資境外資本市場,QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。

  什么是代客境外理財(cái)

  所謂代客境外理財(cái),就是由具有合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)資格的各金融機(jī)構(gòu),聚集國內(nèi)投資者的資金,投資于境外金融市場,從而博取比境內(nèi)更高的收益。

  QDII產(chǎn)品的優(yōu)勢

  投資者可以人民幣購匯后進(jìn)行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財(cái)產(chǎn)品,即使以外幣記價(jià),也可以規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。

  QDII產(chǎn)品的四大風(fēng)險(xiǎn)

  第一,市場風(fēng)險(xiǎn)。由于境外理財(cái)產(chǎn)品的收益完全取決于所投資的市場或者是某一種貨幣的匯率表現(xiàn),因此在這個(gè)市場出現(xiàn)巨大波動(dòng)時(shí),投資者購買該產(chǎn)品的收益率就會(huì)比較低;

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  第二,匯率風(fēng)險(xiǎn)。境外代客理財(cái)產(chǎn)品本金在到期日以預(yù)先約定的遠(yuǎn)期匯率結(jié)匯,如果到期時(shí)人民幣匯率高于該遠(yuǎn)期結(jié)匯匯率,投資者的實(shí)際收益將因此降低。由于美元投資收益沒有采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施,投資者的美元收益將承擔(dān)人民幣升值的匯率風(fēng)險(xiǎn);(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)知識點(diǎn))

  第三,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在購買產(chǎn)品前,投資者應(yīng)看清條款中關(guān)于雙方提前終止產(chǎn)品權(quán)的相關(guān)規(guī)定。一般而言,境外代客理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定不提供提前贖回,投資者需持有本產(chǎn)品直至到期。產(chǎn)品到期后,投資者應(yīng)及時(shí)查詢賬戶情況,以避免錯(cuò)過資金使用與再投資機(jī)會(huì);

  第四,信用風(fēng)險(xiǎn)。境外代客理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券、票據(jù)等發(fā)行體存在著到期日不能支付本息的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此您購買產(chǎn)品前應(yīng)仔細(xì)了解產(chǎn)品的投資用途以及產(chǎn)品中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)。

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