2017年理財規(guī)劃師三級分析客戶現(xiàn)金需求復(fù)習(xí)

更新時間：2016-12-23 13:56:44 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　分析客戶現(xiàn)金需求(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供分析客戶現(xiàn)金需求知識點)

　　短期現(xiàn)金需求的動機

　　交易動機：個人或家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行正常的交易活動。

　　謹慎動機或預(yù)防動機：謹慎動機或預(yù)防動機是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。流動性是希望能得到合理的價值及時變現(xiàn)的能力。

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　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度――量的問題(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供分析客戶現(xiàn)金需求知識點)

　　流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出;通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3～6左右

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