2016年招標師合同管理考點：保險合同

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　　保險合同的定義

　　保險合同是投保人與保險人約定的投保人應(yīng)當(dāng)向保險人支付保險費，保險人則應(yīng)當(dāng)對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任等保險權(quán)利義務(wù)的合同。

　　保險合同的特點

　　1)保險合同是有償合同2)保險合同是射幸合同射幸合同的效果在訂立時是不確定的，合同當(dāng)事人某些義務(wù)的實際履行帶有偶然性。

　　3)保險合同是最大誠信合同保險人的危險補償責(zé)任在很大程度上依賴于當(dāng)事人的誠實信用，尤其是投保人和被保險人的誠實信用。

　　4)保險合同是格式合同格式合同是指由一方預(yù)先擬定合同的條款，對方只能表示接受或不接受，即訂立或不訂立合同，而不能就合同的條款內(nèi)容與擬訂方進行協(xié)商的合同。

　　財產(chǎn)保險合同與人身保險合同

　　按照保險標的分類，保險合同可分為財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。

　?、儇敭a(chǎn)保險合同：是指以財產(chǎn)及有關(guān)的利益為保險標的，投保人向保險人交納保險費，在保險事故發(fā)生后造成所保財產(chǎn)或利益損失時，保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或在約定期限屆滿后，由保險人承擔(dān)給付保險金的保險合同。財產(chǎn)保險合同可分為：財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同。

　　定值保險合同與不定值保險合同

　?、俣ㄖ当ｋU合同：

　　是指在訂立保險合同時，投保人和保險人已確定保險標的的保險價值，并將其載明于合同中的保險合同，如以農(nóng)作物、貨物運輸為保險標的財產(chǎn)保險合同。

　　②不定值保險合同：

　　是指投保人和保險人在訂立保險合同時不預(yù)先約定保險標的價值，僅載明保險金額作為保險事故發(fā)生后賠償最高限額的保險合同。

　　單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同與一切險合同

　　按照承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式分類，保險合同可以分為單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同與一切險合同。

　?、賳我伙L(fēng)險合同是指保險人只承保合同中列明的某一種特定風(fēng)險責(zé)任的保險合同。

　?、诰C合風(fēng)險合同是指保險人承保合同中列明的兩種以上特定風(fēng)險責(zé)任的保險合同。

　?、垡磺须U合同是指保險人承保險合同中列明的不承保風(fēng)險之外的一切風(fēng)險的保險合同。

　　補償性保險合同與給付性保險合同

　　按照合同的性質(zhì)分類①補償性保險合同：

　　是指保險人給付保險金的目的在于補償被保險人因保險事故所受實際損失的保險合同。財產(chǎn)保險合同即屬補償性保險合同。

　?、诮o付性保險合同：

　　是指保險人給付保險金不以補償損失為目的的保險合同。大多數(shù)人身保險合同都屬于給付性保險合同，因為人身保險的標的，即人的生命或健康是不能以價值來衡量的，保險事故發(fā)生后造成的損失無法以貨幣來評價。

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　　原保險合同與再保險合同

　　按照保險合同當(dāng)事人分類，保險合同可分為原保險合同與再保險合同。

　　①原保險合同：保險人與投保人直接訂立的保險合同，合同保障的對象是被保險人。

　　②再保險合同：是保險人將其所承保的危險責(zé)任的一部分或全部向其他保險人辦理保險的保險合同，即保險的保險。

　　保險合同的主體

　　保險合同的主體是簽訂保險合同，約定保險法律關(guān)系權(quán)利義務(wù)的主體。保險合同主體包括：保險合同的投保人和保險人。

　?、俦ｋU合同的投保人。

　　保險合同的投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。投保人既可以是自然人也可以是法人。

　?、诒ｋU合同的保險人。

　　保險合同的保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

　　保險人具有以下三個法律特征：

　　第一，保險人是保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營者，通過經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，在保險事故發(fā)生時依保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任;

　　第二，保險人是履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)的保險公司;

　　第三，保險人應(yīng)是依法成立并取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)相應(yīng)許可的保險公司。

　　保險合同的客體

　?、俦ｋU利益是保險合同的客體。

　　保險合同的客體是投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，即保險利益。

　?、诒ｋU標的是保險利益的載體。

　　保險標的是投保人申請投保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者個人的壽命和身體，是確定保險合同關(guān)系和保險責(zé)任的根據(jù)。

　　財產(chǎn)保險標的的價值、危險程度直接影響保險人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險費率的高低;人身保險標的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等)，保險費、保險險種也不同。

　?、诒ｋU標的是保險利益的載體。

　　保險標的是投保人申請投保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者個人的壽命和身體，是確定保險合同關(guān)系和保險責(zé)任的根據(jù)。

　　財產(chǎn)保險標的的價值、危險程度直接影響保險人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險費率的高低;人身保險標的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等)，保險費、保險險種也不同。

　　保險合同的內(nèi)容

　　《保險法》有關(guān)規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：①保險人的名稱和住所;②投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所;③保險標的;④保險責(zé)任和責(zé)任免除;⑤保險期間和保險責(zé)任開始時間;⑥保險金額;⑦保險費以及支付辦法;⑧保險金賠償或者給付辦法;⑨違約責(zé)任和爭議處理;⑩訂立合同的年、月、日。

　　保險憑證

　　保險憑證又稱“小保單”，實際上是一種簡化了的保險單，其內(nèi)容僅包括保險金額、保險費率、險別、投保人、被保險人、保險期限等。

　　其他書面形式

　　其他書面形式包括保險協(xié)議書、電報、電傳、電子數(shù)據(jù)交換等，其中保險協(xié)議書是重要的形式。

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