社保介紹及個(gè)人自交辦法

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　　一、首先來給大家簡單科普下社保的基礎(chǔ)知識(shí)。

　　社保主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。我們最關(guān)注的還是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)這兩塊。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)：

　　一般要交滿15年，到退休時(shí)才能終生享受養(yǎng)老金。交不滿的話，那最后就只能拿到你個(gè)人帳戶上存8%的養(yǎng)老金，剩下的交給國家。

　　所以，假設(shè)延遲退休后，90后男生小A可能要到65歲才達(dá)到退休年齡，那么他至少要在50歲前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)：

　　醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中分兩塊——個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。其中個(gè)人賬戶就是自己存在醫(yī)保賬戶上的錢，有多少用多少。統(tǒng)籌賬戶和你存多少錢無關(guān)，就算只交幾塊錢，也可以享受50%的統(tǒng)籌報(bào)銷比例，限額同樣是10萬。依照年齡段的不同，按比例給你報(bào)銷的，年紀(jì)越大報(bào)銷比例越高。

　　因此，醫(yī)保還是很有必要的，不管多少一定要交一點(diǎn)。

　　男繳滿25年、女繳滿20年，在退休之后可以繼續(xù)享受醫(yī)療報(bào)銷。

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2016年多地下調(diào)社保費(fèi)率

2016年社保繳費(fèi)要降了

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　　二、交社保的意義大么?

　　首先，在職員工就別瞎琢磨了，因?yàn)閲乙?guī)定社保是必須交的。只是單位按什么標(biāo)準(zhǔn)交，交多交少的問題。

　　對(duì)于自由職業(yè)或者無業(yè)的朋友來說，醫(yī)保最好是要交的，社保要看具體情況。

　　有人覺得社保沒保障，隨著人口老齡化等問題導(dǎo)致養(yǎng)老金收支不平衡，害怕自己到了晚年，無法拿到承諾的養(yǎng)老金。

　　其實(shí)你須要注意到一點(diǎn)，養(yǎng)老金的計(jì)算特別的復(fù)雜，并不是前期繳的越多就領(lǐng)的越多，還要看繳費(fèi)時(shí)間、全省平均工資水平等。換句話說，實(shí)際上養(yǎng)老金有一個(gè)“劫富濟(jì)貧”的效果，也就是工資高于省平均工資的人要補(bǔ)貼給工資低于省平均工資的人。

　　對(duì)于自由職業(yè)或者無業(yè)的朋友來說，假如目前經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，大可以按最低標(biāo)準(zhǔn)交即可。實(shí)在不行，就看情況交滿15年，退休后也可以領(lǐng)取。

　　不過有種情況例外，若想在一線城市買房買車，需要看清要求。比如非京籍戶口想在北京買房一定要不間斷繳滿5年社保才行，這個(gè)一定要注意。

　　三、假設(shè)一個(gè)極端的情況，我就不繳養(yǎng)老金，只靠自己儲(chǔ)蓄和投資行么?

　　還真有人算過一筆賬，假設(shè)一個(gè)在北京正常上班的工薪族CC，目前月薪6000元，一直到55歲退休，80歲終老。(假設(shè)CC收入及北京市職工平均工資的年增長率均為5%)

　　情況1：正常繳納養(yǎng)老金到退休，退休到終老可以領(lǐng)到536萬的養(yǎng)老金。看起來蠻多的，但你要考慮到通貨膨脹，按照比較保守的4%的通貨膨脹率，30年后500萬可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的150萬。

　　情況2：每月將用于繳納社保的資金拿來做年化收益5%的投資。那么退休到終老可以領(lǐng)到306萬的養(yǎng)老金。沒有繳養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算。

　　情況3：假設(shè)CC比較有理財(cái)頭腦，每月將繳納養(yǎng)老金的資金用于年化收益10%的投資。那么退休到終老可以領(lǐng)到695萬的養(yǎng)老金。比繳養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)多了。

　　上述這個(gè)例子屬于比較極端粗略的計(jì)算。首先現(xiàn)在延遲退休了，CC以后很可能要到60歲甚至65歲才退休。其次，年化10%的收益還是比較難以達(dá)到的。

　　不過，你也可以看到，如果你愿意每個(gè)月拿出一筆錢強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，到退休那一天也可以為你帶來一定的保障。

　　比如，CC從30歲按照每月投入500元做養(yǎng)老計(jì)算，年化收益按照7.6%，約定25年后55歲時(shí)開始就自己領(lǐng)取純利息的養(yǎng)老金，每月能領(lǐng)多少呢?

　 　6000*[(1+7.6%)^25+(1+7.6%)^24+(1+7.6%)^23+(1+7.6%)^22+……+(1+7.6%)^2+ (1+7.6%)^1]=6000*[1-1.076^25]/(1-1.076)=6000*68.9704=413822.4元，一次性提出再存入， 平均月息為413822.4*7.6%/12=2620.88元。

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　　即每月可以領(lǐng)2600元養(yǎng)老金，41.4萬元的本金一直不動(dòng)。

　　所以說，如果你不是那么熱衷社保，可以選擇最低額度社保+投資儲(chǔ)蓄的方式，為自己來計(jì)劃養(yǎng)老?；蛘呓粷M15年的社保后，選擇其他方式加強(qiáng)保障。

　　另外還有不少商業(yè)保險(xiǎn)是可以提供養(yǎng)老保障的，但是目前很多產(chǎn)品還是比較坑爹的，幾十年后返還的金額壓根跑不過通貨膨脹率。需要謹(jǐn)慎考慮。

　　四、最后說說，無業(yè)或創(chuàng)業(yè)該怎么為自己交社保呢?

　　只要是自己給自己上，走正常渠道都只能上三險(xiǎn)(養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè))，找代理公司可以上五險(xiǎn)一金。

　　如果你是本地戶口，到當(dāng)?shù)氐穆殬I(yè)介紹服務(wù)中心和人才服務(wù)中心就可以繳納。外地戶口如果想在異地上，比如外地在北京做自由職業(yè)者，只能找家社保代理公司，通常一年交上幾百塊服務(wù)費(fèi)，它都能幫著上五險(xiǎn)一金。

　　如果不小心斷交了一段時(shí)間怎么辦呢?

　　如果你是沖著享受終身養(yǎng)老醫(yī)療去的，注意以下兩點(diǎn)：

　　1. 養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)的年限都是可以累積的，如果中斷，交夠年限就可以。如果到了退休年齡，還是不夠最低繳費(fèi)年限，北京戶口可以辦理延期繳費(fèi)，外地戶口交夠10年才能辦理延期繳費(fèi)，不夠10年的就只能轉(zhuǎn)回戶口所在地續(xù)交了。

　 　2. 醫(yī)保斷了，醫(yī)保待遇從下個(gè)月起就停了，重新交還是可以報(bào)銷的。萬一斷繳，醫(yī)?？〞?huì)有兩到三個(gè)月的恢復(fù)期，在這兩到三個(gè)月只能手工報(bào)銷，就不能醫(yī)?？ㄗ詣?dòng)報(bào) 銷了。當(dāng)然這只是北京的規(guī)定，還有的地方規(guī)定如果斷繳超過兩個(gè)月，會(huì)有六個(gè)月的等待期，這六個(gè)月中你是不能報(bào)銷的。

　　如果你是沖著在一線城市買房買車，一定要注意：

　　社保千萬別斷，哪怕斷一個(gè)月，按照北京的規(guī)定，補(bǔ)繳沒戲，五年從頭算。不少換工作的朋友會(huì)面臨這樣的問題，工作斷檔沒人幫你交社保，務(wù)必提前找個(gè)中介過渡一下，網(wǎng)上有不少幫著交社保的中介公司，按照最低基數(shù)繳納即可。

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