2016年三級《理論知識》分析客戶現(xiàn)金需求

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年三級《理論知識》分析客戶現(xiàn)金需求”的新聞，為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要知識，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年三級《理論知識》分析客戶現(xiàn)金需求的具體內(nèi)容如下：

　　分析客戶現(xiàn)金需求

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　(一)對金融資產(chǎn)流動性的要求

　　1、交易動機(jī)

　　家庭由于收入與支出在時(shí)間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動機(jī)屬于交易動機(jī)。

　　2、謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)

　　謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動機(jī)。如個(gè)人為應(yīng)對可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價(jià)物。如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防動機(jī)則歸因于未來收入和支出的(不確定性)。

　　(二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會成本

　　通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于(機(jī)會成本)的存在，持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會。

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　　二、流動性比率

　　現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物是流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)。

　　流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

　　資產(chǎn)的流動性與收益性通常呈反比，即流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)收益性較低，而收益性較強(qiáng)的資產(chǎn)其流動性往往欠佳。

　　對于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)的(流動性)顯然重要得多，因此助理理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議其流動性比率保持較高的流動性比率。通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3左右。

　　編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實(shí)可靠原則、充分反應(yīng)原則、明晰性原則。

　　理財(cái)規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

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