理財規(guī)劃師案例：剛畢業(yè)如何實現(xiàn)買車購房夢

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“理財規(guī)劃師案例：剛畢業(yè)如何實現(xiàn)買車購房夢”的新聞，為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試的案例知識，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。理財規(guī)劃師案例：剛畢業(yè)如何實現(xiàn)買車購房夢的具體內(nèi)容如下：

　　大學(xué)剛畢業(yè)的小蔣今年23歲，在一家科研單位工作，每個月固定收入2000元，獎金和各項補(bǔ)助3000元。日常支出主要是房租支出1000元，衣食支出800元，交通通訊支出400元及其他支出100元。活期存款12萬元(其中有父母支持的8萬元)，定期存款1萬元。由于剛剛畢業(yè)一年，自己還沒有買房，現(xiàn)住集體宿舍，沒有任何負(fù)債，風(fēng)險承受能力中等。

　　[理財分析]

　　從小蔣所從事的職業(yè)分析，科研單位一般比較穩(wěn)定，收入相對可觀，但其工作性質(zhì)決定了他不能在平時將過多的精力投入到理財之中，且風(fēng)險承受能力中等，所以小蔣的投資理財策略不應(yīng)過于偏激，投資工具應(yīng)主要以中短期的債券、基金為主。

　　[投資規(guī)劃]

　　現(xiàn)在各商業(yè)銀行都推出了人民幣理財產(chǎn)品，但受貨幣供應(yīng)持續(xù)寬松的影響，人民幣理財產(chǎn)品的收益率不斷下降。而具有低風(fēng)險、低波動、高收益特性的債券基金則從眾多的投資理財產(chǎn)品中脫穎而出，得到大眾的青睞。小蔣不妨將活期存款取出3萬元，購買債券基金。

　　[買房購車規(guī)劃]

　　小蔣每個月有近2500元的資金結(jié)余，可以買一套5500元左右一平方米，空間在50-60平方米的房子，房價控制在30萬元左右。建議從剩余的活期存款中取出5-7萬元，用于單元房的首付，其余款用住房公積金做房貸15年，月供約1750元左右。

　　雖然小蔣有購車的打算，但是受購買能力的限制，不能和買房同步進(jìn)行。再之，銀行也會從規(guī)避風(fēng)險的角度考慮，可能會提出拒貸。建議小蔣還是把買車的事情放一放，待一切穩(wěn)定之后再做考慮。

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　　[保險建議]

　　買保險對于一些年輕人來說顯得無所謂。“年輕人嘛，又不會得什么大病。”在年輕人當(dāng)中，有這種想法的人不在少數(shù)。但危險不以人的意志為轉(zhuǎn)移，保險可以起到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔谩，F(xiàn)在的保險公司推出的保險花樣翻新，集理財、儲蓄、保險為一體。對于年輕人來說，保險既是保障工具，又是投資工具。

　　最后，建議小蔣開通網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)功能，提高投資理財?shù)男?。再申?至2張具有透支功能的信用卡，以便消費購物之用，利用消費積分獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。

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