理財規(guī)劃師評審分析雙薪家庭攢百萬秘訣

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　　張先生現(xiàn)年33歲，某公司高級工程師，月收入10000元，張?zhí)衲?0歲，在某外企從事行政工作，月收入約為4500元，基本保險齊全，有一個三歲的兒子?，F(xiàn)居住在自購住房中(6年前購置)，6年前市價70萬元，貸款50萬元，月還貸款3300元(有住房公積金2500元，每月只需交800元還貸)，已還貸5年，家有活期存款2萬元，定期存款5萬元，去年投資股票，目前市值10萬元。家庭月開銷5000元左右。張先生想在將來幾年內(nèi)實現(xiàn)100萬元的流動資產(chǎn)。

　　【號脈問診】

　　張先生家庭擁有較高結(jié)余比例，為實現(xiàn)100萬元資產(chǎn)的目標奠定了堅實的基礎。張先生的家庭與事業(yè)同時處于成熟期，進行投資可以獲取長期收益，并且家庭的風險承受能力較強，能夠很好地應對投資等出現(xiàn)的風險。

　　【對癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：張先生家庭有存款7萬元，這使得資產(chǎn)收益能力較差。張先生家庭流動性資產(chǎn)的額度保持在2萬元即可，一半存為活期，一半存為定期，定期建議選擇一年期?，F(xiàn)剩余的5萬元適當轉(zhuǎn)變成投資資產(chǎn)，以獲取收益為主要目標。

　　投資規(guī)劃：建議將上述剩余的5萬元作為啟動資金，同時，考慮到張先生家庭每月結(jié)余較多，可以考慮選擇基金定投的方式進行積累100萬元，每月固定投入一筆固定資金。假設，張先生投資的期限為8年時間，投資組合的預期年收益率為8%，則欲想達到100萬元的生活目標，則每月只需要投入6763.18元。考慮到張先生此筆投資的時間為8年，屬于中長期，可以適當考慮進行投資組合的搭配，比如，指數(shù)型基金與混合型基金的結(jié)合。具體投資的比例，建議經(jīng)濟處于上行期的時候，60%的資金用來買指數(shù)型基金，40%的資金用來買混合型基金，經(jīng)濟處于下行期的時候，20%的資金用來買指數(shù)型基金，80%的資金用來買混合型基金。

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　　總結(jié)：雖然通過8年的時間，可以準備足100萬元的資產(chǎn)，但是，張先生家庭15年后，面臨著孩子上大學的高額開支。因此，100萬元錢不必全部用來買新房，可以采用貸款的形式，先付一部分首付款，剩余的資金可以繼續(xù)進行投資。

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