2016年理財規(guī)劃師二級信托業(yè)務(wù)的主要類型復(fù)習(xí)

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　　中國信托業(yè)的發(fā)展，信托投資公司的發(fā)展，乃至信托投資者投資信托的需要，都要求對信托業(yè)務(wù)進行清晰地認識，因而首先要對信托業(yè)務(wù)的分類進行認識。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供信托業(yè)務(wù)的主要類型知識點)

　　由于劃分信托業(yè)務(wù)種類的標(biāo)準(zhǔn)不同，信托業(yè)務(wù)的種類非常繁多，比如，以委托人為標(biāo)準(zhǔn)劃分，信托可以分為個人信托和法人信托;以信托成立的方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分，信托可以分為任意信托、法定信托;以信托財產(chǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)劃分，信托可以分金錢信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托以及金錢債權(quán)信托：以受益人為標(biāo)準(zhǔn)劃分，信托又可以分為公益信托和私益信托等等。無論信托種類如何劃分，每一種劃分都只是從一個方面反映了信托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，每種劃分方法又都有相互交叉的地方。例如，一項信托業(yè)務(wù)，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分，它可以分別是個人信托、任意信托、不動產(chǎn)信托和私益信托。

　　一、以信托關(guān)系成立的方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以信托關(guān)系成立的方式為標(biāo)準(zhǔn)，信托業(yè)務(wù)基本可以分為任意信托]和法定信托。

　　(一)任意信托

　　根據(jù)當(dāng)事人之間的自由意思表示而成立的信托稱為任意信托，任意信托又稱為自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托關(guān)系，而且這種自由自愿意思在信托契約中明確地表示出來，大部分信托業(yè)務(wù)都屬于任意信托。

　　(二)法定信托

　　法定信托是與任意信托相對應(yīng)的一種信托形式。主要指由司法機關(guān)確定當(dāng)事人之間的信托關(guān)系而成立的信托。也即信托的當(dāng)事人之間原本并沒有成立信托的意思，司法機關(guān)為了當(dāng)事人的利益，根據(jù)實際情況和法律規(guī)定，判定當(dāng)事人之間的關(guān)系為信托關(guān)系，當(dāng)事人無論自己的意思如何，都要服從司法機關(guān)的判定。設(shè)立法定信托的目的主要是保護當(dāng)事人的合法利益，防止當(dāng)事人財產(chǎn)被不法使用。比如，某人去世后，留下一筆遺產(chǎn)，但他并未對遺產(chǎn)的處置留下任何遺言，這時只能通過法庭來判定遺產(chǎn)的分配。即由法庭依照法律對遺產(chǎn)的分配進行裁決。法庭為此要做一系列的準(zhǔn)備工作，比如進行法庭調(diào)查等等。在法庭調(diào)查期間，遺產(chǎn)不能無人照管，這時，司法機關(guān)就可委托一個受托人在此期間管理遺產(chǎn)，妥善保護遺產(chǎn)。

　　二、以信托財產(chǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以信托財產(chǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，信托業(yè)務(wù)分為金錢信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托和金錢債權(quán)信托。

　　(一)金錢信托

　　金錢信托也叫資金信托，它是指在設(shè)立信托時委托人轉(zhuǎn)移給受托人的信托財產(chǎn)是金錢，即貨幣形態(tài)的資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財產(chǎn)仍是貨幣資金。在金錢信托期間，受托人為了實現(xiàn)信托目的，可以變換信托財產(chǎn)的形式，比如用貨幣現(xiàn)金購買有價證券獲利，或進行其它投資，但是受托人在給付受益人信托收益時要把其它形態(tài)的信托財產(chǎn)還原為貨幣資金。目前，金錢信托是各國信托業(yè)務(wù)中運用比較普遍的一種信托形式。如日本的金錢信托占全日本信托財產(chǎn)總額的90%，日本的金錢信托根據(jù)金錢運用的方式不同，又可以劃分為以下幾種：

　　1.特定金錢信托

　　特定金錢信托是指在該項信托中金錢的運用方式和用途由委托人特別具體指定，受托人只能根據(jù)委托人指定的用途運用信托財產(chǎn)。比如，委托人若指定金錢用于貸款時，同時必須詳細規(guī)定貸款對象、利率、期限、金額、擔(dān)保條件等;如用于投資有價證券，則要詳細規(guī)定有價證券的品種價格、數(shù)量等等。受托人完全按照委托人指定的用途運用信托財產(chǎn)，一旦出現(xiàn)財產(chǎn)運用損失，都由委托人和受益人負責(zé)。投資信托就是一種特定金錢信托。

　　2.指定金錢信托

　　在這種信托形式中，委托人只指定金錢運用的主要方向，其運用的具體方式則由受托人決定，比如委托人只說明金錢要用于貸款，但不規(guī)定貸款的具體對象、利率、期限，或要求進行有價證券投資，但不規(guī)定有價證券的種類、形式。指定金錢信托又分為共同運用指定金錢信托和單獨運用指定金錢信托。共同運用指定金錢信托是指受托人把運用形式、范圍相同的金錢匯總起來，共同進行投資，收益統(tǒng)一計算，最后按各項金錢所占比例向受益人分配收益，單獨運用指定金錢信托，是指受托人將每個委托人的金錢單獨開立帳戶，各項金錢獨立運用，各項收益分別計算。

　　3.非指定金錢信托

　　非指定金錢信托是指委托人對金錢的運用方式、運用范圍不作任何限定，而是由受托人決定。為了保護受益人利益，日本從法律上對非指定金錢信托的資金運用范圍進行了嚴格的限制，主要是用于購買公債和用于以公債作擔(dān)保的貸款。

　　在日本還有一種有別于以上金錢信托的信托形式，即“金錢信托以外的金錢信托”，這種信托形式是指委托人在信托開始時轉(zhuǎn)移給受托人的信托財產(chǎn)是金錢，信托終了時，受托人交付給受益人的是其他形式的財產(chǎn)，比如受托人若把金錢投資了有價證券，信托終了，受托人把有價證券交付受益人，若用于其它投資，則以其它財產(chǎn)形式交付給受益人。

　　目前，在我國信托機構(gòu)從事的信托業(yè)務(wù)中，金錢信托占有很大的比重，主要包括信托貸款、信托投資、委托貸款、委托投資等形式。

　　(二) 有價證券信托

　　有價證券信托是指委托人將有價證券作為信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人代為管理運用。比如委托受托人收取有價證券的股息、行使有關(guān)的權(quán)利，如股票的投票權(quán)，或?qū)⒂袃r證券出租收取租金，或以有價證券作抵押從銀行獲取貸款，然后再轉(zhuǎn)貸出去，以獲取收益。

　　(三) 不動產(chǎn)信托

　　不動產(chǎn)信托是指委托人把各種不動產(chǎn)，如房屋、土地等轉(zhuǎn)移給受托人，由其代為管理和運用，如對房產(chǎn)進行維護保護、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

　　(四) 動產(chǎn)信托

　　動產(chǎn)信托是指以各種動產(chǎn)作為信托財產(chǎn)而設(shè)定的信托。動產(chǎn)包括的范圍很廣，但在動產(chǎn)信托中受托人接受的動產(chǎn)主要是各種機器設(shè)備，受托人受委托人委托管理和處理機器設(shè)備，并在這個過程中為委托人融通資金，所以動產(chǎn)信托具有較強的融資功能。

　　(五)金錢債權(quán)信托

　　金錢債權(quán)信托是指以各種金錢債權(quán)作信托財產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)。金錢債權(quán)是指要求他人在一定期限內(nèi)支付一定金額的權(quán)力，具體表現(xiàn)為各種債權(quán)憑證，如銀行存款憑證、票據(jù)、保險單、借據(jù)等等。受托人接受委托人轉(zhuǎn)移的各種債權(quán)憑證后，可以為其收取款項，管理和處理其債權(quán)，并管理和運用由此而獲得的貨幣資金。例如西方國家信托機構(gòu)辦理的人壽保險信托就屬于金錢債權(quán)信托，即委托人將其人壽保險單據(jù)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人負責(zé)在委托人去世后向保險公司索取保險金，并向受益人支付收益。

　　三、以信托目的為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以信托目的為標(biāo)準(zhǔn)，信托可以劃分為擔(dān)保信托、管理信托、處理信托、管理和處理信托。

　　(一)擔(dān)保信托

　　擔(dān)保信托是指以確保信托財產(chǎn)的安全，保護受托人的合法權(quán)益為目的而設(shè)立的信托。當(dāng)受托人接受了一項擔(dān)保信托業(yè)務(wù)后，委托人將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人在受托期間并不運用信托財產(chǎn)去獲取收益，而是妥善保管信托財產(chǎn)，保證信托財產(chǎn)的完整。例如附擔(dān)保公司債信托就是一項擔(dān)保信托。附擔(dān)保公司債信托是西方國家信托機構(gòu)廣泛開展的一項信托業(yè)務(wù)，是信托機構(gòu)在公司企業(yè)發(fā)行公司債券時，為便利公司債券的發(fā)行，保護投資者的利益而設(shè)立的。發(fā)行債券是企業(yè)籌措資金的一種方式，企業(yè)在發(fā)行債券時首先要解決一個問題，就是擔(dān)保品的保管問題。

　　從舉債的角度看，債務(wù)人舉債必須要向債權(quán)人提供擔(dān)保，或以信譽擔(dān)保，或以財產(chǎn)擔(dān)保，以財產(chǎn)擔(dān)保居多。在其它的舉債形式中，比如從銀行借款，企業(yè)可以直接把擔(dān)保品交給銀行，由銀行在借貸期間持有擔(dān)保品。這樣擔(dān)保品可以直接由債權(quán)人持有，但在發(fā)行公司債券時，舉債企業(yè)面臨的是為數(shù)眾多并且不確定的債權(quán)人，舉債企業(yè)不可能讓每一個債權(quán)人都能直接持有企業(yè)提供的擔(dān)保品，企業(yè)就必須為眾多債權(quán)人確定一個擔(dān)保品的持有人，在債券還本以前，由這個持有人為眾多債權(quán)人持有擔(dān)保品，保護債權(quán)人的利益。為此企業(yè)可以向信托機構(gòu)申請附擔(dān)保公司債信托，由信托機構(gòu)作為受托人，在受托期間妥善保管擔(dān)保品，待企業(yè)償還債券本息以后，再把擔(dān)保品交還給發(fā)債的企業(yè)。

　　(二)管理信托

　　管理信托是指以保護信托財產(chǎn)的完整，保護信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托。這里的管理是指不改變財產(chǎn)的原狀、性質(zhì)，保持其完整。在管理信托中，信托財產(chǎn)不具有物上代位性。如果管理信托中的信托財產(chǎn)是房屋，那么受托人的職責(zé)就是對房屋進行維護保護，保持房屋的原貌，在此期間，也可以將房屋出租，但不得改建房屋。如果是以動產(chǎn)，如機器設(shè)備為對象設(shè)立管理信托，那么受托人可以將設(shè)備出租獲取租金收入，但不可將動產(chǎn)出售變賣，換成其它形式的財產(chǎn)。

　　(三)處理信托

　　處理信托是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。在處理信托中，信托財產(chǎn)具有物上代位性，即財產(chǎn)可以變換形式，如將財產(chǎn)變賣轉(zhuǎn)為資金，或購買有價證券等等。若以房屋為對象設(shè)立處理信托，受托人就可以將房屋出售，換取其它形式的財產(chǎn)。若以動產(chǎn)為對象設(shè)立處理信托，受托人就可以將動產(chǎn)出售。

　　(四)管理和處理信托

　　這種信托形式包括了管理和處理兩種形式。通常是由受托人先管理財產(chǎn)，最后再處理財產(chǎn)。例如以房屋、設(shè)備等為對象設(shè)立管理和處理信托，受托人的職責(zé)就是先將房屋、設(shè)備等出租，然后再將其出售，委托人的最終目的是處理信托財產(chǎn)。這種信托形式通常被企業(yè)當(dāng)作一種促銷和融資的方式。企業(yè)在銷售價值量巨大的商品，如房屋、大型設(shè)備的時候，若采用一次性付款的方式很難將產(chǎn)品銷售出去。若采用分期付款方式，企業(yè)又不能及時收回成本。企業(yè)以這些商品為對象設(shè)立管理和處理信托，把商品的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給信托機構(gòu)，信托機構(gòu)則通過各種形式為企業(yè)融通資金。這樣，商品可以順利銷售，企業(yè)的資金又可以順利回收

　　四、以信托事項的法律立場為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以信托事項的法律立場為標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為民事信托和商事信托。

　　(一)民事信托

　　民事信托是指信托事項所涉及的法律依據(jù)在民事法律范圍之內(nèi)的信托。民事法律范圍主要包括：民法、繼承法、婚姻法、勞動法等法律，信托事項涉及的法律依據(jù)在此范圍之內(nèi)的為民事信托。例如涉及到個人財產(chǎn)的管理、抵押、變賣，遺產(chǎn)的繼承和管理等事項的信托。即為民事信托。

　　(二)商事信托

　　商事信托是指信托事項所涉及的法律依據(jù)在商法規(guī)定的范圍之內(nèi)的信托。商法(也叫商事法)主要包括;公司法、票據(jù)法、海商法、保險法等。信托事項涉及的法律依據(jù)在此范圍之內(nèi)的為商事信托，例如涉及到公司的設(shè)立、改組、合并、兼并、解散、清算，有價證券的發(fā)行、還本付息等事項的信托為商事信托。

　　五、從委托人的角度對信托的劃分

　　按照委托人的不同，信托可以分為個人信托和法人信托，及個人法人通用的信托。

　　(一)個人信托

　　個人信托是指以個人(自然人)為委托人而設(shè)立的信托。個人只要符合信托委托人的資格條件就可以設(shè)立信托。個人信托的開展與個人財產(chǎn)的持有狀況及傳統(tǒng)習(xí)慣有很大的關(guān)系。個人有生命期的限制，由此個人信托又可以分為兩種：一是生前信托，二是身后信托。

　　1.生前信托

　　生前信托是指委托人生前與信托機構(gòu)簽訂信托契約，委托信托機構(gòu)在委托人在世時就開始辦理有關(guān)的事項。生前信托的契約在委托人在世時即開始生效。生前信托都與個人財產(chǎn)的管理和運用有關(guān)，但具體到每個人目的多種多樣。委托人設(shè)立生前信托可以指定他人為受益人，也可自己作受益人。

　　2.身后信托

　　身后信托是指信托機構(gòu)受托辦理委托人去世后的各項事務(wù)。身后信托與生前信托的區(qū)別在于信托契約的生效期，生前信托的契約在委托人在世時即可生效。但生前信托的事項可以延續(xù)到委托人去世以后。身后信托的契約有些是在委托人在世時就與信托機構(gòu)簽定，但契約的生效卻是在委托人去世后，還有一部分身后信托的發(fā)生并不源于委托人的意愿，而是在委托人去世后，由其家屬或法院指定的。身后信托大多與執(zhí)行遺囑管理遺產(chǎn)有關(guān)，身后信托的受益人只能是委托人以外的第三者。

　　(二)法人信托

　　法人信托是指由具有法人資格的企業(yè)、公司、社團等作為委托人而設(shè)立的信托。法人信托大多與法人的經(jīng)營活動有關(guān)。例如企業(yè)發(fā)行債券、銷售設(shè)備等等，法人信托中的財產(chǎn)價值巨大，個人作為受托人難以承擔(dān)這樣巨大的責(zé)任，因此法人信托中的受托人也都是法人，如信托公司、銀行等金融機構(gòu)。從信托發(fā)展的歷史過程看，信托發(fā)展早期主要是個人信托。后來，隨著各種企業(yè)公司等法人機構(gòu)的出現(xiàn)，法人信托業(yè)務(wù)也逐漸發(fā)展起來，法人信托成為信托公司的重要業(yè)務(wù)。法人設(shè)定信托的目的都與法人自身的經(jīng)營有緊密關(guān)系，但具體形式各異，主要包括：附擔(dān)保公司債信托、動產(chǎn)信托、雇員受益信托、商務(wù)管理信托等等。

　　(三)個人與法人通用信托業(yè)務(wù)

　　個人與法人通用信托業(yè)務(wù)是指既可以由個人作委托人，也可由法人作委托人而設(shè)立的信托業(yè)務(wù)。主要包括：不動產(chǎn)信托、公益信托等等。

　　六、以受托人承辦信托業(yè)務(wù)的目的為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以受托人承辦信托業(yè)務(wù)的目的為標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為營業(yè)信托與非營業(yè)信托。

　　(一) 營業(yè)信托

　　營業(yè)信托是指受托人以收取報酬為目的而承辦的信托業(yè)務(wù)。營業(yè)信托是在信托發(fā)展到一定階段以后出現(xiàn)的，在信托發(fā)展的早期，受托人大多是個人，所以不存在營業(yè)信托，后來專門經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的私營機構(gòu)出現(xiàn)了。這類機構(gòu)承辦信托業(yè)務(wù)的目的是收取報酬獲得利潤，信托機構(gòu)的出現(xiàn)是信托業(yè)發(fā)展的自然結(jié)果。同時它又促進了信托業(yè)的發(fā)展。目前，世界各國絕大部分的信托業(yè)務(wù)屬于營業(yè)信托。

　　(二) 非營業(yè)信托

　　非營業(yè)信托是指受托人不以收取報酬為目的而承辦的信托業(yè)務(wù)。信托產(chǎn)生的早期，主要是個人信托，委托人尋找的受托人也大多是自己的親朋好友，受托人承辦信托業(yè)務(wù)大多是為了私人情誼，而不是盈利。委托人有時也向受托人支付一定的報酬，但這只能看作是一種謝意。從受托人角度看，他并不以收取這種報酬為目的。這樣的信托就是非營業(yè)信托。

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　　七、從受益人的角度對信托的劃分(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供信托業(yè)務(wù)的主要類型知識點)

　　從受益人的角度對信托進行劃分，可以將信托分為四類：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。

　　(一) 自益信托

　　自益信托是指委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。從信托性質(zhì)上看，信托主要是為了他人利益，信托也源于為他人利益而產(chǎn)生的。信托早期主要是他益信托，后來，由于社會的發(fā)展，委托人開始利用信托為自己謀利益，也就出現(xiàn)了委托人將自己定為受益人的情形。通過這種形式，委托人可以把自己不能做、不便做的事項委托給信托機構(gòu)去做，利用信托機構(gòu)的專門人才和專業(yè)設(shè)施，使財產(chǎn)獲取更大的收益。

　　(二) 他益信托

　　他益信托是委托人指定第三人作為受益人而設(shè)立的信托業(yè)務(wù)。信托發(fā)展早期主要是他益信托，利用這種形式使他人也能享受自己財產(chǎn)的收益。例如身后信托就是一種他益信托。

　　(三)私益信托

　　私益信托是指委托人為了特定的受益人的利益而設(shè)立的信托。所謂特定的受益人是從委托人與受益人的關(guān)系來看的，如果受益人與委托人之間有經(jīng)濟利害關(guān)系，委托人為受益人設(shè)立的信托可以使委托人為此而獲取一定的利益，那么這種信托可視作私益信托。例如雇員受益信托是企業(yè)為本企業(yè)職工設(shè)立的，它的受益人有時是全體企業(yè)職工，但這種信托仍屬于私益信托，因為企業(yè)為職工設(shè)立信托的目的是為使職工更好地為企業(yè)服務(wù)，最終使企業(yè)獲利。

　　(四)公益信托

　　公益信托是指為促進社會公共利益的發(fā)展而設(shè)立的信托。例如為促進社會科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，為社會文化教育事業(yè)的發(fā)展，為社會醫(yī)療衛(wèi)生保健事業(yè)的發(fā)展等等為目的而設(shè)立的信托。公益信托的受益人是不確定的，凡是符合公益信托受益人資格的勻可作受益人。公益信托的發(fā)展也是社會進步的一種表現(xiàn)。同時公益信托又極大地促進了公益事業(yè)的發(fā)展和社會的進步。

　　八、以信托涉及的地理區(qū)域為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以信托涉及的地理區(qū)域為依據(jù)，信托可以分為國內(nèi)信托和國際信托。

　　(一)國內(nèi)信托

　　信托業(yè)務(wù)所涉及的范圍限于一國境內(nèi)，或者說信托財產(chǎn)的運用只限于一國的范圍之內(nèi)即是國內(nèi)信托。

　　(二)國際信托

　　國際信托是指信托業(yè)務(wù)所涉及的事項已超出了一國的范圍，引起了信托財產(chǎn)在國與國之間的運用。

　　九、以業(yè)務(wù)范圍為標(biāo)準(zhǔn)劃分

　　以業(yè)務(wù)范圍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將信托分為廣義和狹義的兩種。

　　(一)廣義信托

　　廣義信托包括信托和代理兩類業(yè)務(wù)。它們同樣都是財產(chǎn)代為管理制度，信托機構(gòu)也都辦理這兩類業(yè)務(wù)。但嚴格地說，信托與代理是不同的，從當(dāng)事人來看，信托有三個當(dāng)事人，而代理只有兩個當(dāng)事人，即代理人和被代理人，代理人也稱受托人，被代理人也稱委托人;從財產(chǎn)上看，信托需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)權(quán)，代理則不需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)權(quán);從權(quán)限上看，信托業(yè)務(wù)中受托人以自己的名義從事業(yè)務(wù)，并有較大的權(quán)限，而代理業(yè)務(wù)中代理人以被代理人的名義從事業(yè)務(wù)，直接受被代理人的制約。

　　(二)狹義信托

　　狹義信托僅僅指財產(chǎn)所有權(quán)需要轉(zhuǎn)移的信托業(yè)務(wù)，即我們在信托定義里所規(guī)定的信托。

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