2017年理財(cái)規(guī)劃師三級商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)
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商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)知識點(diǎn))
商業(yè)銀行是經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù),金融企業(yè)。在分業(yè)經(jīng)營模式下的商業(yè)銀行,其他業(yè)務(wù)共同組成。以追求利潤為經(jīng)營目標(biāo)、多功能、綜合性的其基本業(yè)務(wù)活動仍由負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款和證券投資兩大部分。
1)現(xiàn)金資產(chǎn)
現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)中最富有流動性的部分,因?yàn)樗苤苯訚M足對外支付的需要?,F(xiàn)金資產(chǎn)由庫存資金、存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和在途資金組成。
?、賻齑尜Y金。
它是指銀行金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣,其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開支。
?、诖婵顪?zhǔn)備金。
這里的存款準(zhǔn)備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準(zhǔn)備金,以確保商業(yè)銀行的支付能力。另外,為了銀行間票據(jù)清算的需要,商業(yè)銀行通常在央行還會開設(shè)清算賬戶,并存入一定數(shù)量的資金。
?、鄞娣磐瑯I(yè)存款。
銀行出于代理和自身的需要,在其他銀行保有一定的存款余額。
?、茉谕举Y金。
它是指在支票清算過程中,已記入銀行的負(fù)債,但實(shí)際上銀行還未收到的那部分資金。
2)貸款
貸款又稱為放貸,是銀行將其所吸收資金,按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。也是傳統(tǒng)銀行最主要的利潤來源。
按貸款期限劃分,有短期貸款(1年內(nèi))、中期貸款(1~5年)和長期貸款(5年以上)。按貸款對象及用途分,有工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、同業(yè)貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分,有信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款又具體分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。按還款方式分,有一次償還貸款和分期償還貸款。
理財(cái)規(guī)劃師在工作中最常見的銀行貸款是住房抵押貸款和汽車信貸,二者都是中長期的消費(fèi)貸款,一般分期償還。
3)貼現(xiàn)
實(shí)際上可以歸為貸款中的一種,但它與一般的貸款又有所不同。它是以銀行買進(jìn)未到期票據(jù)(現(xiàn)在也包括未到期短期政府債券)的方式進(jìn)行的。
貼現(xiàn)付款額=票面金額×(1一年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)/年計(jì)息日)
貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)買賣,但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。
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4)投資(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)知識點(diǎn))
商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購買有價證券的業(yè)務(wù)活動。銀行證券投資的主要目的是:
?、僭黾淤Y產(chǎn)的流動性: ②提高資產(chǎn)的安全性: ③提高資金的利用效率,增加資產(chǎn)收益。
5)租賃業(yè)務(wù)
租賃業(yè)務(wù)包括融資性租賃(也稱資本性租賃)和杠桿租賃。它們均是由銀行墊付資金購買資本設(shè)備,然后出租給客戶并以租金形式收回資本。在融資租賃中,設(shè)備購買是由出租人支付全部資金,等于是提供100%的信貸,所以叫融資性租賃或資本性租賃。杠桿租賃其特點(diǎn)是出租人只需要自籌購買設(shè)備需要的資金的一部分,通常為全部資金的20%~40%,其余資金則通過將出租的設(shè)備作為抵押品以取得貸款,然后用設(shè)備的租金來償還貸款。與融資性租賃不同的是,融資性租賃的基本當(dāng)事人只有出租人和承租人,而杠桿租賃的當(dāng)事人至少有三方,而且將因此簽訂一系列協(xié)議。
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