2018年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》預(yù)習(xí)練習(xí)七

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　　1. 在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體的是( )。

　　A.家庭

　　B.企業(yè)

　　C.中央銀行

　　D.政府

　　[答案]B

　　[解析]：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融市場(chǎng)的主體。參見教材P9

　　2. 金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。

　　A.期限性

　　B.流動(dòng)性

　　C.收益性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　[答案]B

　　[解析]：流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融工具流動(dòng)性的概念。參見教材P10

　　3. 具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)工具

　　B.資本市場(chǎng)工具

　　C.金融衍生品

　　D.外匯市場(chǎng)工具

　　[答案]A

　　[解析]：貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有期限短、流動(dòng)性高、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貨幣市場(chǎng)工具的特點(diǎn)。參見教材P13

　　4. 在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫( )。

　　A.看漲期權(quán)

　　B.歐式期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)

　　D.美式期權(quán)

　　[答案]C

　　[解析]：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查看跌期權(quán)的概念。參見教材P19

　　5. 在我國的債券回購市場(chǎng)上，回購期限是( )。

　　A.1個(gè)月以內(nèi)

　　B.3個(gè)月以內(nèi)

　　C.6個(gè)月以內(nèi)

　　D.1年以內(nèi)

　　[答案]D

　　[解析]：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購期限在1年以下。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：參見教材P22

　　6. 若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場(chǎng)通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是( )。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.10%

　　[答案]B

　　[解析]：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P29

　　7. 某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是( )。

　　A.40.2

　　B.40.4

　　C.80.3

　　D.81.6

　　[答案]B

　　[解析]：半年利率=4%/2=2%

　　1000×(1+2%)2-1000=40.4元

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。參見教材第33頁。

　　8. 國債的發(fā)行價(jià)格低于面值，叫做( )發(fā)行。

　　A.折價(jià)

　　B.平價(jià)

　　C.溢價(jià)

　　D.競(jìng)價(jià)

　　[答案]A

　　[解析]：債券的市場(chǎng)價(jià)格債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行;債券的市場(chǎng)價(jià)格=債券面值，即債券等價(jià)發(fā)行。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：參見教材第39頁。

　　9. 某證券的β值是1.5，同期市場(chǎng)上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高( )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.85%

　　[答案]C

　　[解析]：1.5*10%=15%，如果市場(chǎng)投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大βi×Y%

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。

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　　10. 我國目前的利率體系仍然是( )的雙軌并行體系。

　　A.存款利率與貸款利率隔離

　　B.對(duì)私利率與對(duì)公利率隔離

　　C.銀行利率與貨幣市場(chǎng)利率隔離

　　D.銀行利率與信用社利率隔離

　　[答案]C

　　[解析]：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離，貨幣市場(chǎng)的市場(chǎng)化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：這個(gè)題的確出的很偏。本題考查我國的利率體系。參見教材第45頁。

　　11. 在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.投資銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券公司

　　D.中央銀行

　　[答案]B

　　[解析]：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材第53頁。

　　12. 目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是( )形式。

　　A.國有

　　B.多國共有

　　C.無資本金

　　D.混合所有

　　[答案]A

　　[解析]：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。

　　13. 巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于( )的監(jiān)管體制。

　　A.集中統(tǒng)一

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.不完全集中統(tǒng)一

　　D.完全不集中統(tǒng)一

　　[答案]C

　　[解析]：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：參見教材第65頁。

　　14. 中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是( )。

　　A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控

　　B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)

　　C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)

　　D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控

　　[答案]D

　　[解析]：中國銀監(jiān)會(huì)成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。中 華會(huì) 計(jì) 網(wǎng) 校

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。

　　15. 我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是( )。

　　A.財(cái)務(wù)監(jiān)督

　　B.人事監(jiān)督

　　C.合規(guī)監(jiān)督

　　D.經(jīng)營監(jiān)督

　　[答案]A

　　[解析]：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材第78頁。

　　16. 2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和( )為經(jīng)營原則。

　　A.政策性

　　B.公益性

　　C.效益性

　　D.審慎性

　　[答案]C

　　[解析]：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。

　　17. 商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是( )。

　　A.集中核算

　　B.業(yè)務(wù)外包

　　C.前后臺(tái)分離

　　D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

　　[答案]C

　　[解析]：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺(tái)分離。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。參見教材第85頁。

　　18. 我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指( )與資產(chǎn)總額之比。

　　A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

　　C.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

　　[答案]C

　　[解析]：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁。

　　19. 作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立( )。

　　A.資產(chǎn)管理賬戶

　　B.資產(chǎn)信托賬戶

　　C.資產(chǎn)處置公司

　　D.資產(chǎn)租賃公司

　　[答案]B

　　[解析]：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識(shí)。參見教材第96頁。

　　20. 下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是( )。

　　A.違約金

　　B.投資收益

　　C.賠償金

　　D.罰沒收入

　　[答案]D

　　[解析]：選項(xiàng)AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。

　　[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁。

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