2018年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》考點(10)

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【案例】

網(wǎng)友李先生今年32歲，妻子30歲，寶寶半歲，都在國企工作，有五險一金。目前有一套72平米房子，公積金貸款31.5萬，20年還清，已還本金15萬，月供1280元;本人月收入5100元，年終獎2.4萬-2.8萬;妻子月收入3500元;月生活費2200-2500元;三人各買一份萬能險，年費用共1.7萬。

目前有現(xiàn)金存款2萬，股票投入1萬、定投三只基金各500元，已定投12500元(現(xiàn)虧714元);

【目標】3-4年內(nèi)還清貸款，購置一輛10萬左右的家用車;未來5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲備教育基金。

【理財規(guī)劃】

購車規(guī)劃：隨著孩子的成長，家庭用車的需求將會增加，因此，建議客戶1年以后購車。購置汽車不僅是一次性大額消費，還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費、保險費等等，因此建議客戶在購買前積累一定的資金。

孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)后，再做大額的教育規(guī)劃，可進行基金定投和紙黃金定投。

保險規(guī)劃：家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風險缺口，一旦出現(xiàn)意外將會給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭補充定期壽險。

換房計劃：計劃可行，需要從現(xiàn)在起做準備和積累。

雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。