注冊國際理財規(guī)劃師綜合評審案例分析（4）

張小姐今年30歲，未婚，是一家外資化妝品公司的銷售主管。由于打算轉(zhuǎn)行，她已經(jīng)辭職，現(xiàn)在準備讀一個其他專業(yè)的在職研究生。目前擁有80平方米自住房，無貸款。有銀行存款15萬元，沒有其他投資，無商業(yè)保險。熱愛生活，對生活品質(zhì)要求很高，有時間就會出國旅行，以往月薪雖然達到8000元以上，但是能結(jié)余的錢并不多，每月開銷大約在5000元左右。面臨事業(yè)轉(zhuǎn)型期，希望給自己制定一份全面的保險保障，同時希望做一些投資，讓“錢生錢”。

【號脈問診】

張小姐在經(jīng)濟危機時期，敢于辭掉銷售主管的工作，準備讀在職研究生真可謂是勇氣可嘉。生活品質(zhì)較高，擁有80平方米的住房一套，沒有貸款，擁有15萬元的銀行存款，資金的流動性很強，可以用來支付研究生的學費。同時，需要提醒張小姐盡快找到一份工作，工資薪金可以不用太高，盡量滿足每月5000元的生活開銷即可。

【對癥下藥】

風險保障規(guī)劃：張小姐沒有購買任何商業(yè)保險，其風險保障缺口較大。由于張小姐現(xiàn)在沒有收入，僅有房產(chǎn)和銀行存款，因此，建議其購買保險產(chǎn)品的保險金額達到90萬元即可。

首先，建議張小姐考慮購買一份30萬元的定期壽險，以保證萬一張小姐發(fā)生不幸死亡或全殘時，有一筆資金可以保障父母的生活。

其次，重大疾病險也是張小姐需要重點考慮的。推薦購買20萬元的重大疾病險，主要保障的范圍是罹患重大疾病和意外傷害導致死亡，屬于終身健康險類別。

最后，需要補充40萬元的商業(yè)意外保險，可以選擇卡式意外險，同時，附加一些意外住院醫(yī)療、住院費用津貼保險等。

投資規(guī)劃：張小姐個人資產(chǎn)主要以房產(chǎn)的形式存在，同時有15萬元的銀行存款。張小姐現(xiàn)在還未結(jié)婚，屬于單身期，進行投資正是時機，建議具體的投資如下：

首先，建議張小姐投資7萬元錢，主要購買一些大盤股和藍籌股，大致購買2到3只股票即可。

其次，建議張小姐拿出3.6萬元左右購買基金定投產(chǎn)品，具體投資品種上，建議選擇風格比較穩(wěn)健的偏股類基金或者指數(shù)型基金，比例大約為65%左右，以及偏債類基金，比例為35%左右，每月還定投1000元錢。

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