2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)

　　(一)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人及相關(guān)概念

　　1、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受保險(xiǎn)人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　2、保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務(wù)范圍

　　保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系。

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人代理業(yè)務(wù)范圍以《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》核定的代理險(xiǎn)種為限。

　　商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　網(wǎng)點(diǎn)銷售人員不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　(二)保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守以下原則：

　　銷售前需要了解你的客戶

　　銷售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)

　　銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

　　(三)禁止性規(guī)定。不得有下列行為：

　　擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

　　利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單

　　使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫引誘或限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

　　串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

　　對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳

　　代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

　　兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

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