2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:保險代理業(yè)務

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:保險代理業(yè)務

　　保險代理業(yè)務涉及的相關(guān)法律法規(guī)

　　(一)保險兼業(yè)代理人及相關(guān)概念

　　1、保險兼業(yè)代理人的概念

　　保險兼業(yè)代理人是指接受保險人的委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。

　　2、保險兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務范圍

　　保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系。

　　保險兼業(yè)代理人代理業(yè)務范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。

　　商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。

　　網(wǎng)點銷售人員不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

　　(二)保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守以下原則：

　　銷售前需要了解你的客戶

　　銷售中要透明公開、有依有據(jù)

　　銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

　　(三)禁止性規(guī)定。不得有下列行為：

　　擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

　　利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

　　使用不正當手段強迫引誘或限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人

　　串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

　　對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導性的宣傳

　　代理再保險業(yè)務

　　挪用或侵占保險費

　　兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

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