2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):基金代銷業(yè)務(wù)

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):基金代銷業(yè)務(wù)

　　基金代銷業(yè)務(wù)涉及的重要法律法規(guī)

　　(一)基金銷售人員資格及相關(guān)要求

　　基金銷售機(jī)構(gòu)類型：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)、證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人不得從事基金銷售活動(dòng)

　　從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。

　　負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2

　　負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或在其他金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

　　公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。

　　國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

　　城商行、農(nóng)商行、期貨公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

　　獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等不少于10人

　　開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)

　　(二)基金宣傳管理及相關(guān)要求

　　基金宣傳推介材料：指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息。

　　包括：

　　公開(kāi)出版資料

　　宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真

　　海報(bào)、戶外廣告

　　電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)、短信

　　基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，不得有下列情形：

　　虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

　　違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

　　詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)

　　登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

　　登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)：

　　按規(guī)定或行業(yè)準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)

　　引用數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處

　　真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績(jī)和基金管理人的管理水平

　　基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)經(jīng)基金托管人復(fù)核或摘自基金定期報(bào)告

　　登載過(guò)往業(yè)績(jī)應(yīng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

　　對(duì)不同基金業(yè)績(jī)比較應(yīng)使用可比的數(shù)據(jù)來(lái)源、統(tǒng)計(jì)方法和比較期間。

　　基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計(jì)圖表的，應(yīng)清晰、準(zhǔn)確。

　　2、登載基金業(yè)績(jī)及風(fēng)險(xiǎn)提示的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料提及基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)符合證監(jiān)會(huì)規(guī)范。

　　基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書(shū)，了解基金的具體情況。

　　電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料至少包括5秒提示風(fēng)險(xiǎn);電臺(tái)廣播以旁白形式提示風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、特定基金的宣傳材料

　　貨幣基金：并不等于存款存放銀行，不保證一定盈利，也不保證最低收益。

　　保本基金：并不等于存款存放銀行，極端情況下存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(三)基金銷售流程規(guī)范

　　1、基金銷售流程規(guī)范

　　堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。

　　基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法應(yīng)向投資人公開(kāi)。

　　加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，應(yīng)明確雙方的反洗錢職責(zé)和程序。

　　基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其它資料，保存期不少于十五年。

　　應(yīng)當(dāng)依法為投資人保守秘密。

　　2、辦理基金份額的時(shí)間規(guī)定

　　不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回。

　　不得在基金合同約定之外的日期或時(shí)間辦理申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換。

　　3、禁止性規(guī)定

　　未經(jīng)基金合同約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

　　基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：

　　以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;

　　采取抽獎(jiǎng)、回捉或送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

　　以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

　　承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;

　　未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期

　　挪用基金銷售結(jié)算資金;

　　其他情形

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