2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:銀行理財產(chǎn)品
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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:銀行理財產(chǎn)品
第四章 理財產(chǎn)品概述
銀行理財產(chǎn)品
1、銀行理財產(chǎn)品要素類型
產(chǎn)品開發(fā)主體信息:發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問
產(chǎn)品目標客戶信息:客戶風險承受能力、 客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額
產(chǎn)品特征信息:資產(chǎn)類型、風險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、付息日期、起售日。
2、銀行理財產(chǎn)品發(fā)展概述
第一階段:2005年11月以前,萌芽階段,2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
第二階段:2005年11月至2008年中期,發(fā)展階段,2005年12月,銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類型掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品。
第三階段:2008年中期至2011年底,規(guī)范階段,受全球性金融危機影響,理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露,法律法規(guī)的密集出臺。
第四階段:2012年至今,改革和深化發(fā)展階段。
3、銀行理財產(chǎn)品分類
按照產(chǎn)品風險分類:極低風險產(chǎn)品、低風險產(chǎn)品、中等風險產(chǎn)品、較高風險、高風險
按照理財產(chǎn)品投資標的分類
貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。
按照交易類型分類
開放式產(chǎn)品:可以隨時發(fā)行新份額或被投資者贖回。
封閉式產(chǎn)品:在持續(xù)期內(nèi)既不能申購也不能贖回,或只能贖回不能申購。
按照發(fā)行期次分類
期次類:到期利隨本清,產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束
滾動發(fā)行:循環(huán)銷售,可連續(xù)投資,有更多選擇機會。
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