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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品

更新時(shí)間:2015-08-26 09:07:19 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽123收藏49

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  【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品,小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦,風(fēng)雨同舟,希望你順利通過(guò)銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的。所以,請(qǐng)認(rèn)真閱讀本文,詳細(xì)了解個(gè)人理財(cái)考試難點(diǎn)。

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品

  第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述

  銀行理財(cái)產(chǎn)品

  1、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素類型

  產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息:發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)

  產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息:客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、 客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻(起售金額)和最小遞增金額

  產(chǎn)品特征信息:資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、付息日期、起售日。

  2、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展概述

  第一階段:2005年11月以前,萌芽階段,2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

  第二階段:2005年11月至2008年中期,發(fā)展階段,2005年12月,銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類型掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品。

  第三階段:2008年中期至2011年底,規(guī)范階段,受全球性金融危機(jī)影響,理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露,法律法規(guī)的密集出臺(tái)。

  第四階段:2012年至今,改革和深化發(fā)展階段。

  3、銀行理財(cái)產(chǎn)品分類

  按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類:極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)  

 

  按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類

  貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。

  按照交易類型分類

  開(kāi)放式產(chǎn)品:可以隨時(shí)發(fā)行新份額或被投資者贖回。

  封閉式產(chǎn)品:在持續(xù)期內(nèi)既不能申購(gòu)也不能贖回,或只能贖回不能申購(gòu)。

  按照發(fā)行期次分類

  期次類:到期利隨本清,產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束

  滾動(dòng)發(fā)行:循環(huán)銷售,可連續(xù)投資,有更多選擇機(jī)會(huì)。

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