2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　投資于貨幣市場(chǎng)(國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券)。

　　投資期短，贖回靈活，安全性高。活期存款的替代品。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　2、債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　投資于國債、金融債和央行票據(jù)。

　　結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。市場(chǎng)認(rèn)知度高。風(fēng)險(xiǎn)較低，收益不高。保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、股票類理財(cái)產(chǎn)品

　　包括FOF(基金中的基金)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等

　　部分或全部投資于股票(或期權(quán))，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

　　4、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

　　投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池。

　　組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：

　　產(chǎn)品期限覆蓋面廣，全面滿足客戶個(gè)性化需求

　　分散投資風(fēng)險(xiǎn)，突破單一性缺陷，擴(kuò)大了收益空間。

　　賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力

　　組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)：

　　信息透明度不高，投資者難以及時(shí)全面了解

　　產(chǎn)品的表現(xiàn)更依賴于發(fā)行主體的管理水平

　　負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

　　5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起形成的一種新型金融產(chǎn)品。

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。

　　分類：外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類;商品掛鉤類及混合類等。

　　6、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率。

　　通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

　　7、QDII基金理財(cái)產(chǎn)品

　　合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，境內(nèi)設(shè)立，從事境外證券市場(chǎng)投資的基金。 QDII 意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。

　　QDII掛鉤標(biāo)的：基金、交易所上市基金(EFT)

　　ETF的三個(gè)特征：

　　可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在債券交易所直接買賣ETF份額;

　　ETF基本是指數(shù)型開放式基金，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它在交易所掛牌的，交易非常便利;

　　其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF。

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