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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):基金

更新時(shí)間:2015-08-26 09:03:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽62收藏31

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摘要   【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):基金,小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦,風(fēng)雨同舟,希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的好消息。所以,

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):基金

  基金

  1、基金的特點(diǎn)

  集合理財(cái)、專業(yè)管理;

  組合投資、分散投資;

  利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);

  嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;

  獨(dú)立托管、保障安全

  2、基金的分類

  按收益憑證是否可贖回:開放式基金、封閉式基金。

  按投資對(duì)象:股票型、債券型、混合型、貨幣基金。

  按投資目標(biāo):成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金。

  按投資理念:主動(dòng)型基金、被動(dòng)型基金(指數(shù)基金)。

  按募集方式:公募基金、私募基金。

  按法律地位:公司型基金、契約型基金?!   ?/p>

 

  按照投資對(duì)象不同,基金可分為:

  股票型基金:60%以上投資于股票,高風(fēng)險(xiǎn)/高收益

  債券型基金:80%以上投資于債券,較低風(fēng)險(xiǎn)/較低收益

  貨幣市場(chǎng)基金:僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性

  混合型基金:投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的通過不同資產(chǎn)類別的配置投資,實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

  成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別:

  投資目的不同:成長(zhǎng)型重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng);收入型強(qiáng)調(diào)使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。

  投資工具不同:成長(zhǎng)型投資對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)較大;收入型投資對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)較小。

  資產(chǎn)分布不同:成長(zhǎng)型基金現(xiàn)金持有量較小;收入型基金現(xiàn)金持有量較大。

  派息情況不同:成長(zhǎng)型不會(huì)直接將股息分配給投資者,而是將股息再投資于市場(chǎng);收入型基金按時(shí)派息,使投資者有固定的收入來源。

  平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入,又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。

  公司型基金和契約型基金的區(qū)別:

  ①法律依據(jù)不同。公司型基金依據(jù)公司章程;契約型基金依照基金契約組建。

 ?、趯?shí)體地位不同。公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司;契約型基金不具有法人資格。

  ③投資者地位不同。公司型基金的投資者有發(fā)言權(quán);契約型基金的投資者對(duì)資金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

 ?、苋谫Y渠道不同。公司型基金可向銀行申請(qǐng)貸款;契約型基金不向銀行借款。

  ⑤資金運(yùn)營(yíng)不同。公司型基金除非到了破產(chǎn)、清算階段,否則公司一般具有永久性;契約型基金契約期滿,基金停止運(yùn)營(yíng)。

  3、特殊類型基金

  FOF:基金中的基金。

  ETF:交易型開放式指數(shù)基金,跟蹤標(biāo)的指數(shù)。申購(gòu)必須以一籃子股票換取基金份額。

  LOF:上市開放式基金,申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易,可在代銷網(wǎng)點(diǎn)和交易所進(jìn)行。

  QDII:在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

  基金專戶理財(cái):向特定對(duì)象(機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。單個(gè)賬戶人數(shù)上限200人,準(zhǔn)入門檻100萬,每年至多開放一次,開放期不超過5個(gè)工作日。準(zhǔn)入要求與私募基金接近。

  4、基金的流動(dòng)性

  貨幣型基金的流動(dòng)性較高,一般是T+1或T+2到賬

  債券型基金一般為T+2或T+3到賬

  股票型基金一般為T+4或T+5到賬

  基金快速贖回業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)了T+0到賬。

  5、基金的收益

 ?、僮C券買賣差價(jià)/資本利得 ②紅利收入

  ③債券利息 ④存款利息收入

  基金收益分配有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

  貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄,幾乎與活期儲(chǔ)蓄同樣便利。

  收益(風(fēng)險(xiǎn))由高到低:股票型基金/混合型基金/債券型基金/貨幣型基金。

  影響基金收益的因素:

  基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。

  基金自身的因素。(基金公司/研究團(tuán)隊(duì)/基金經(jīng)理)

  6、基金的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

  投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

  基金通過組合投資只能在一定程度上分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn),并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

  成長(zhǎng)型基金:適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。

  收入型基金:適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

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