2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):明確理財(cái)目標(biāo)
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【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):明確理財(cái)目標(biāo),小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦,風(fēng)雨同舟,希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的。所以,請(qǐng)認(rèn)真閱讀本文,詳細(xì)了解個(gè)人理財(cái)考試難點(diǎn)。
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明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
1、理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容
(1)客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括七個(gè)目標(biāo):
家庭收支與債務(wù)管理;
家庭財(cái)富保障;
投資規(guī)劃;
教育投資規(guī)劃;
退休養(yǎng)老規(guī)劃;
稅務(wù)規(guī)劃;
遺囑、遺產(chǎn)分配
(2)教科書概括為四方面:
財(cái)富積累:家庭收支與債務(wù)管理;
財(cái)富保障:人身、財(cái)產(chǎn)保障的保險(xiǎn)計(jì)劃;
財(cái)富增值:教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;
財(cái)富分配:包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。
(3)人的理財(cái)目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次
財(cái)務(wù)安全
財(cái)務(wù)自由
財(cái)務(wù)安全指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心,認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。
財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí),就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。
財(cái)務(wù)安全主要包括:
1.是否有穩(wěn)定、充足的收入;
2.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;
3.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備; .
4.是否有舒適的住房;
5.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);
6.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;
7.是否享受社會(huì)保障;
8.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
2、理財(cái)目標(biāo)確定的原則(SMART原則)
理財(cái)目標(biāo)要具體明確
理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的
理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性
實(shí)事求是
理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序
3、確定理財(cái)目標(biāo)的步驟
(1)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)資源、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。
(2)初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性??赡軙?huì)出現(xiàn)三種情況,一是客戶的目標(biāo)定得太低,導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平;另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高,超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平;此外,可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到,理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)。
(3)應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整,從而確定理財(cái)目標(biāo),使其具體、明確、合理、可行。
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