當前位置: 首頁 > 銀行從業(yè)資格 > 銀行從業(yè)資格備考資料 > 2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:制定理財規(guī)劃方案

2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:制定理財規(guī)劃方案

更新時間:2015-08-25 17:18:01 來源:環(huán)球網校 瀏覽145收藏29

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

摘要   【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:制定理財規(guī)劃方案,小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網校愿與你同甘共苦,風雨同舟,希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的好

  【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:制定理財規(guī)劃方案,小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網校愿與你同甘共苦,風雨同舟,希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的。所以,請認真閱讀本文,詳細了解個人理財考試難點。

  點擊查看:2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考試難點匯總

  制定理財規(guī)劃方案

  理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:

  1.家庭收支、債務規(guī)劃;

  2.風險管理規(guī)劃;

  3.退休養(yǎng)老規(guī)劃;

  4.教育規(guī)劃;

  5.投資規(guī)劃;

  6.稅務籌劃;

  7.財富分配和傳承規(guī)劃

  1、家庭收支和債務規(guī)劃

  家庭收支規(guī)劃(家庭收支平衡規(guī)劃)包含六方面:

  (1)家庭收支平衡規(guī)劃的內容,包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現金管理;債務管理其實就是收支平衡的問題。

  (2)家庭收支平衡規(guī)劃的目的,不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余,它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

  (3)家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

  (4)家庭消費開支規(guī)劃的內容及意義,主要是基于一定的財務資源下,對家庭消費水平和消費結構進行規(guī)劃,以達到適度消費,保證家庭的生活品質,滿足客戶一生的收支平衡。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

  (5)家庭收入規(guī)劃,與家庭開支管理對應的是家庭收入規(guī)劃,兩者往往是相互關聯、一起籌劃的,也就是俗話說的“增收節(jié)支”;許多時候理財師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出,同時還需要給客戶建議如何增加收入,包括財產性收入。

  (6)現金管理規(guī)劃,是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物的管理?,F金規(guī)劃的核心是建立應急基金,保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,是針對家庭財務流動性的管理。

  2、財富保障與規(guī)劃

  每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理。

  涉及的風險主要包括:投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機。

  風險管理辦法:(1)購買保險產品(2)對資產進行分散投資來降低投資風險(3)通過法律手段對信用風險進行保全;(4)通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。

  家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。

  3、退休養(yǎng)老規(guī)劃

  制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。內容包括:

  理想退休后生活設計

  退休養(yǎng)老成本計算

  退休后的收入來源估計

  相應的儲蓄、投資計劃

  由于通貨膨脹、生活水平提高等因素,退休養(yǎng)老成本高,遠超許多人的預期。

  退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源:社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

  4、教育投資規(guī)劃

  教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

  子女教育規(guī)劃的主要內容包括:

  對教育費用需求的定量分析

  通過儲蓄和投資積累教育專項資金

  金融產品的選擇和資產配置

  教育規(guī)劃同時還包括年輕客戶群體自身的進一步的進修和學習費用的規(guī)劃。

  5、投資規(guī)劃

  理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性,以及相關投資方法,按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中,其中包括股票、債券、不動產、現金等,即資產配置;然后再根據每一類資產所配置的比例,為客戶提供不同投資方式和產品的建議。

  為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃,并不是單純地追求更高的投資收益,合理的投資規(guī)劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇,更是為客戶不同時期的理財目標而設計的,實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

  6、稅務規(guī)劃

  稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內,通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別,以減輕稅,達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

  7、財產傳承規(guī)劃

  財產傳承規(guī)劃就是遺產規(guī)劃,是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,將擁有或控制的各種資產或負債進行安排,確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據自己的意愿分配、處置。

  8、提交書面理財規(guī)劃方案進行闡述時,應注意:

  使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議;

  對各類假設情況、一些概念名詞和選擇決定要具體說明;

  在介紹理財師分析、建議時,要緊密結合客戶的情況,把如何解決客戶理財需求(目標)放在中心地位,避免產品宣傳、推銷的嫌疑;

  應多注意客戶的反應和反饋,盡可能地鼓勵客戶多問問題;同時對客戶的問題進行耐心地解釋,自始至終讓客戶參與其中;

  給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議;

  建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容和建議;

  如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款,以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協助解決的問題等;

  必要時根據客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改,然后再與客戶溝通、確認。

  編輯推薦:

  只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

  跨省異地報考指南  

  2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習題及答案

  2015年銀行從業(yè)資格考試最后模擬沖刺試題及答案

  環(huán)球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網校銀行從資格頻道論壇,隨時與廣大考生朋友們一起交流!

分享到: 編輯:環(huán)球網校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習

銀行從業(yè)資格資格查詢

銀行從業(yè)資格歷年真題下載 更多

銀行從業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數
去打卡

預計用時3分鐘

銀行從業(yè)資格各地入口
環(huán)球網校移動課堂APP 直播、聽課。職達未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部