2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:執(zhí)行理財方案
【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:執(zhí)行理財方案,小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦,風(fēng)雨同舟,希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的。
點擊查看:2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考試難點匯總
理財規(guī)劃方案的執(zhí)行
1、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則
了解原則:須充分了解客戶真實需求,選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)
誠信原則:理財師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估
連續(xù)性原則:理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見,另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案,保證服務(wù)連續(xù)性
2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素
時間因素:要求理財師對具體工作按照輕重緩急進行排序,即編制一個具體的時間計劃,明確各項工作先后次序。
人員因素:方案實施計劃單靠理財師難以全部完成,還涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士,如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問等
資金成本因素:理財必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,須注意把握好三個原則。
涉及客戶資金調(diào)用,注意把握好三個原則:
事先重復(fù)溝通,讓客戶有明確的預(yù)期,以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑;
強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性,以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;
從客戶的利益出發(fā),跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇,以降低客戶的資金成本、費率,從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。
3、客戶檔案管理 理財師應(yīng)當(dāng)對會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等文件資料進行存檔管理,形成客戶檔案。
一方面,如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛,這些資料就可以作為有力的證據(jù),從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。
另一方面,這些真實而詳細的信息、記錄,都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。
編輯推薦:
2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行對消費者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:融資流動性風(fēng)險(負債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:市場流動性風(fēng)險(資產(chǎn)角度)2021-04-29