2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:后續(xù)跟蹤服務(wù)

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　　后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　1、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

　　理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。

　　給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，需要不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　需要根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達到預(yù)定的理財目標(biāo)。

　　通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化。開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　2、實施方案跟蹤和評估服務(wù)

　　定期評估的頻率取決于以下三個因素：

　　客戶的投資金額和占比

　　客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

　　客戶的投資風(fēng)格

　　不定期評估和方案調(diào)整

　　宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

　　金融市場的重大變化

　　客戶自身情況的突然變動

　　3、從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

　　理財師要實現(xiàn)由”對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”轉(zhuǎn)向“客戶家庭資產(chǎn)負債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務(wù)決定”、實現(xiàn)其理財目標(biāo)和人生幸福。理財師應(yīng)注意長期價值創(chuàng)造與品牌提升。

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