2016年銀行業(yè)職業(yè)資格考試《公司信貸》輔導(dǎo)教材(初|中級適用)

　　2016年銀行業(yè)初級資格考試公司信貸教材新舊版對比分析
　　【摘要】2016年銀行從業(yè)資格考試時間為5月底6月初，《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》-公司信貸已改版，本次考試使用銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材-公司信貸2016版(中國金融出版社出版)?，F(xiàn)環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道整理發(fā)布2016年銀行業(yè)職業(yè)資格考試《公司信貸》輔導(dǎo)教材(初|中級適用)供各位考生查看，更多相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校。

　　第二章公司信貸營銷

　　一、目標市場分析

　　(一)市場環(huán)境分析

　　(二)市場細分

　　(三)市場選擇和定位

　　二、營銷策略

　　(一)產(chǎn)品營銷策略

　　(二)定價策略

　　(三)營銷渠道策略

　　(四)促銷策略

　　(五)客戶關(guān)系管理

　　三、營銷管理

　　(一)營銷計劃

　　(二)營銷組織

　　(三)營銷領(lǐng)導(dǎo)

　　(四)營銷控制

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　　第三章貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　一、借款人

　　(一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　(二)借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　二、貸款申請受理

　　(一)面談訪問

　　(二)內(nèi)部意見反饋

　　(三)貸款意向階段

　　三、貸前調(diào)查

　　(一)貸前調(diào)查的方法

　　(二)貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　四、貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　(一)固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　(二)項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　(三)流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

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　　第四章貸款環(huán)境風(fēng)險分析

　　一、國別風(fēng)險分析

　　(一)國別風(fēng)險的概念

　　(二)國別風(fēng)險的識別

　　(三)衡量國別風(fēng)險的方法

　　二、區(qū)域風(fēng)險分析

　　(一)區(qū)域風(fēng)險的概念

　　(二)外部因素分析

　　(三)內(nèi)部因素分析

　　三、行業(yè)風(fēng)險分析

　　(一)行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生

　　(二)行業(yè)風(fēng)險分析

　　(三)行業(yè)風(fēng)險評估工作表

　　第五章借款需求分析

　　一、概述

　　(一)借款需求的含義

　　(二)借款需求分析的意義

　　(三)借款需求的影響因素

　　二、借款需求分析的內(nèi)容

　　(一)銷售變化引起的需求

　　(二)資產(chǎn)變化引起的需求

　　(三)負債和分紅變化引起的需求

　　(四)其他變化引起的需求

　　三、借款需求與負債結(jié)構(gòu)

　　四、借款需求的一般測算

　　(一)銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”中對于借款需求的規(guī)范和約束

　　(二)固定資產(chǎn)融資需求的測算

　　(三)流動資金融資需求的測算

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　　第六章客戶分析與信用評級

　　一、客戶品質(zhì)分析

　　(一)客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

　　(二)客戶經(jīng)營管理狀況分析

　　二、客戶財務(wù)分析

　　(一)概述

　　(二)資產(chǎn)負債表分析

　　(三)利潤表分析

　　(四)現(xiàn)金流量分析

　　(五)財務(wù)報表綜合分析

　　三、客戶信用評級

　　(一)客戶評級的基本概念

　　(二)客戶評級對象的分類

　　(三)評級因素及方法

　　(四)客戶評級主標尺

　　(五)客戶評級流程

　　四、債項評級

　　(一)債項評級的基本概念

　　(二)債項評級的因素和方法

　　(三)債項評級工作程序

　　(四)債項評級的結(jié)果應(yīng)用

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　　第七章貸款項目評估

　　一、概述

　　(一)基本概念

　　(二)項目評估的原則

　　(三)項目評估的內(nèi)容

　　(四)項目評估的要求和組織

　　(五)項目評估的意義

　　二、項目非財務(wù)分析

　　(一)項目背景分析

　　(二)項目借款人分析

　　(三)市場需求預(yù)測和競爭力分析

　　(四)生產(chǎn)規(guī)模分析

　　(五)原輔料供給分析

　　(六)技術(shù)及工藝流程分析

　　(七)項目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析

　　(八)環(huán)境影響分析

　　(九)項目組織與人力資源分析

　　三、項目財務(wù)分析

　　(一)財務(wù)預(yù)測的審查

　　(二)項目現(xiàn)金流量分析

　　(三)項目盈利能力分析

　　(四)項目清償能力分析

　　(五)財務(wù)評價的基本報表

　　(六)項目不確定性分析

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　　第八章貸款擔(dān)保

　　一、貸款擔(dān)保概述

　　(一)擔(dān)保的概念

　　(二)貸款擔(dān)保的分類

　　(三)擔(dān)保范圍

　　(四)擔(dān)保原則

　　(五)貸款擔(dān)保的作用

　　二、貸款保證

　　(一)貸款保證的定義

　　(二)保證人資格與條件

　　(三)貸款保證風(fēng)險

　　(四)融資性擔(dān)保公司及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作

　　三、貸款抵押

　　(一)貸款抵押的概念

　　(二)貸款抵押的設(shè)定條件

　　(三)貸款抵押風(fēng)險

　　四、貸款質(zhì)押

　　(一)貸款質(zhì)押的概念

　　(二)質(zhì)押與抵押的區(qū)別

　　(三)貸款質(zhì)押的設(shè)定條件

　　(四)貸款質(zhì)押風(fēng)險

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　　第九章貸款審批

　　一、貸款審批原則

　　(一)信貸授權(quán)

　　(二)審貸分離

　　二、貸款審查事項及審批要素

　　(一)貸款審查事項

　　(二)貸款審批要素

　　三、授信額度

　　(一)授信額度的定義

　　(二)授信額度的決定因素

　　(三)授信額度的確定流程

　　第十章貸款合同與發(fā)放支付

　　一、貸款合同與管理

　　(一)貸款合同簽訂

　　(二)貸款合同管理

　　二、貸款的發(fā)放

　　(一)貸放分控

　　(二)貸款發(fā)放管理

　　三、貸款支付

　　(一)實貸實付

　　(二)受托支付

　　(三)自主支付

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　　第十一章貸后管理

　　一、對借款人的貸后監(jiān)控

　　(一)經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　(二)管理狀況監(jiān)控

　　(三)財務(wù)狀況監(jiān)控

　　(四)還款賬戶監(jiān)控

　　(五)與銀行往來情況監(jiān)控

　　二、擔(dān)保管理

　　(一)保證人管理

　　(二)抵(質(zhì))押品管理

　　(三)擔(dān)保的補充機制

　　三、項目貸款管理

　　四、供應(yīng)鏈金融的存貨和應(yīng)收賬款管理

　　五、風(fēng)險預(yù)警

　　(一)風(fēng)險預(yù)警程序

　　(二)風(fēng)險預(yù)警方法

　　(三)風(fēng)險預(yù)警指標體系

　　(四)風(fēng)險預(yù)警的處置

　　六、信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　(一)貸款償還操作及提前還款處理

　　(二)貸款展期處理

　　(三)依法收貸

　　(四)貸款總結(jié)評價

　　七、檔案管理

　　(一)檔案管理的原則和要求

　　(二)貸款文件的管理

　　(三)貸款檔案的管理

　　(四)客戶檔案的管理

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　　第十二章貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提

　　一、貸款風(fēng)險分類概述

　　(一)貸款分類的含義和標準

　　(二)貸款分類的目標

　　(三)貸款分類的原則

　　(四)貸款分類的考慮因素

　　(五)貸款分類的監(jiān)管要求

　　(六)貸款分類的意義

　　(七)貸款風(fēng)險分類的會計原理

　　二、貸款風(fēng)險分類方法

　　(一)基本信貸分析

　　(二)還款能力分析

　　(三)還款可能性分析

　　(四)確定分類結(jié)果

　　三、貸款損失準備金的計提

　　(一)貸款損失準備金的含義和種類

　　(二)貸款損失準備金的計提范圍

　　(三)貸款損失準備金的計提基數(shù)和比例

　　(四)貸款損失準備金的計提原則

　　五)貸款損失準備金的計提方法

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　　第十三章不良貸款管理

　　一、概述

　　(一)不良貸款的定義

　　(二)不良貸款的成因

　　二、不良貸款的處置方式

　　(一)現(xiàn)金清收

　　(二)重組

　　(三)呆賬核銷

　　(四)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

　　三、不良貸款的責(zé)任認定和教訓(xùn)總結(jié)

　　(一)不良貸款的責(zé)任認定

　　(二)不良貸款的教訓(xùn)總結(jié)

　　附錄

　　1.《貸款通則》(中國人民銀行l(wèi)996年6月28日)

　　2.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

　　3.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)

　　4.《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)

　　5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

　　6.《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)

　　7.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

　　8.《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)

　　9.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)

　　10.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

　　11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)

　　12.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)

　　13.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)

　　14.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)

　　15.《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)

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