銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選：貸款流程

　　《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)匯總

　　銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于8月份舉行，《個(gè)人貸款》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選：貸款流程供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。

　　編輯推薦：2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》各章節(jié)考點(diǎn)精選匯總

　　四 、支付管理

　　貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

　　五、貸后管理

　　Ø 貸后檢查

　　Ø 合同變更

　　Ø 貸款收回

　　Ø 貸款風(fēng)險(xiǎn)分 類和不良貸款管理

　　Ø 貸后檔案管理

　　(一)貸后檢查

　　1 . 對(duì)借款人的檢查

　　2 . 對(duì)保證人的檢查

　　3 . 對(duì)抵押物的檢查

　　4 . 對(duì)質(zhì)押物的檢查

　　5 . 對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查的要點(diǎn)

　　5 . 對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查的要點(diǎn)

　　① 開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀況;

　?、?項(xiàng)目資金到位及使用情況;

　　③ 項(xiàng)目工程形象進(jìn)度;

　?、?項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況;

　　⑤ 產(chǎn)權(quán)證辦理的情況;

　?、?履行擔(dān)保責(zé)任的情況;

　?、?開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況;

　?、?合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營(yíng)隋況及財(cái)務(wù)情況等;

　?、?其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。

　　(二)合同變更

　　1 . 基本規(guī)定

　　(1)合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議。

　　(2)合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理或委托代理人代辦。

　　2 . 合同主體變更

　　在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)。

　　經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫《個(gè)人住房借款合同主體變更通知書》，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜。新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。

　　3 . 借款期限調(diào)整

　　期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限、縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無(wú)欠息;無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還

　　4 . 分期還款額的調(diào)整

　　銀行應(yīng)允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理。

　?、?借款人提前部分還款后，對(duì)于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請(qǐng)，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計(jì)算分期還款額。

　?、?借款人提前部分還款后，如需要調(diào)整貸款期限并相應(yīng)調(diào)整分期還款額的，經(jīng)辦人應(yīng)要求借款人按調(diào)整貸款期限提出申請(qǐng)，并按借款期限調(diào)整的規(guī)定辦理。

　　5 . 還款方式變更

　　借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：

　?、傧蜚y行提交還款方式變更申請(qǐng)書;

　?、诮杩钊说馁J款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用;

　?、劢杩钊嗽谧兏€款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　6 . 擔(dān)保變更

　　在合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵(質(zhì))押物的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。經(jīng)辦人應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求。

　　(三)貸款的回收

　　1 . 貸款支付方式

　　2 . 還款方式

　　(四)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款的管理

　　1 . 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

　?、?正常貸款

　?、?關(guān)注貸款

　?、?可疑貸款

　　④ 損失貸款

　?、?正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

　　② 關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

　?、?可疑貸款：借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

　　④ ④ 損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

　?、?2 . 不良貸款的認(rèn)定

　?、?按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。

　　⑦ 3 . 不良貸款的催收

　?、?4 . 不良貸款的處置

　　⑨ 抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

　　(五)貸后檔案管理

　　貸款檔案的內(nèi)容

　　2. 檔案的收集整理和歸檔登記

　　3. 檔案的借(查)閱管理

　　4. 檔案的移交和接管

　　5. 檔案的退回

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