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銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選:貸款的受理與調(diào)查

更新時間:2016-06-30 09:21:00 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽99收藏39

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  貸款的受理與調(diào)查

  1 . 商用住房貸款的受理和調(diào)查

  (1)貸款的受理

  貸款受理人應要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人,應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

  (2)貸前調(diào)查:貸款人受理借款人商用房貸款申請后,為履行盡職調(diào)查職責,對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實,形成貸前調(diào)查報告。

 ?、?調(diào)查方式。貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。

  a.實地調(diào)查。貸前調(diào)查人應通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況,包括但不限于抵押物的外立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況等,判斷借款人對商用房未來的收入前景判斷是否合理等。

  b.面談借款申請人。貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息,如所購商用房地段和周圍商用房租金收入情況等。

  此外,可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。

 ?、?調(diào)查內(nèi)容:

  a.材料一致性調(diào)查

  b.借款人身份和資信的調(diào)查

  c.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

  d.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查:

  e.擔保情況的調(diào)查性

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  2 . 有擔保流動資金貸款的受理和調(diào)查

  (1)貸款的受理

  貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的,應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

  (2)貸前調(diào)查:

  貸款人受理借款人有擔保流動資金貸款申請后,應履行盡職調(diào)查職責,對有擔保流動資金貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實,形成貸前調(diào)查報告

 ?、?調(diào)查方式。

  a.實地調(diào)查。貸前調(diào)查人應通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況,判斷借款人所經(jīng)營企業(yè)未來的發(fā)展前景等。

  b.面談借款申請人。貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息,如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。

  此外,可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。

 ?、?調(diào)查內(nèi)容

  a.貸款用途的調(diào)查。調(diào)查借款人貸款用途是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金;借款人開辦多個企業(yè)的,還應調(diào)查落實貸款用于哪個具體經(jīng)營項目。

  b.借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查。對借款人開辦企業(yè)狀況的調(diào)查,應從反映其業(yè)務(wù)繁忙程度,以及實際盈利能力的業(yè)務(wù)訂

  單、日客流量和營業(yè)/銷售額、納稅證明、員工工資單、主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單和交易流水、借款人獲取經(jīng)營收入的憑證等原始記錄著手,深人調(diào)查其實際盈利水平和經(jīng)營狀況。

  貸前調(diào)查完成后,貸前調(diào)查人應撰寫貸前調(diào)查報告,提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議,并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見,連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

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